tag:blogger.com,1999:blog-71878552893432033822024-03-20T00:36:56.096-07:00DzoelMaeEdukasiDzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.comBlogger107125tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-20125508412323809082021-07-16T20:40:00.001-07:002021-07-16T20:40:09.850-07:00FONT KEREN UNTUK OFFICE<p> UNTUK MENJADIKAN TULISAN LEBIH SENI, BISA DOWNLOAD FILE FONT DI LINK DIBAWAH INI:</p><p><span class="text-overflow" style="background-color: #f7f7f7; box-sizing: border-box; color: #333333; display: block; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, "Segoe UI", Roboto, "Helvetica Neue", Arial, "Noto Sans", "Liberation Sans", sans-serif, "Apple Color Emoji", "Segoe UI Emoji", "Segoe UI Symbol", "Noto Color Emoji"; font-size: 16px; font-weight: bolder; overflow: hidden; text-overflow: ellipsis; transition: none 0s ease 0s !important; white-space: nowrap; width: 379px;"><a href="https://mkomsel.com/download/8DYvIUn1k9euMND" target="_blank">FONT KAHLIL</a></span><span class="text-overflow" style="background-color: #f7f7f7; box-sizing: border-box; color: #333333; display: block; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, "Segoe UI", Roboto, "Helvetica Neue", Arial, "Noto Sans", "Liberation Sans", sans-serif, "Apple Color Emoji", "Segoe UI Emoji", "Segoe UI Symbol", "Noto Color Emoji"; font-size: 16px; font-weight: bolder; overflow: hidden; text-overflow: ellipsis; transition: none 0s ease 0s !important; white-space: nowrap; width: 379px;"><span class="text-overflow" style="box-sizing: border-box; display: block; font-weight: bolder; overflow: hidden; text-overflow: ellipsis; transition: none 0s ease 0s !important; width: 379px;"><a href="https://mkomsel.com/download/yriOqWbXkorOT7T" target="_blank">FONT AHLAN WASAHLAN</a><br /><span class="text-overflow" style="box-sizing: border-box; display: block; font-weight: bolder; overflow: hidden; text-overflow: ellipsis; transition: none 0s ease 0s !important; width: 379px;"><a href="https://mkomsel.com/download/ZeBvVZ4dqNH5nGF" target="_blank">FONT AWAL RAMADHON</a></span><span class="text-overflow" style="box-sizing: border-box; display: block; font-weight: bolder; overflow: hidden; text-overflow: ellipsis; transition: none 0s ease 0s !important; width: 379px;"><br /></span><span class="text-overflow" style="box-sizing: border-box; display: block; font-weight: bolder; overflow: hidden; text-overflow: ellipsis; transition: none 0s ease 0s !important; width: 379px;">SEMOGA BERMANFAAT</span></span></span></p>DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-25155689372078336552020-09-02T06:47:00.001-07:002020-09-02T07:47:18.657-07:00CARA DOWNLOAD VIDEO YOUTUBE MELALUI BROWSER<p style="text-align: justify;"> Halo sobat Youtubeeeerrr,,,,</p><p style="text-align: justify;">Pengen download Video di Youtube tapi tidak tau caranya??</p><p style="text-align: justify;">Nih, mimin kasi tau trik download video yang ada di Youtube melalui Browser. Tanpa banyak basa-basi lansung aja ke triknya.. cekidoooooot</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><p style="text-align: justify;"></p><ul><li>Buka <b>Youtube </b>kemudian cari video yang akan didownload. jika sudah terbuka lansung Block Url Video tersebut kemudian <b>Klik Kanan dan Copy(Mouse)</b> atau tekan <b>Ctrl+C(Keyboard)</b>, lihat gambar</li></ul><div><span> <div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg7ccnNMNKAp1InP9GyS_wxLoPpItjoQ9w5M3KnrV9PuSxApeDfCQuONPW2ZRbTneuNX6_lyiodQebPLL0QYBA8NC78iwUBpBQyZQ0jQ88X5QPYEd8hv9FtzMheBcpHJJqatVP2GERIv-s/s1360/1.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="682" data-original-width="1360" height="250" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg7ccnNMNKAp1InP9GyS_wxLoPpItjoQ9w5M3KnrV9PuSxApeDfCQuONPW2ZRbTneuNX6_lyiodQebPLL0QYBA8NC78iwUBpBQyZQ0jQ88X5QPYEd8hv9FtzMheBcpHJJqatVP2GERIv-s/w500-h250/1.JPG" width="500" /></a></div><br /></span><br /></div><div><br /></div><ul><li>Buka Tab baru dibrowser dan ketik url <b>savefrom.net </b>kemudian tunggu sampai tampilan situsnya muncul, jika sudah muncul tampilan savefrom.net tersebut lalu <b>Paste/Salin </b>link Video Youtube tadi di Kolom <b>Paste your video link here </b>yang ada dilaman savfrom tersebut dan tunggu sebentar sampai video tersebut muncul, cek gambar </li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhrjFIp5N1MYDLEU2ERNSNq84JblwlWHCsTWc7hsAk7hQQ_Dr2MsGMsQNhFwOagZEU1fuR8zkBGoJA5CPnMpTXPb-R1rSrDSPQCnX0aSeQM-r3mJmuVUW2czQ8H8gSRIPp-95nLRM46yIM/s1365/2.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="617" data-original-width="1365" height="226" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhrjFIp5N1MYDLEU2ERNSNq84JblwlWHCsTWc7hsAk7hQQ_Dr2MsGMsQNhFwOagZEU1fuR8zkBGoJA5CPnMpTXPb-R1rSrDSPQCnX0aSeQM-r3mJmuVUW2czQ8H8gSRIPp-95nLRM46yIM/w500-h226/2.JPG" width="500" /></a></div><br /><div><br /></div><div><ul><li>Setelah muncul, tinggal pilih format video yang akan didownload sesuai yang sobat inginkan dan tunggu download tersebut selesai.</li><li>Selamat, sobat sudah mendapatkan video yang sobat inginkan di youtube tersebut</li></ul><div><br /></div><div>Sekian dulu yaaaaaaa dari mimin, moga bermanfaat buat sobat semua.....</div><div>Salam santun dari mimin......</div><div><br /></div></div><p></p>Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-74959250542741796832020-09-02T02:35:00.001-07:002020-09-02T07:47:29.013-07:00CARA LOGIN SIDASI (SISTEM DATA SISWA)<p style="text-align: justify;">Untuk keperluan kevalidan data siswa, kami membuat sitem pendataan secara Online yang disebut dengan <b>SIDASI</b>. Cara Loginnya pun sangat mudah dan bisa dibuka dimana saja. Berikut cara login SIDASI:</p><p style="text-align: justify;"><br /></p><p style="text-align: justify;">1. Login siswa</p><p style="text-align: justify;"></p><ul><li>Klik Login Siswa</li></ul><ul><li><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJ19mw2nDz0jFdmGp_MQD8L0UX6kBzVYwY-7pySdwv-Wqe6nKkPm4gfEx6w1rSPhHVEj9oNvh-k46JDUwEhwegby6BBOVst3eSqJ1m-KxpC9x3-4lOYtDUqCU2vsJUwbGSoFTI-8HyYpE/s1260/sidasi.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="880" data-original-width="1260" height="286" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJ19mw2nDz0jFdmGp_MQD8L0UX6kBzVYwY-7pySdwv-Wqe6nKkPm4gfEx6w1rSPhHVEj9oNvh-k46JDUwEhwegby6BBOVst3eSqJ1m-KxpC9x3-4lOYtDUqCU2vsJUwbGSoFTI-8HyYpE/w410-h286/sidasi.PNG" width="410" /></a></div></li></ul><div style="text-align: center;"><br /></div><ul><li>Masukkan Username dan Password berupa NIS siswa masing-masing</li></ul><ul><li><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEign7wtndWQOAsQxlCOYInYt7cEDsK1HHWys53_lXhILbOVowCFNZJc63j0Vxmoy98xi66L8TTGzu9Bl-rcKxkgqwJNHbJjTYY6szv0KoWRcccyRqKjva2tLKpcnYsvp2XEctd4LwmaPjM/s1080/sidasi+2.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="673" data-original-width="1080" height="255" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEign7wtndWQOAsQxlCOYInYt7cEDsK1HHWys53_lXhILbOVowCFNZJc63j0Vxmoy98xi66L8TTGzu9Bl-rcKxkgqwJNHbJjTYY6szv0KoWRcccyRqKjva2tLKpcnYsvp2XEctd4LwmaPjM/w410-h255/sidasi+2.PNG" width="410" /></a></div><br /></li><li>muncul tampilan berikut kemudian klik cek data</li></ul><ul><li><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj0FfXR_HimueUJUA82yhtj-IceGAEQf7uycJ7kcyyDHw2TtQwgMDLo0drVafwt5bBoOGw398TralUuMrr8_r5mjGwfEQoFkqt0M-Sod0nQqc31Ved2kemgMtR1aqESBPDhHqQF1CLij_Q/s1280/sidasi+3.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="715" data-original-width="1280" height="229" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj0FfXR_HimueUJUA82yhtj-IceGAEQf7uycJ7kcyyDHw2TtQwgMDLo0drVafwt5bBoOGw398TralUuMrr8_r5mjGwfEQoFkqt0M-Sod0nQqc31Ved2kemgMtR1aqESBPDhHqQF1CLij_Q/w410-h229/sidasi+3.PNG" width="410" /></a></div></li><li><br /></li><li><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">setelah itu jika ada perbaikan lansung hubungi wali kelas</div></li></ul><div style="text-align: justify;"><br /></div><div style="text-align: justify;">2. Login Guru</div><div style="text-align: justify;"><ul><li>klik Login Wali Kelas</li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhIHMO8kLT-WAVytUqCOnvSPcjru-3wVNSsGPMrQosKXPDqlOfpiZrFcvJ0Ei20CUrYnUsX3qnkaZfcfzPD-xeQjg2UXQkbOSAZSSNRzPAGGvIs7GjjtPtlhYTB6XdJqENhVwfdJQ29Zc4/s1271/sidasi+4.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="877" data-original-width="1271" height="283" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhIHMO8kLT-WAVytUqCOnvSPcjru-3wVNSsGPMrQosKXPDqlOfpiZrFcvJ0Ei20CUrYnUsX3qnkaZfcfzPD-xeQjg2UXQkbOSAZSSNRzPAGGvIs7GjjtPtlhYTB6XdJqENhVwfdJQ29Zc4/w410-h283/sidasi+4.png" width="410" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><ul><li>Pilih Kelas dan masukkan Password yang sudah diberikan oleh Admin SIDASI</li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"> <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgPfetQwPWUtCYEMWi43wB1fmiyEYS8w4gdxyul0hOaKgeohnbfVzBRiljnm3Ugm85bjX0ugxYPxOsfgOw2aE1UyRZSEPYyQ8MBvpgoUSbrPZaSeIhSL3sIG8Y2pcahtI1SfObTF1ARyVg/s992/sidasi+5.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="680" data-original-width="992" height="281" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgPfetQwPWUtCYEMWi43wB1fmiyEYS8w4gdxyul0hOaKgeohnbfVzBRiljnm3Ugm85bjX0ugxYPxOsfgOw2aE1UyRZSEPYyQ8MBvpgoUSbrPZaSeIhSL3sIG8Y2pcahtI1SfObTF1ARyVg/w410-h281/sidasi+5.PNG" width="410" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><ul><li>Setelah itu baruh memulai mengedit data siswa dengan mengklik tombol pencil di sebelah kanan di kolom edit data</li></ul><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjM7_f-_rY59jQVNU1EW_ay0eU5HWwgYMipd5J9c6r87vRmxwOQ8L3WKDK04_uwVxp05Eq0IuHo5Lo9aZFzFvLhuR961S2vC2ieiXMrpE54aLSPaVJq86EZrDus4IkKnrX3PC23AZKqlsY/s1280/sidasi+4.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1024" data-original-width="1280" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjM7_f-_rY59jQVNU1EW_ay0eU5HWwgYMipd5J9c6r87vRmxwOQ8L3WKDK04_uwVxp05Eq0IuHo5Lo9aZFzFvLhuR961S2vC2ieiXMrpE54aLSPaVJq86EZrDus4IkKnrX3PC23AZKqlsY/s640/sidasi+4.png" width="640" /></a></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">Sekian tutorial Login Sidasi. Semoga bisa membantu dalam memvalidasi data siswa.</div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;"><br /></div><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><b>Salam Satu Data</b></div><br /><div><br /></div></div><br /><div><br /></div></div><br /><div><br /></div></div><p></p>Unknownnoreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-63915901864655702872020-01-14T08:25:00.000-08:002020-01-14T08:25:57.709-08:00SELAMAT ULTAH PUTRIKU SHOFIYA AFIDA HILYA<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiIY0DfwV9UlLs4OOILaq-RnTOYfSVpGQlC71u9pKqgTL4bckvVb_5CxVjLW9ySJhiLkXaDPAY-dAZyum2DkAqpGhZQ6kwv771xWSmPbxaA1udFd9Vc0Rn_nzaTHVO_S1qwqT5zIhvGdhg/s1600/Shofiya.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1600" data-original-width="1600" height="640" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiIY0DfwV9UlLs4OOILaq-RnTOYfSVpGQlC71u9pKqgTL4bckvVb_5CxVjLW9ySJhiLkXaDPAY-dAZyum2DkAqpGhZQ6kwv771xWSmPbxaA1udFd9Vc0Rn_nzaTHVO_S1qwqT5zIhvGdhg/s640/Shofiya.jpg" width="640" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<br /></div>
DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0Kampung Masjid, Kota Daerah 83661, Lendang Nangka, Masbagik, Kabupaten Lombok Timur, Nusa Tenggara Bar. 83662, Indonesia-8.5974272711323909 116.44906997680664-8.5993367711323909 116.44563697680664 -8.5955177711323909 116.45250297680664tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-58296882039314021632019-10-26T21:56:00.000-07:002020-09-02T07:51:38.486-07:00DOWNLOAD SURAT UNDANGAN BERITA DUKA<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
CONTOH SURAT UNDANGAN DUKA<br />
DOWNLOAD <a href="https://1drv.ms/w/s!Al15pHH_U8dSgQT8VroWLQP9FGIY?e=vWicdo" target="_blank">DISINI</a> atau <a href="https://drive.google.com/file/d/14Lg6NFM54OPNEMitX1yYCgCePcCPrr-t/view?usp=drivesdk" target="_blank">Disini</a><br />
<br />
<iframe frameborder="0" height="888px" src="https://onedrive.live.com/embed?resid=52C753FF71A4795D%21132&authkey=%21AEGTlzOHMH-N9-s&em=2&wdStartOn=1" width="676px">This is an embedded <a target="_blank" href="https://office.com">Microsoft Office</a> document, powered by <a target="_blank" href="https://office.com/webapps">Office</a>.</iframe>
</div>
DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-59879216769781236852018-12-06T00:32:00.001-08:002020-09-02T07:50:26.343-07:00CARA MENGERJAKAN BIOUN DAN UNBK<iframe allowfullscreen="" frameborder="0" height="270" src="https://www.youtube.com/embed/4VA9yrTvmK4" width="480"></iframe>DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-25982590311180362802018-09-18T22:06:00.001-07:002020-09-02T07:51:38.345-07:00DOWNLOAD BAN-PT IKIP MATARAM & UNIVERSITAS HAMZANWADIBagi yang membutuhkan BAN-PT IKIP dan UNHAM bisa didownload di Link dibawah ini:<br />
<br />
<a href="https://www.facebook.com/groups/386958588320058/permalink/730839420598638/" target="_blank">Download BAN-PT IKIP & UNHAM</a><br />
<br />
Semoga bermanfaatDzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-82814200276937036092018-09-18T18:21:00.001-07:002021-07-16T18:26:00.864-07:00DOWNLOAD SERTIFIKAT BAN-PT IKIP MATARAM<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgEsvcQ2j6JmYtdaHIlA0tnNhrKTODPzuEFlQfdCE9yUKcz2I2pHjUslii7FHbWFh8Rf4v4rff0UmoxtimsegzG55_UBOgw5p8pJRDehTPADxF1fdc6QK8ZTKUXKauOwiMWKkcdangvP_4/s1600/FB_IMG_1537319480555.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="812" data-original-width="1106" height="292" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgEsvcQ2j6JmYtdaHIlA0tnNhrKTODPzuEFlQfdCE9yUKcz2I2pHjUslii7FHbWFh8Rf4v4rff0UmoxtimsegzG55_UBOgw5p8pJRDehTPADxF1fdc6QK8ZTKUXKauOwiMWKkcdangvP_4/s400/FB_IMG_1537319480555.jpg" width="400" /></a></div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Setiap tahun CPNS dibuka dan dibutuhkan Sertifikat BAN-PT. Silahkan didownload dilink dibawah ini jika membutuhkan :</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
<a href="https://mkomsel.com/download/w0FCPDz3qJplhlm" target="_blank">DOWNLOAD SERTIFIKAT BAN-PT IKIP MATARAM</a></div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Semoga bermanfaat..</div>
DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-61603482075806746622018-09-13T00:35:00.000-07:002020-09-02T07:55:30.381-07:00PEMBIAYAAN DALAM PERBANKAN<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB I</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PENDAHULUAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>A. Latar Belakang</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dua fungsi utama dari perbankan adalah pengumpulan dana dan penyaluran dana. Penyaluran dana yang terdapat di bank konvensional dengan yang terdapat di bank syariah mempunyai perbedaan yang <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">esensial</em>, baik dalam hal nama, akad, maupun transaksinya. Dalam perbankan konvensional penyaluran dana ini dikenal dengan nama kredit sedangkan diperbankan syariah adalah pembiayaan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Berbeda dengan pengertian kredit yang mengharuskan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em> mengembalikan pinjaman dengan pemberian bunga kepada bank, maka pembiayaan berdasarkan prinsip syariah pengembalian pinjaman dengan bagi hasil berdasarkan kesepakatan antara bank dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em>. Misalnya, pembiayaan dengan prinsip jual beli ditujukan untuk membeli barang, sedangkan yang menggunakan prinsip sewa ditujukan untuk mendapat jasa. Prinsip bagi hasil digunakan untuk usaha kerjasama yang ditujukan guna mendapatkan barang dan jasa sekaligus.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan merupakan aktivitas yang sangat penting karena dengan pembiayaan akan diperoleh sumber pendapatan utama dan menjadi penunjang kelangsungan usaha bank. Sebaliknya, bila pengelolaannya tidak baik akan menimbulkan permasalahan dan berhentinya usaha bank .</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Oleh Karena itu diperlukan adanya suatu manajemen pembiayaan syariah yang baik sehingga penyaluran dan atau dalam hal ini pembiayaan kepada nasabah bisa efektif dan efisien sesuai dengan tujuan dari perusahaan maupun syariat Islam itu sendiri. Oleh karena itu kami sebagai penulis makalah ini mencoba memaparkan bagaimana konsep dari manajemen pembiayaan syariah itu sendiri sehingga diharapkan baik penulis, rekan mahasiswa, maupun masyarakat bisa lebih memahami mengenai manajemen pembiayaan syariah.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Perumusan Masalah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dari latar belakang yang ada diatas maka akan timbul beberapa permaslahan, yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Apa definisi dari pembiayaan?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Apa yang menjadi landasan syariah diperbolehkannya pembiayaan dalam Islam?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana pola analisis pembiayaan pada perbankan syariah?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana penanganan terhadap pembiayaan yang bermasalah?</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>C. Tujuan Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Tujuan dari penulisan makalah ini adalah sebagai berikut :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui definisi dari pembiayaan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui landasan syariah yang terdapat dalam Al-Qur’an dan Al-Hadits tentang diperbolehkannya pembiayaan dalam Islam.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui pola analisis pembiayaan pada perbankan syariah.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui cara penanganan terhadap kredit yang bermasalah.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>D. Manfaat Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Manfaat dari penelitian atau penulisan makalah ini bermanfaat bagi beberapa pihak, yaitu :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1. Penulis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Makalah ini bermanfaat bagi kami selaku penulis untuk menambah khasanah keilmuan, pengetahuan, dan wawasan kami tentang bagaimana konsep manajemen pembiayaan syariah pada bank syariah.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Pembaca</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Diharapkan setelah pembaca membaca makalah kami ini maka pembaca akan mengetahui dan lebih memahami bagaimana konsep manajemen pembiayaan syariah sehingga bisa menjadi bekal ketika nanti terjun ke dalam dunia perbankan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Setelah membaca makalah kami ini, diharapkan masyarakat akan lebih memahami tata cara pembiayaan di perbankan syariah, dan juga tertarik untuk berpartisipasi menjadi nasabah perbankan syariah karena banyak keuntungan maupun manfaat yang akan didapatkan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>E. Metodologi Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Penulisan makalah ini menggunakan metode pendekatan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kualitatif deskriptif</em> yakni suatu pendekatan dengan cara menggambarkan dan menjelaskan aspek-apek yang terdapat dalam manajemen pembiayaan syariah, yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Menjelaskan secara umum dan definisi mengenai manajemen pembiayaan syariah yang terdapat pada bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Menjelaskan secara lebih rinci tentang manajemen pembiayaan syariah yang terdiri dari analsis pembiayaan, pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi, serta cara penanganan terhadap pembiayaan yang bermasalah.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB II</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PEMBAHASAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>A. Definisi Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dalam arti sempit, pembiayaan dipakai untuk mendefinisikan pendanaan yang dilakukan oleh lembaga pembiayaan seperti bank syariah kepada nasabah. Pembiayaan secara luas berarti <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">financing</em> atau pembelanjaan yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun dikerjakan oleh orang lain.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn1" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[1]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Menurut M. Syafi’I Antonio menjelaskan bahwa pembiayaan merupakan salah satu tugas pokok bank yaitu pemberian fasilitas dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak yang merupakan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">deficit unit</em>.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn2" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[2]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Sedangkan menurut UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan menyatakan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn3" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;"><strong>[3]</strong></a></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Landasan Syariah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1. Al-Qur’an</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Artinya : <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">”Dan Sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang berserikat itu sebahagian mereka berbuat zalim kepada sebahagian yang lain, kecuali orang-orang yang beriman dan mengerjakan amal yang saleh; dan amat sedikitlah mereka ini.”</em> (Q.S. Shad : 24)<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn5" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[5]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2. Al-Hadis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Dari Abu Hurairah, rasulullah SAW bersabda : ” Sesungguhnya Allah SWT berfirman : ’ Aku pihak ketiga dari dua orang yang bersyarikat selama salah satunya tidak menghianati temannya,” (H.R. Abu Dawud No. 2936, dalam kitab Al Buyu dan Hakim).</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>C. Analisis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Analisa Pembiayaan diperlukan agar bank syariah memperoleh keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1) Jenis – Jenis Aspek yang Dianalisa</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Jenis-jenis aspek yang dianalisa secara umum dapat dibagi menjadi dua bagian yaitu :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn6" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[6]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Analisa terhadap kemauan bayar, disebut <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa kualitatif</em> . Aspek yang dianalisa mencakup karakter/ watak dan komitmen dari nasabah.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Analisa terhadap kemampuan bayar, disebut dengan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa kuantitatif</em> . Pendekatan yang dilakukan dalam perhitungan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kuantitatif</em> , yaitu untuk menentukan kemampuan bayar dan perhitungan kebutuhan modal kerja nasabah adalah dengan pendekatan pendapatan bersih.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2). Kriteria Pemberian Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Jangan pernah memberikan pembiayaan bila pertimbangan lebih kepada :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Belas kasihan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kenalan (bersaudara atau teman)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Nasabah orang terhormat (terkenal, disegani, status sosial tinggi dll)</li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Utamakan berdasarkan unsur-unsur :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kelayakan usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kemampuan membayar</li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Aspek yang dinilai sebelum melakukan analisa pembiayaan adalah sebagai berikut :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kemampuan memperoleh keuntungan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Sisa pembiayaan dengan pihak lain (kalau ada).</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bebas rutin di luar kegiatan usaha.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn7" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[7]</a></li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>3). Prinsip – Prinsip Pemberian Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dalam melakukan penilaian permohonan pembiayaan bank syariah bagian <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">marketing</em> harus memperhatikan beberapa prinsip utama yang berkaitan dengan kondisi secara keseluruhan calon nasabah. Di dunia perbankan syariah prinsip penilaian dikenal dengan 5 C + 1 S , yaitu :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn8" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[8]</a><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">haracter</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian terhadap karakter atau kepribadian calon penerima pembiayaan dengan tujuan untuk memperkirakan kemungkinan bahwa penerima pembiayaan dapat memenuhi kewajibannya.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">apacity</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian secara <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">subyektif</em> tentang kemampuan penerima pembiayaan untuk melakukan pembayaran. Kemampuan diukur dengan catatan prestasi penerima pembiayaan di masa lalu yang didukung dengan pengamatan di lapangan atas sarana usahanya seperti toko, karyawan, alat-alat, pabrik serta metode kegiatan.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">apital</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian terhadap kemampuan modal yang dimiliki oleh calon penerima pembiayaan yang diukur dengan posisi perusahaan secara keseluruhan yang ditujukan oleh <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">rasio finansial</em> dan penekanan pada komposisi modalnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">d. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">ollateral</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu jaminan yang dimiliki calon penerima pembiayaan. Penilaian ini bertujuan untuk lebih meyakinkan bahwa jika suatu resiko kegagalan pembayaran tercapai terjadi , maka jaminan dapat dipakai sebagai pengganti dari kewajiban.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">e. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">ondition</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Bank syariah harus melihat kondisi ekonomi yang terjadi di masyarakat secara <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">spesifik</em> melihat adanya keterkaitan dengan jenis usaha yang dilakukan oleh calon penerima pembiayaan. Hal tersebut karena kondisi eksternal berperan besar dalam proses berjalannya usaha calon penerima pembiayaan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
f. Syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Penilaian ini dilakukan untuk menegaskan bahwa usaha yang akan dibiayaai benar-benar usaha yang tidak melanggar syariah sesuai dengan fatwa DSN <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">“Pengelola tidak boleh menyalahi hukum syariah Islam dalam tindakannya yang berhubungan dengan mudharabah.”</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>4) Tujuan dan Fungsi Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>a. Tujuan Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong>Tujuan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah untuk meningkatkan kesempatan kerja dan kesejahteraan ekonomi sesuai dengan nilai-nilai Islam. Pembiayaan tersebut harus dapat dinikmati oleh sebanyak-banyaknya pengusaha yang bergerak dibidang industri, pertanian, dan perdagangan untuk menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi dan distribusi barang-barang dan jasa-jasa dalam rangka memenuhi kebutuhan dalam negeri maupun ekspor.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn9" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[9]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>b. Fungsi pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Keberadaan bank syariah yang menjalankan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah bukan hanya untuk mencari keuntungan dan meramaikan bisnis perbankan di Indonesia, tetapi juga untuk menciptakan lingkungan bisnis yang aman, diantaranya :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Memberikan pembiayaan dengan prinsip syariah yang menerapkan sistem bagi hasil yang tidak memberatkan<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em>.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Membantu kaum dhuafa yang tidak tersentuh oleh bank konvensional karena tidak mampu memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank konvensional.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Membantu masyarakat ekonomi lemah yang selalu dipermainkan oleh <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">rentenir</em> dengan membantu melalui pendanaan untuk usaha yang dilakukan.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn10" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[10]</a></li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>5). Jenis – Jenis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1. Berdasarkan Tujuan Penggunaannya, dibedakan dalam :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Modal Kerja, yakni pembiayaan yang ditujukan untuk memberikan modal usaha seperti antara lain pembelian bahan baku atau barang yang akan diperdagangkan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Investasi, yakni pembiayaan yang ditujukan untuk modal usaha pembelian sarana alat produksi dan atau pembelian barang modal berupa aktiva tetap / <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">investaris.</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Konsumtif,</em> yakni pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian suatu barang yang digunakan untuk kepentingan perseorangan ( pribadi ).</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2 Berdasarkan Cara Pembayaran / Angsuran Bagi Hasil, dibedakan dalam:</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Periodik, yakni angsuran untuk jenis pokok dan bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik yang telah ditentukan misalnya bulanan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Bagi Hasil Angsuran Pokok Periodik dan Akhir, yakni untuk bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik sedangkan pokok dibayar sepenuhnya pada saat akhir jangka waktu angsuran</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Akhir, yakni untuk pokok dan bagi hasil dibayar pada saat akhir jangka waktu pembayaran, dengan catatan jangka waktu maksimal satu bulan.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Metode Hitung Angsuran yang akan digunakan. Ada tiga metode yang ditawarkan yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Efektif,</em> yakni angsuran yang dibayarkan selama periode angsuran. Tipe ini adalah angsuran pokok pembiayaan meningkat dan bagi hasil menurun dengan total sama dalam periode angsuran.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Flat</em>, yakni angsuran pokok dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> merata untuk setiap periode</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Sliding,</em> yakni angsuran pokok pembiyaan tetap dan bagi hasilnya menurun mengikuti sisa pembiayaan (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">outstanding</em> )</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. Berdasarkan Jangka Waktu Pemberiannya, dibedakan dalam</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Pendek umumnya dibawah 1 tahun</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Menengah umumnya sama dengan 1 tahun</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Panjang, umumnya diatas 1 tahun sampai dengan 3 tahun.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan jangka waktu diatas tiga tahun dalam kasus yang tertentu seperti untuk pembiayaan investasi perumahan, atau penyelamatan pembiayaan</li>
</ol>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Berdasarkan Sektor Usaha yang dibiayai<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Sektor Perdagangan (contoh : pasar, toko kelontong, warung sembako dll.)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Sektor Industri (contoh : <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">home industri</em>; konfeksi, sepatu)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiyaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">konsumtif,</em> kepemilikan kendaraan bermotor (contoh : motor , mobil dll.) <a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn11" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[11]</a></li>
</ol>
</li>
</ol>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Berdasarkan Syariah Islam</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Berdasarkan Undang-Undang No. 21 tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah Bab 1 Ketentuan Umum Pasal 1 ayat 25 mengenai kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh suatu perbankan syariah disebutkan bahwa penyaluran dana (pembiayaan) yang dapat dilakukan oleh bank syariahsyariah adalah melalui :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Transaksi berdasarkan prinsip jual beli:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Murobahah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Istishna;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Salam;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Jual beli lainnya.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Transaksi berdasarkan prinsip sewa menyewa:</li>
</ol>
</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">. Ijarah</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Ijarah muntahiya bittamlik</em></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Mudhorobah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Musyarokah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagi hasil lainnya.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan berdasarkan prinsip jasa:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rahn;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Qordh</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Hiwalah</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kafalah,</em> dan lain-lain.</li>
</ol>
</li>
</ol>
</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Melakukan kegiatan lainnya yang lazim dilakukan bank syariah sepanjang disetujui oleh Dewan Syariah Nasional.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn12" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[12]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>6). Prosedur Analisis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Aspek-aspek penting dalam analisis pembiayaan yang perlu dipahami oleh pengelola bank syariah<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn13" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[13]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Berkas pencataan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Data pokok dan analisis pendahuluan<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Realisasi pembelian, produksi dan penjualan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rencana pembelian, produksi dan penjualan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Jaminan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Laporan keuangan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Data kualitatif</em> dari calon <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em></li>
</ol>
</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian data</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian atas realisasi usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian atas rencana usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian dan penilaian barang jaminan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Laporan keuangan dan penelitiannya.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>7). Keputusan Permohonan Pembiayaan<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn14" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;"><strong>[14]</strong></a></strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bahan pertimbangan pengambilan keputusan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Wewenang pengambilan keputusan</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>8). Analisa Setiap Aspek Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Setelah mengetahui secara jelas titik kritis dari suatu usaha calon nasabah pembiayaan, maka berikutnya adalah melakukan analisa setiap aspek yang berkaitan dengan usaha calon nasabah pembiayaan tersebut.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn15" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[15]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1 Aspek <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Yuridis</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Kapasitas untuk mengadakan perjanjian</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Status badan sesuai dengan ketentuan hukum berlaku</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Aspek Pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Siklus hidup produk<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. Produk subtitusi</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Perusahaan pesaing</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Daya beli masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Program promosi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Daerah pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
e. Faktor musim</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
f. Manajemen pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
g. Kontrak penjualan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Aspek Teknis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Lokasi Usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Memiliki Surat Keterangan Domisili, Dekat pasar, bahan baku, tenaga kerja, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">suply</em> peralatan, transportasi, dan lain-lain.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Fasilitas gedung tempat usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
IMB, SHM / HGB / Surat Sewa, daya tampung, persyaratan teknis seperti Amdal, dan lain-lain.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Mesin-mesin yang dipakai</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kapasitas, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">konfigurasi </em>mesin, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">merk</em>, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">reparasi, fleksibilitas</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Proses produksi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Efesiensi proses</em>, standar proses, desain dan rencana produksi.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. Aspek Keuangan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Kemampuan memperoleh keuntungan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Sisa pembiayaan dengan pihak lain</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Beban rutin di luar kegiatan usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Arus kas</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5. Aspek Jaminan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Syarat ekonomi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Syarat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">yuridis</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>9). Alat analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Alat analisis pembiayaan dapat berupa angket.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>10). Rumusan hasil analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam perumusan hasil analisis pembiayaan :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn16" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[16]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Identitas pemohon</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Umur calon antara 22 – 50</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Alamat rumah jelas, jika kontrak : masih berapa tahun calon kontrak</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Tempat calon usaha berada di dekat wilayah kerja bank syariah yang bersangkutan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Identitas usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) Pengalaman usaha minimal 2 tahun</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7) Lokasi usaha strategis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
8) Status usaha bukan sambilan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
9) Status tempat usaha diprioritaskan milik sendiri</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
10) Aspek pasar</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
11) Barang yang diproduksi/ dijual tidak terlalu banyak pesaing dan memang dibutuhkan banyak orang. Upaya <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kreatif</em>dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">inovatif</em> perlu dimiliki agar dapat melihat peluang-peluang pasar yang dapat dimasuki sekaligus memperoleh keuntungan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
12) Sumber bahan baku</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
13) Sumber bahan baku mudah diperoleh, cukup murah, jika memungkinkan dapat di daur ulang.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
14) Aspek pengelola</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
15) Mempunyai perencanaan usaha ke depan yang detail.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
16) Mempunyai pengalaman dan tenaga terampil.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
17) Mempunyai catatan usaha, seperti : buku jurnal, laporan transaksi, catatan laba/ rugi,dll.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
18) Aspek ekonomi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
19) Produk yang diproduksi dan dijual tidak merusaj lingkungan, baik barang jadi maupun limbahnya</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
20) Produk yang dibuat tidak dilarang oleh agama maupun Negara</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
21) Permodalan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
22) Peminjam harus mempunyai modal minimal 30% dari pembiayaan yang diajukan ke bank syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
23) Data keuangan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
24) <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Korelasi prosentase</em> kemampuan membayar anggota pembiayaan harus 30% dari kemampuan menabungnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>11). Rekomendasi Analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Adalah gambaran kesimpulan rekomendasi analisis pembiayaan yang terdapat di dalam bank syariah, apakah nasabah tersebut memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan oleh bank syariah untuk mendapatkan pembiayaan atau tidak.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn17" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[17]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>D. Pemantauan dan Pengawasan Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan adalah suatu proses, mulai dari analisis kelayakan pembiayaan sampai pada realisasinya. Namun realisasi pembiayaan bukanlah tahap terakhir dari proses pembiayaan. Setelah realisasi pembiayaan, maka pejabat bank syariah perlu melakukan pemantauan dan pengawasan pembiayaan. Aktivitas ini memiliki aspek dan tujuan tertentu. Untuk itu perlu dibicarakan hal-hal yang terkait dengan aktivitas pemantauan dan pengawasan pembiayaan.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn18" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[18]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1. Tujuan Pemantauan dan Pengawasan Pembiayaan</strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kekayaan bank syariah akan selalu terpantau dan menghidari adanya penyelewengan-penyelewengan baik oknum dari luar maupun dalam bank.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk memastikan ketelitian dan kebenaran data administrasi di bidang pembiayaan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman dan sasaran pencapaian yang ditetapkan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kebijakan manajemen bank syariah akan dapat lebih rapi dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">mekanisme</em> dan prosedur pembiayaan akan lebih dipatuhi.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2. Media Pemantauan</strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Informasi dari luar bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Informasi dari dalam bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Meneliti perputaran yang terjadi atas debit dan kredit pada beberapa bulan berjalan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Memberikan tanda pada laporan sehingga dapat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">diantisipasi</em> jika ada kekeliruan yang lebih besar</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Periksalah adakah tanggal-tanggal jatuh tempo yang dijanjikan terealisasi</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Meneliti buku-buku pembantu/ tambahan dan map-map yang berkaitan dengan peminjaman.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>3. Kunjungan Pada Peminjam</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Tujuannya adalah untuk mempertimbangkan dan memantau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektivitas</em> dana yang dimanfaatkan peminjam. Hal-hal yang dilakukan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Membuat laporan kegiatan peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Laporan realisasi kerja bulanan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Laporan stok/ persediaan barang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Laporan kegiatan investasi bulanan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Laporan hutang dan piutang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) Neraca R/ L per bulan, triwulan, dan semester</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7) Tingkat pengumpulan pendapatan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
8) Tingkat kemajuan usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
9) Tingkat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektivitas</em> pemakaian dana</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>E. Penanganan Pembiayaan Bermasalah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Risiko yang terjadi dari peminjaman adalah peminjaman yang tertunda atau ketidakmampuan peminjam untuk membayar kewajiban yang telah dibebankan, untuk <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">mengantisipasi</em> hal itu maka bank syariah harus mampu menganalisis penyebab permasalahannya<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn19" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[19]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa sebab kemacetan</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. aspek internal</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) peminjam kurang cakap dalam usaha tersebuit</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) manajemen tidak baik atau kurang rapi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) laporan keuangan tidak lengkap</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) penggunaan dana yang tidak sesuai dengan perencanaan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) perencanaan yang kurang matang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) dana yang diberikan tidak cukup untuk menjalankan usaha tersebut</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. aspek eksternal</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) aspek pasar kurang mendukung</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) kemampuan daya beli masyarakat kurang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) kebijakan pemerintah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) pengaruh lain di luar usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) kenakalan peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Menggali potensi peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Anggota yang mengalami kemacetan dalam memenuhi kewajiban harus dimotivasi untuk memulai kembali atau membenahi dan mengatisipasi penyebab kemacetan usaha atau angsuran. Untuk itu perlu digali potensi yang ada pada peminjam agar dana yang telah digunakan lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektif.</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. melakukan perbaikan akad (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">remedial</em>)</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. memberikan pinjaman ulang, mungkin dalam bentuk : pembiayaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">al-qardul hasan</em>; <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Murabahah</em> atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Mudharabah</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5. Penundaan pembayaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6. memperkecil angsuran dengan memperpanjang waktu dan akad dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> baru (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rescheduling</em>)</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7. Memeperkecil <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> keuntungan atau bagi hasil.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>Penggolongan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kolektibilitas</em> Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Ketidaklancaran nasabah membayar angsuran pokok maupun bagi hasil pembiayaan menyebabkan adanya <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas</em>pembiayaan. Secara umum <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>pembiayaan dikategorikan menjadi lima macam yaitu<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn20" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[20]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Lancar atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>1</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Kurang lancar atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>2</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Diragukan atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>3</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Perhatian khusus atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>4</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Macet atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>5</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB III</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PENUTUP</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>A. KESIMPULAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. Dalam melakukan pembiayaan maka bank syariah memerlukan analisis pembiayaan agar bank syariah memperoleh keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya. Namun realisasi pembiayaan bukanlah tahap terakhir dari proses pembiayaan. Setelah realisasi pembiayaan, maka pejabat bank syariah perlu melakukan pemantauan dan pengawasan pembiayaan supaya memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman dan sasaran pencapaian yang ditetapkan sehingga tujuan daripada adanya pembiayaan bisa tercapai.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Saran</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dari berbagai permasalahan yang ada pada manajemen pembiayaan syariah, maka kami sebagi penulis mempunyai saran bagi beberapa pihak, yaitu :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Pemerintah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar pemerintah memberikan kemudahan akses dan dukungan terhadap kemajuan bank syariah di Indonesia sehingga bank syariah bisa diterima di semua lapisan masyarakat dan lebih ber<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kontribusi</em> kepada pemerintah dalam pembangunan nasional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Bank Syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar bank syariah untuk lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kreatif</em>, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">inovatif</em>, dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">dinamis</em> dalam pengeluaran dan pengembangan produk-produk pembiayaan sehingga bank syariah bisa bersaing dengan bank konvensional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar masyarakat lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">pro aktif</em> dan perduli terhadap perbankan syariah dengan melakukan aktivitas penanaman dananya (menabung) dan juga penggunaan produk-poduk perbankan syariah karena sudah jelas kehalalannya dan mempunyai nilai lebih untuk pengembangan dan pemberdayaan umat dibandingkan dengan perbankan konvensional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Mahasiswa dan Akademisi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar para mahasiswa dan akademisi lebih kritis lagii dengan pola pembiayaan bank syariah yang kini telah ada sehingga bisa memberikan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kontribusi</em> terhadap pengembangan dan lahirnya produk-produk pembiayaan perbankan syariah yang sesuai dengan tuntutatn jaman dan masyarakat saat ini.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>DAFTAR PUSTAKA</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Departemen Agama RI, 2003, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Al-Qur’an dan Terjemahan</em>, Bandung : CV.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Diponegoro.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Antonio, Muhammad Syafi’i, 2001, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bank Syariah dari Teori ke Praktik, </em>Jakarta :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Gema Insani Press.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Antonius, 1993, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_</em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, 2009, M<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">anajemen operasional Bank</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Syariah, </em>, Cirebon : STAIN Press.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Karim, Adiwarman, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2004, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, </em>Jakarta : PT.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Raja Grafindo Persada</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Undang-Undang No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
SE BI No. 26/4/BPPP Tanggal 29 Mei 1993</div>
<hr size="1" style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;" />
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref1" style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #cc0000; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[1]</a><span style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: "tahoma" , "verdana" , "arial" , sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;"> Muhammad, 2005, </span><em style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em><span style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: "tahoma" , "verdana" , "arial" , sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;">Yogyakarta : UPP AMP YKPN, hal. 304.</span><br />
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref2" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[2]</a> Antonio, Muhammad Syafi’i, 2001, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bank Syariah dari Teori ke Praktik, </em>Jakarta : Gema Insani Press, hal. 160</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref3" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[3]</a> UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan, ayat 1 pasal 12.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref4" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[4]</a> Departemen Agama RI, 2003, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Al-Qur’an dan Terjemahan</em>, Bandung : CV. Diponegoro, <span class="skimlinks-unlinked" style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Hal.63</span></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref5" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[5]</a> Ibid. hal. 363</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref6" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[6]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem. Hal. 5<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref7" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[7]</a> Ibid</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref8" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[8]</a> Ibid hal. 7</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref9" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[9]</a>Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, 2009, M<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">anajemen operasional Bank Syariah, </em>, Cirebon : STAIN Press., hal. 68</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref10" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[10]</a> ibid</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref11" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[11]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem, hal. 3<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref12" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[12]</a> Karim, Adiwarman, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2004, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, </em>Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">hal 87</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref13" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[13]</a> Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN, Hal. 305</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref14" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[14]</a> Ibid. 306</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref15" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[15]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem, Hal. 10<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref16" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[16]</a> Antonius, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS, 1993, hal. 58.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref17" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[17]</a>Antonius, 1993, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS, hal. 58.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref18" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[18]</a> Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN, Hal. 309</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref19" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[19]</a> Ibid <span class="skimlinks-unlinked" style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">hal.311</span></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref20" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[20]</a> Diadopsi dari SE BI No. 26/4/BPPP Tanggal 29 Mei 1993</div>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-64942049716499255182018-09-12T05:55:00.001-07:002021-07-16T18:33:41.220-07:00BAN-PT IAIN MATARAM JURUSAN EKONOMI SYARIAH & PGMI<div style="text-align: justify;">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiHjJrSacQ5MDEB6TyC9tIcuS1D4iZ1UQXigZhfBlOjaSnnqgsS4CtwM8ajlsCaWM5ukNVytaVaM4XwxHv-eIclsefen0jYH4Z4SeMi22vqQEkZd1VgfJqQWHJdlICAfVGg_k2bm9C4YOc/s1600/IMG_20180912_210145.jpg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1166" data-original-width="1600" height="465" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiHjJrSacQ5MDEB6TyC9tIcuS1D4iZ1UQXigZhfBlOjaSnnqgsS4CtwM8ajlsCaWM5ukNVytaVaM4XwxHv-eIclsefen0jYH4Z4SeMi22vqQEkZd1VgfJqQWHJdlICAfVGg_k2bm9C4YOc/s640/IMG_20180912_210145.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
<br />
Berhubung lagi viraal (Katanya) pendaftaran PNS yang akan dibuka tahun ini, banyak sekali yang mencari Sertifikat BAN-PT sebagai salah satu persyaratan pemberkasan dalam pendaftaran CPNS.</div>
<div style="text-align: justify;">
Okey singkat saja, bagi yang membutuhkan Sertifikat BAN-PT Jurusan Ekonomi Syariah & PGMI yang diberikan oleh pihak kampus, bisa didownload dilink dibawah ini:</div><div style="text-align: justify;"><br /></div>
<div style="text-align: justify;">
<a href="https://mkomsel.com/download/YlT7eZKAaqZOBnH" target="_blank">BAN-PT EKONOMI SYARI'AH</a></div>
<div style="text-align: justify;">
<a href="https://mkomsel.com/download/9pB06J0kuErINmV" target="_blank">BAN-PT PGMI</a></div><div style="text-align: justify;"><br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Semoga bermanfaat dan dipergunakan sebagai mestinya.</div>
DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-29126541535533345462016-10-04T01:53:00.001-07:002016-10-04T02:37:58.839-07:00ICMPrima TOUR & TRAVEL<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjI8d-1pgkIDbU1JzTzePXTmXdbw-DylBAvhSSZG4DnhjJj3SF6yBU6UtwYoQ7AjNyx4yAjEb-rfqtGWbcvGmh3NNjEeKfasZdNjImXpokeLPgDjQA_W85NeEiznZO9gq8aQAWsNkOnqa4/s1600/1.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="146" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjI8d-1pgkIDbU1JzTzePXTmXdbw-DylBAvhSSZG4DnhjJj3SF6yBU6UtwYoQ7AjNyx4yAjEb-rfqtGWbcvGmh3NNjEeKfasZdNjImXpokeLPgDjQA_W85NeEiznZO9gq8aQAWsNkOnqa4/s400/1.jpg" width="400" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
ICMPrima merupakan jasa Travel Haji & Umroh yang sudah memegang izin Umroh dari Kementrian Agama sebagai Jasa Travel Haji & Umroh. Kesempatan bagi semua jamaah yang ingin melaksanakan ibadah Hajji dan Umroh bisa melalui ICMPrima.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjpseod8BHdFO-Wm04ZAvbNcq_BfJhYE2fqV0Dam5MoLOGS8DUKgAZjzUsqwG1qyRZUXvmtxPUsS9WOjBR0gt1IOFuynMJ8FeW7H92o5jzpnUs9jl3f-E6Iu7wFrUk2w3_ivgXlr7TsujY/s1600/2.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="270" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjpseod8BHdFO-Wm04ZAvbNcq_BfJhYE2fqV0Dam5MoLOGS8DUKgAZjzUsqwG1qyRZUXvmtxPUsS9WOjBR0gt1IOFuynMJ8FeW7H92o5jzpnUs9jl3f-E6Iu7wFrUk2w3_ivgXlr7TsujY/s400/2.jpg" width="400" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Dilihat dari segi fasilitas, ICMPrima memiliki fasilitas yang lengkap dan membuat para jamaah Hajji dan Umroh nyaman. Fasilitas yang disediakan ICMPrima bisa lansung dilihat digambar.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Syarat-syaratnya tercantum dalam gambar dibawah ini</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjA825C0zvRwhyphenhyphenD8OCApG82GtDGtrKvOvaXwE325xMCnmLHTcL-KGIk5XgivurxNXCdfrQeOG8iOJluofe65kV_1nuPrHeEW-RyjWukdMr2bFQzVaajI-sUnIKNkd4OtJuI0HWYALwVe-E/s1600/4.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjA825C0zvRwhyphenhyphenD8OCApG82GtDGtrKvOvaXwE325xMCnmLHTcL-KGIk5XgivurxNXCdfrQeOG8iOJluofe65kV_1nuPrHeEW-RyjWukdMr2bFQzVaajI-sUnIKNkd4OtJuI0HWYALwVe-E/s1600/4.jpg" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Ingin Beribadah Hajji dan Umroh dengan aman dan nyaman?</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
ICMPrima jawabannya...</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Mari segerakan diri untuk mendaftar menjadi Jamaah Hajji dan Umroh melalui ICMPrima Tour & Trevel.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
Kantor-kantor tempat Pendaftaran:</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
=> Jakarta : Jln. Cipinang Jaya Blok AA No.02 Jatinegara</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: justify;">
=> Lombok : </div>
<ul>
<li>Jln. Catur Warga No. 1 Mataram</li>
<li>Jln. Patirata No.08 Lendang Nangka Kec. Masbagik ( Komplek Ponpes Thohir Yasin)</li>
</ul>
DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-42766640541707729512016-09-19T05:26:00.000-07:002018-12-21T22:07:25.927-08:00FORM UJI COBADzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-19396647270781483042016-05-02T23:22:00.003-07:002016-05-02T23:24:10.026-07:00Harapan Masa Depan<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhayQxKhfl0AOckjBXW8-Q8kp7xnWet0v2J1iIhAkQMmbNS2gn4q_48pqe9vp5_0iUSB6JtJb7L0PppithLSWV-Dp4zksPXrEilL_jdo_2bs-CGGdUcXZkpGZ3H1bwOKmSuELw1dhk5EXk/s1600/Unti.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="400" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhayQxKhfl0AOckjBXW8-Q8kp7xnWet0v2J1iIhAkQMmbNS2gn4q_48pqe9vp5_0iUSB6JtJb7L0PppithLSWV-Dp4zksPXrEilL_jdo_2bs-CGGdUcXZkpGZ3H1bwOKmSuELw1dhk5EXk/s400/Unti.jpg" width="320" /></a></div>
Di dalam hidup ini ada 4 hal yg harus diperhatikan supaya kita semua
sukes. 1. Cintailah Tuhan Allahmu. 2. Hormatilah orang tuamu.<br />
<br />
Dalam hidup, kamu akan bertemu orang yg tidak ingin kamu bahagia, namun
nidupmu bukan tentang keinginan mereka tetapi keinginanmu.<br />
<br />
Jangan mencari Tuhan karena kamu membutuhkan jawaban, tetapi carilah
Tuhan karena anda yakin bahwa Dia-lah jawaban yang anda butuhkan.<br />
<br />
Janganlah iri hati karena keberhasilan orang lain, karena orang memiliki jalan keberhasilan masing-masing.<br />
<br />
Disetiap persoalan yg kita alami, Tuhan Yesus turut bekerja didalamnya.
Dia telah rencanakan hari depan yg sejahtera dan penuh harapan.<br />
<br />
Tidak ada sakit hati yg tdk bisa dimaafkan. Tidak ada dendam yg tdk bisa
terhapus. Jalani hidup ini dgn segala sifat positif yg kita miliki.<br />
<br />
Belajarlah. tiada hari tanpa kasih, selalu berlapang dada dan mengalah.
Hidup ceria, bebas, leluasa. Tidak ada yg tdk bisa iiklaskan.<br />
<br />
Sebelum hari berakhir, datanglah ke hadapan Tuhan dalam doa yang penuh
dengan ucapan syukur. Karena sungguh, Ia baik, Ia sangat baik.<br />
<br />
Sejauh mana engkau mau Tuhan campur tangan dalam hidupmu, maka sejauh itulah Dia akan campur tangan.<br />
<br />
Jalani kehidupan dengan penuh kesungguhan, hadapi kenyataan dengan penuh kesabaran. Maka yg akan kita dapat adalah kebahagiaan.<br />
<br />
Hidup ini sulit, apa yang kamu inginkan tak akan selalu kamu dapatkan, namun jangan pernah menyerah. Berusha dan terus berdoa,,<br />
( Create : http://www.tersenyumlah.com/2014/01/kata-kata-doa-bijak-kata-doa-harapan.html )<br />
<br />
<blockquote>
Hal yang indah belum tentu sempurna</blockquote>
<blockquote>
Masa depan adalah milik mereka yang yakin akan indahnya sebuah impian</blockquote>
<blockquote>
Segala sesuatu memiliki keindahan tetapi tidak semua orang mampu melihatnya</blockquote>
<blockquote>
Seberat apapun masalah hari ini, hari esok akan datang dengan segudang solusi</blockquote>
<blockquote>
Sepanjang apapun malam menyelimuti kehidupan, fajar akan datang</blockquote>
<blockquote>
Dimana ada kehidupan disana lah bersemayan harapan – Theocritus</blockquote>
<blockquote>
Karena harapan mampu melihat bahwa ada seberkas cahaya dibalik pekatnya kegelapan</blockquote>
<blockquote>
Berjalanlah dengan sebuah “harapan” di hati anda, maka anda tidak akan pernah berjalan sendirian</blockquote>
<blockquote>
Selama kita punya harapan, kita akan senantiasa punya arah, tujuan, dan visi kehidupan</blockquote>
<blockquote>
Karena harapan adalah obat untuk jiwa yang sakit</blockquote>
<blockquote>
Ketika kamu memilih “impian”, maka akan kamu temui bahwa segala seuatu itu tidak ada yang tidak mungkin</blockquote>
<blockquote>
Manusia akan mati “perlahan” ketika ia kehilangan harapan</blockquote>
<blockquote>
Pahitnya hidup itu memang nyata, namun begitupun dengan adanya harapan yang selalu nyata dalam hidup</blockquote>
<blockquote>
Jangan pernah biarkan diri anda kehilangan harapan, karena anda tidak akan pernah tahu seperti apa waktu akan membawa anda</blockquote>
<blockquote>
Jangan melihat masa lalu dengan penyesalan, dan melangkah lah ke depan dengan penuh harap</blockquote>
<blockquote>
Harapan adalah impian yang datang dari manusia yang memiliki tujuan</blockquote>
<blockquote>
Segala sesuatu yang tuntas dalam kehidupan ini adalah tuntas karena adanya harapan, impian, dan tindakan</blockquote>
<blockquote>
Ketika kamu memulai dengan percaya, melangkah dengan keyakinan, maka percayalah kamu tidak akan pernah kehilangan harapan</blockquote>
<blockquote>
Ketika orang lain mengatakan “kamu tidak bisa
melakukannya”. Jangan pernah patah semangat. Jika mereka “tidak bisa”
bukan berarti kamu juga demikian.</blockquote>
<blockquote>
Harapan adalah suara kecil yang berbisik “mungkin” ketika seluruh dunia mengatakan “tidak”</blockquote>
<blockquote>
Selalu ada harapan bagi pribadi yang punya tekad</blockquote>
<blockquote>
Ketika kamu tidak percaya akan keajaiban mungkin kamu lupa bahwa dirimu juga berasal dari sebuah keajaiban,, </blockquote>
<blockquote>
( Create : http://katakatabijak.pw/harapan-masa-depan/ )</blockquote>
<br /></div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-79643132571987817712016-04-26T18:35:00.002-07:002020-09-02T07:49:20.226-07:00Download MY WIFI ROETERbuat yang suka berbagi wifi Via Laptop bisa menggunakan My Wifi Roeter untuk berbagi ke teman,,,<br />
Aplikasinya bisa di download <a href="http://downloads.ziddu.com/download/25348598/MyWIFIRouter_setup.exe.html" target="_blank">Disini</a>..<br />
semoga bermanfaat,,DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-2400224138253449242016-04-25T01:01:00.001-07:002016-04-27T02:15:15.287-07:00Download Lagu Stan by Me - Motohiro Hata Ost Doraemon The Movie<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div style="text-align: center;">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgb81gpEE5m0Y3SdkI8xuEEtQgvy59ci5PknlWFwHwhaNHnxAsMTtYaz22rgmVVM4L7-mO1yEkskek_8YpBYE56pbN1E1ThQLFS__mDzaOTGZlGvXgNp-lXrgVSQ7uUoARI28koYSK-oPw/s1600/doraemon-still.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="348" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgb81gpEE5m0Y3SdkI8xuEEtQgvy59ci5PknlWFwHwhaNHnxAsMTtYaz22rgmVVM4L7-mO1yEkskek_8YpBYE56pbN1E1ThQLFS__mDzaOTGZlGvXgNp-lXrgVSQ7uUoARI28koYSK-oPw/s640/doraemon-still.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
"MOTOHORI HATA - STAND BY ME"</div>
<br />
<div style="text-align: justify;">
Doushite kimi ga naku no mada boku mo naite inai noni<br />
Jibun yori kanashi mukara tsurai no ga dotchi ka wakaranaku naru yo<br />
Garakuta datta hazu no kyou ga futari nara takara mono ni naru</div>
<div style="text-align: justify;">
- Mengapa kau menangis, saat aku tak lagi ada di sampingmu<br />
- Aku hanya bisa mengasihani diri sendiri, bahkan aku tak tahu apa yang salah denganku<br />
- Jika kita bersama, hari ini akan jadi saat-saat berharga bagi kita berdua</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Soba ni itai yo kimi no tameni dekiru koto ga boku ni aru kana<br />
Itsumo kimi ni zutto kimi ni waratte ite hoshikute<br />
Himawari no youna massuguna sono yasashisa wo nukumori wo zenbu<br />
Kore kara wa boku mo todokete yukitai koko ni aru shiawase ni kidzuita kara<br />
- Apakah aku masih memiliki sedikit kesempatan untuk dapat bersamamu?<br />
- Melihatmu tertawa itulah yang selalu ingin kulihat<br />
- Kau yang lembut seperti bunga matahari dengan segala kehangatannya<br />
- Karena itu sekarang aku ingin sampaikan bahwa aku bahagia berada di sini </div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Touku de tomoru mirai moshi mo bokura ga hanarete mo<br />
Sore zore aruite yuku sono saki de mata deaeru to shinjite<br />
Chiguhagu datta hazu no hohaba hitotsu no youni ima kasanaSoba ni iru koto nanigenai kono shunkan mo wasure wa shinai yo<br />
Tabidachi no hi te wo furutoki egao de irareru youni<br />
Himawari no youna massuguna sono yasashisa wo nukumori wo zenbu<br />
Kaeshitai keredo kimi no koto dakara mou juubun da yo tte kitto yuu kana<br />
- Jangan pernah lupakan saat-saat kita bersama<br />
- Kau yang tersenyum saat kita bersalaman sebelum kita berpisah<br />
- Kau yang lembut seperti bunga matahari dengan segala kehangatannya<br />
- Jika kau ingin aku kembali, bisakah kau bilang bahwa kau percaya padaku?ru<br />
- Kita sering bersama-sama melihat jauh ke masa depan<br />
- Aku selalu percaya bahwa masa depanmu akan lebih baik dengan cara ini<br />
- Aku selalu berharap kau akan melangkah di jalan yang kita lalui sekarang</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Soba ni itai yo kimi no tameni dekiru koto ga boku ni aru kana<br />
Itsumo kimi ni zutto kimi ni waratte ite hoshikute<br />
Himawari no youna massuguna sono yasashisa wo nukumori wo zenbu<br />
Kore kara wa boku mo todokete yukitai hontou no shiawase no imi wo mitsuke takara<br />
- Apakah aku masih memiliki sedikit kesempatan untuk dapat bersamamu?<br />
- Melihatmu tertawa itulah yang selalu ingin kulihat<br />
- Kau yang lembut seperti bunga matahari dengan segala kehangatannya<br />
- Karena itu aku ingin sampaikan bahwa sekarang aku sudah menemukan arti kebahagiaan sejati</div>
<div style="left: -99999px; position: absolute;">
Doushite kimi ga naku no mada boku mo naite inai noni<br />
Jibun yori kanashi mukara tsurai no ga dotchi ka wakaranaku naru yo<br />
Garakuta datta hazu no kyou ga futari nara takara mono ni naru<br />
— Mengapa kau menangis, saat aku tak lagi ada di sampingmu<br />
— Aku hanya bisa mengasihani diri sendiri, bahkan aku tak tahu apa yang salah denganku<br />
— Jika kita bersama, hari ini akan jadi saat-saat berharga bagi kita berdua<br />
<br />
Copied from furahasekai<br />
Source: http://furahasekai.com/2015/02/21/motohiro-hata-himawari-no-yakusoku-lyrics-indonesian-translation/</div>
<div style="left: -99999px; position: absolute;">
Doushite kimi ga naku no mada boku mo naite inai noni<br />
Jibun yori kanashi mukara tsurai no ga dotchi ka wakaranaku naru yo<br />
Garakuta datta hazu no kyou ga futari nara takara mono ni naru<br />
— Mengapa kau menangis, saat aku tak lagi ada di sampingmu<br />
— Aku hanya bisa mengasihani diri sendiri, bahkan aku tak tahu apa yang salah denganku<br />
— Jika kita bersama, hari ini akan jadi saat-saat berharga bagi kita berdua<br />
<br />
Copied from furahasekai<br />
Source: http://furahasekai.com/2015/02/21/motohiro-hata-himawari-no-yakusoku-lyrics-indonesian-translation/</div>
<div style="left: -99999px; position: absolute;">
Doushite kimi ga naku no mada boku mo naite inai noni<br />
Jibun yori kanashi mukara tsurai no ga dotchi ka wakaranaku naru yo<br />
Garakuta datta hazu no kyou ga futari nara takara mono ni naru<br />
— Mengapa kau menangis, saat aku tak lagi ada di sampingmu<br />
— Aku hanya bisa mengasihani diri sendiri, bahkan aku tak tahu apa yang salah denganku<br />
— Jika kita bersama, hari ini akan jadi saat-saat berharga bagi kita berdua<br />
<br />
Copied from furahasekai<br />
Source: http://furahasekai.com/2015/02/21/motohiro-hata-himawari-no-yakusoku-lyrics-indonesian-translation/</div>
<br />
Downlaod lagu Motohiro Hata <a href="http://www.ziddu.com/download/25345881/Motohiro_Hata_Himawari_No_Yakusoku_.mp3.html" target="_blank">disini</a>,,<br />
Download Lirycnya <a href="http://downloads.ziddu.com/download/25349091/Motohiro_Hata_Himawari_No_Yakusoku.rar.html" rel="nofollow" target="_blank">Disini</a> <br />
Semoga bermanfaat dan menambah koleksi musik temen2 semuanya...</div>
DzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-47846343318068346742016-04-25T00:23:00.000-07:002020-09-02T07:49:20.039-07:00Download Rufus aplikasi format PlasdiskBagi Yang berminat dengan aplikasi Rufus,, Aplikasinya bisa di <a href="http://downloads.ziddu.com/download/25345813/rufus_2.8.exe.html" rel="nofollow" target="_blank">Ambil Disini</a><br />
Ikuti Terus blog Saya di www.zfadly.blogspot.comDzoelMae Cellhttp://www.blogger.com/profile/01792501790957842355noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-60594726938019575332016-01-19T22:36:00.000-08:002020-09-02T07:55:30.187-07:00Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank dan OJK<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<iframe allowfullscreen="true" frameborder="0" height="389" mozallowfullscreen="true" src="https://docs.google.com/presentation/d/1ZjKSdoBSvSI_PL1b2ItcF7JlCgONrTlKo1LcwGDYtNo/embed?start=true&loop=false&delayms=3000" webkitallowfullscreen="true" width="480"></iframe></div>
Yang membutuhkan Materi K13 Ekonomi untuk kelas X SMA/MAUnknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-65853612904167184842015-11-21T19:35:00.001-08:002020-09-02T07:55:30.571-07:00Makalah Perdagangan Internasional<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">BAB 1</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%;">PENDAHULUAN</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="text-align: center;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; mso-list: l3 level2 lfo2; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"><span style="mso-list: Ignore;">1.1<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%;">Latar
Belakang</span></b></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;">Dalam
konteks perekonomian suatu negara, salah satu wacana yang menonjol adalah
mengenai pertumbuhan ekonomi. Meskipun ada juga wacana lain mengenai
pengangguran, inflasi atau kenaikan harga barang-barang secara bersamaan,
kemiskinan, pemerataan pendapatan dan lain sebagainya. Pertumbuhan ekonomi
menjadi penting dalam konteks perekonomian suatu negara karena dapat menjadi
salah satu ukuran dari pertumbuhan atau pencapaian perekonomian bangsa
tersebut, meskipun tidak bisa dinafikan ukuran-ukuran yang lain. Wijono (2005)
menyatakan bahwa pertumbuhan ekonomi merupakan salah satu indikator kemajuan
pembangunan. </span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"><br />
Salah satu hal yang dapat dijadikan motor penggerak bagi pertumbuhan adalah
perdagangan internasional. Salvatore menyatakan bahwa perdagangan dapat menjadi
mesin bagi pertumbuhan ( trade as engine of growth, Salvatore, 2004). Jika
aktifitas perdagangan internasional adalah ekspor dan impor, maka salah satu
dari komponen tersebut atau kedua-duanya dapat menjadi motor penggerak bagi
pertumbuhan. Tambunan (2005) menyatakan pada awal tahun 1980-an Indonesia
menetapkan kebijakan yang berupa export promotion. Dengan demikian, kebijakan
tersebut menjadikan ekspor sebagai motor penggerak bagi pertumbuhan.<br />
<br />
Ketika perdagangan internasional menjadi pokok bahasan, tentunya perpindahan
modal antar negara menjadi bagian yang penting juga untuk dipelajari. Sejalan
dengan teori yang dikemukakan oleh Vernon, perpindahan modal khususnya untuk
investasi langsung, diawali dengan adanya perdagangan internasional (Appleyard,
2004). Ketika terjadi perdagangan internasional yang berupa ekspor dan impor,
akan memunculkan kemungkinan untuk memindahkan tempat produksi. Peningkatan
ukuran pasar yang semakin besar yang ditandai dengan peningkatan impor suatu
jenis barang pada suatu negara, akan memunculkan kemungkinan untuk memproduksi
barang tersebut di negara importir. Kemungkinan itu didasarkan dengan melihat
perbandingan antara biaya produksi di negara eksportir ditambah dengan biaya
transportasi dengan biaya yang muncul jika barang tersebut diproduksi di negara
importir. Jika biaya produksi di negara eksportir ditambah biaya transportasi
lebih besar dari biaya produksi di negara importir, maka investor akan
memindahkan lokasi produksinya di negara importir (Appleyard, 2004).</span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; mso-list: l3 level2 lfo2; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"><span style="mso-list: Ignore;">1.2<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span></b><b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Rumusan masalah</span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%;"></span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"> Berdasarkan
latar belakang diatas makalah ini memiliki rumusan masalah sebagai</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">berikut.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">1) Bagaimana pengaruh ekspor impor dalam
perkembangan perekonomian di Indonesia?</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">2) Faktor apa saja yang menjadi penyebab
menurunnya atau meningkatnya</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">
</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">kspor impor
bagi perekonomian di Indonesia?</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">3) Kebijakan apa saja yang diupayakan
pemerintah untuk meningkatkan ekspor impor di Indonesia?</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 54.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 16.4pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">1.3 Tujuan </span></b><b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Penulisan</span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Makalah ini memiliki tujuan sebagai berikut.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">1) Untuk mengetahui pengaruh ekspor
impor dalam perkembangan</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">
</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">erekonomian di
Indonesia.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">2) Untuk mengetahui faktor-faktor yang
menjadi penyebab menurunnya atau meningkatnya ekspor impor bagi perekonomian di
Indonesia.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">3) Untuk mengetahui kebijakan yang
diupayakan pemerintah untuk meningkatkan ekspor impor di Indonesia.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">4)<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>untuk memenuhi
syarat tugas akhir untuk mata kuliah “Ekonomi Internasional”.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Studi ini akan mencoba melihat pola
hubungan antara pertumbuhan ekonomi, perdagangan nternasional dan juga
dampaknya terhadap perkembangan industri keuangan syariah di Indonesia. Pola
hubungan antara ketiganya menjadi penting, mengingat bahwa Indonesia setelah
keterpurukan ekonominya berusaha bangkit untuk mencapai tingkat pertumbuhan
ekonomi yang optimal. Dengan diketahuinya pola hubungan tersebut maka akan
didapatkan masukan bagi penentuan strategi kebijakan yang akan di ambil untuk
pencapaian tingkat pertumbuhan ekonomi yang diharapkan. Begitu pula kaitannya
dengan pangsa keuangan syariah yang pada saat keadaan krisis ekonomi global ini
menjadi barang yang ‘laku’ dijual.</span></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center; text-indent: 18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">BAB II</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center; text-indent: 18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">KAJIAN TEORI</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 16.4pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">KONDISI EKSPOR INDONESIA</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Pengutamaan Ekspor bagi Indonesia
sudah digalakkan sejak tahun 1983.Sejak saat itu,ekspor menjadi perhatian dalam
memacu pertumbuhan ekonomi seiring dengan berubahnya strategi
industrialisasi-dari penekanan pada industri substitusi impor ke industri
promosi ekspor.Konsumen dalam negeri membeli barang impor atau konsumen luar
negeri membeli barang domestik,menjadi sesuatu yang sangat lazim.Persaingan
sangat tajam antarberbagai produk.Selain harga,kualitas atau mutu barang
menjadi faktor penentu daya saing suatu produk.<br />
Secara kumulatif, nilai ekspor Indonesia Januari-Oktober 2008 mencapai
USD118,43 miliar atau meningkat 26,92 persen dibanding periode yang sama tahun
2007, sementara ekspor nonmigas mencapai USD92,26 miliar atau meningkat 21,63
persen. Sementara itu menurut sektor, ekspor hasil pertanian, industri, serta
hasil tambang dan lainnya pada periode tersebut meningkat masing-masing 34,65
persen, 21,04 persen, dan 21,57 persen dibandingkan periode yang sama tahun
Sebelumnya.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Adapun selama periode ini pula,
ekspor dari 10 golongan barang memberikan kontribusi 58,8 persen terhadap total
ekspor nonmigas. Selama periode Januari-Oktober 2008, ekspor dari 10 golongan
barang tersebut memberikan kontribusi sebesar 58,80 persen terhadap total
ekspor nonmigas. Dari sisi pertumbuhan, ekspor 10 golongan barang tersebut
meningkat 27,71 persen terhadap periode yang sama tahun 2007. Sementara itu,
peranan ekspor nonmigas di luar 10 golongan barang pada Januari-Oktober 2008
sebesar 41,20 persen.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">Jepang
pun masih merupakan negara tujuan ekspor terbesar dengan nilai USD11,80 miliar
(12,80 persen), diikuti Amerika Serikat dengan nilai USD10,67 miliar (11,57
persen), dan Singapura dengan nilai USD8, 67 miliar (9,40 persen).<br />
Peranan dan perkembangan ekspor nonmigas Indonesia menurut sektor untuk periode
Januari-Oktober tahun 2008 dibanding tahun 2007 dapat dilihat pada. Ekspor
produk pertanian, produk industri serta produk pertambangan dan lainnya
masing-masing meningkat 34,65 persen, 21,04 persen, dan 21,57 persen.<br />
Dilihat dari kontribusinya terhadap ekspor keseluruhan Januari-Oktober 2008,
kontribusi ekspor produk industri adalah sebesar 64,13 persen, sedangkan
kontribusi ekspor produk pertanian adalah sebesar 3,31 persen, dan kontribusi
ekspor produk pertambangan adalah sebesar 10,46 persen, sementara kontribusi
ekspor migas adalah sebesar 22,10 persen.<br />
<br />
Kendati secara keseluruhan kondisi ekspor Indonesia membaik dan meningkat, tak
dipungkiri semenjak terjadinya krisis finansial global, kondisi ekspor
Indonesia semakin menurun. Sebut saja saat ekspor per September yang sempat
mengalami penurunan 2,15 persen atau menjadi USD12,23 miliar bila dibandingkan
dengan Agustus 2008. Namun, secara year on year mengalami kenaikan sebesar
28,53 persen.<br />
<br />
<b>KONDISI IMPOR INDONESIA</b><br />
<br />
Keadaan impor di Indonesia tak selamanya dinilai bagus, sebab menurut golongan
penggunaan barang, peranan impor untuk barang konsumsi dan bahan baku/penolong
selama Oktober 2008 mengalami penurunan dibanding bulan sebelumnya yaitu
masing-masing dari 6,77 persen dan 75,65 persen menjadi 5,99 persen dan 74,89
persen. Sedangkan peranan impor barang modal meningkat dari 17,58 persen
menjadi 19,12 persen.<br />
Sedangkan dilihat dari peranannya terhadap total impor nonmigas Indonesia
selama Januari-Oktober 2008, mesin per pesawat mekanik memberikan peranan
terbesar yaitu 17,99 persen, diikuti mesin dan peralatan listrik sebesar 15,15
persen, besi dan baja sebesar 8,80 persen, kendaraan dan bagiannya sebesar 5,98
persen, bahan kimia organik sebesar 5,54 persen, plastik dan barang dari
plastik sebesar 4,16 persen, dan barang dari besi dan baja sebesar 3,27 persen.<br />
Selain itu, tiga golongan barang berikut diimpor dengan peranan di bawah tiga
persen yaitu pupuk sebesar 2,43 persen, serealia sebesar 2,39 persen, dan kapas
sebesar 1,98 persen. Peranan impor sepuluh golongan barang utama mencapai 67,70
persen dari total impor nonmigas dan 50,76 persen dari total impor keseluruhan.<br />
Data terakhir menunjukkan bahwa selama Oktober 2008 nilai impor nonmigas
Kawasan Berikat (KB/kawasan bebas bea) adalah sebesar USD1,78 miliar. Angka
tersebut mengalami defisit sebesar USD9,3 juta atau 0,52 persen dibanding
September 2008.<span style="color: #333333;"></span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 16.4pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
</div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="background: white; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center; text-indent: 18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">BAB III</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="background: white; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center; text-indent: 18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">PEMBAHASAN</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="background: white; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; mso-list: l1 level2 lfo6; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"><span style="mso-list: Ignore;">3.1<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%;">ARTI
PENTING PERDAGANGAN BAGI PEMBANGUNAN</span></b></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; mso-list: l0 level1 lfo7; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";"><span style="mso-list: Ignore;">1.<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";"> </span></span></span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;">Pengertian
Perdagangan Internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></b></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>adalah<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kegiatan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>tukar<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menukar<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atau<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>barang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atau<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>jasa<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dilakukan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>antara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>individu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>individu,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>individu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>pemerintah,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atau<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>pemerintah <span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dari<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>pemerintah<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>lain<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>di<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>pasar<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dunia<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atau<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>global.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Skema<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat digambarkan sebagai berikut.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;">2</span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;">. <b style="mso-bidi-font-weight: normal;">Manfaat
Perdagangan Internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></b></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>a.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Sumber Devisa<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Jika<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kita<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>mengekspor<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>komoditi,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kita<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>mendapat mata uang asing seperti dolar, yen atau mata uang yang lainnya.
Mata uang asing ini<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>disebut devisa.
Devisa dapat digunakan untuk, misalnya, mengimpor barang modal dan
konsumsi.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>b.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Perluasan Kesempatan
Kerja<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>terutama<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>kegiatan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>ekspor,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memberi<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>kesempatan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>untuk<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memperluas kesempatan kerja karena untuk
menghasilkan barang yang diekspor, dibutuhkan tenaga kerja.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>c.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Stabilisasi Harga<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Jika<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>harga<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>jenis<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>barang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dalam<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negeri<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mahal<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atau<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>jumlahnya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kurang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>tidak<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memenuhi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>permintaan pasar, maka barang tersebut harus
diimpor. Dengan adanya impor, harga barang jenis<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tersebut akan stabil dan permintaan pun d
apat terpenuhi.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>d.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Peningkatan Kualitas
Konsumsi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Melalui<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>penduduk<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>membeli<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>barang-barang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>belum<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat dihasilkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>di<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dalam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negeri<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atau<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>mutunya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>belum<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>sebaik<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produk<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>luar<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negeri.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>memacu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>industri<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dalam<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negeri<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>untuk<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>meningkatkan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>kualitas<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>produk<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dihasilkan agar dapat bersaing di pasar internasional.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>e.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Percepatan Alih
Teknologi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Untuk menggunakan barang-barang yang diimpor dari luar negeri, dibutuhkan
pengetahuan atau<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>keterampilan tertentu
sehingga perlu pelatihan atau bimbingan. Hal seperti itu akan mempercepat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>alih teknologi. Alih teknologi
memungkinkan suatu negara untuk mempelajari teknik produksi yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>lebih modern.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>f.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Memperoleh barang yang tidak
dapat diproduksi di negeri sendiri.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Banyak<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>faktor<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>mempengaruhi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perbedaan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>hasil<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>di<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>setiap<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negara,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>misalnya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: kondisi<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>geografis,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>iklim,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tingkat<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>penguasaan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>IPTEK.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>adanya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>setiap negara mampu memenuhi kebutuhan yang
tidak diproduksi sendiri.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>g.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Memperoleh keuntungan dari
spesialisasi.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Sebab<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>utama<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>kegiatan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>luar<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negeri<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>adalah<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>untuk<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>memperoleh<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>keuntungan yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>diwujudkan oleh spesialisasi. Walaupun suatu
negara dapat memproduksi suatu barang yang sama<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>jenisnya dengan yang diproduksi negara lain, tapi ada kalanya lebih baik
apabila negara tersebut<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mengimpor<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>barang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dari<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>luar<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negeri.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Dengan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mengadakan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>spesialisasi<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>setiap<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negara dapat memperoleh keuntungan sebagai berikut </span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span><span style="mso-tab-count: 1;"> </span><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Faktor-faktor produksi yang dimiliki setiap
negara dapat digunakan dengan lebih efisien.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Setiap negara dapat lebih menikmati lebih
banyak barang dari yang dapat diproduksi di dalam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negeri.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>h.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Memperluas pasar dan menambah
keuntungan.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Dengan adanya perdagangan
internasional, pengusaha dapat menjalankan mesin-mesinnya tanpa<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>takut kelebihan produksi karena dapat
menjual ke luar negeri.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">3.</span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">
<span style="mso-spacerun: yes;"> </span><b style="mso-bidi-font-weight: normal;">Faktor
Pendorong Perdagangan Internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></b></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>a.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Perbedaan sumber daya alam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Sumber<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>daya<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>alam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dimiliki<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>setiap<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>berbeda.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Untuk<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mendapatkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>sumber<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>daya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>alam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dibutuhkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tidak<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dimiliki<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara,<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>diperlukan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>pertukaran<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>antar<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menyebabkan terjadinya perdagangan
internasional.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>b.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Selera<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Penduduk suatu negara lebih menyukai
produk negara lain, sehingga harus mengimpor produk itu.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>c.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Penghematan biaya produksi (Efisiensi)<span style="mso-spacerun: yes;">
</span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>memungkinkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memasarkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>hasil<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produksinya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>pada<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>banyak<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negara.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tersebut<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>berproduksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dalam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>jumlah<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>besar<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>sehingga<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat menurunkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>biaya<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produksi.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Masalah<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>efisiensi<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>juga<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menjadi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>alasan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>tidak<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>diproduksinya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>barang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>berteknologi tinggi oleh negara berkembang.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>d.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Perbedaan teknologi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>menggunakan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>teknologi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>maju<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menjual<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>barang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>harga<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>murah<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>pada<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara yang teknologinya
sederhana.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>e.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Untuk memenuhi kebutuhan barang dan jasa dalam negeri.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>f.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Keinginan memperoleh keuntungan dan meningkatkan pendapatan negara.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>g.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Adanya kelebihan produk dalam negeri sehingga perlu pasar baru untuk
menjual produk tersebut.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>h.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Keinginan membuka kerjasama, hubungan politik dan dukungan dari negara
lain.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>i.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Terjadinya era globalisasi sehingga tidak satu negara pun di dunia dapat
hidup sendiri.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">3.2 TEORI-TEORI PERDAGANGAN INTERNASIONAL<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></b></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span><b style="mso-bidi-font-weight: normal;">Keunggulan
Mutlak (Absolute Advantage) dari Adam Smith</b><span style="mso-spacerun: yes;">
</span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;">Teori keunggulan mutlak dikemukakan oleh Adam Smith
(1776) dalam bukunya The Wealth of Nation. Adam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Smith<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>menganjurkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>bebas<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>sebagai<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kebijakan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>mampu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mendorong
kemakmuran<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Dalam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>bebas,<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>setiap<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>menspesialisasikan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>diri dalam
produksi komoditas yang memiliki keunggulan mutlak / absolut dan mengimpor
komoditi yang memperoleh<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kerugian<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mutlak.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Dengan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>spesialisasi,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>masing-masing<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>meningkatkan
pertambahan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>produksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dunia<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dimanfaatkan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>secara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>bersama-sama<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>melalui<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>perdagangan internasional.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Jadi
melalui perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>berdasarkan keunggulan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mutlak,
masing masing negara yang terlibat dalam perdagangan akan memperoleh keuntungan
yang serentak melalui<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>spesialisasi,
bukan dari pengorbanan negara lain. Contoh : Indonesia dan Cina memproduksi dua
jenis<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;">komoditi<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>yaitu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>komputer<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>sepatu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>anggapan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>masing-masing<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menggunakan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>100<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tenaga<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kerja<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>untuk<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memproduksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kedua<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>komoditi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tersebut.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Limapuluh<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tenaga<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>kerja<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>untuk memproduksi
komputer dan 50 tenaga kerja untuk memproduksi sepatu. Hasil total produksi
kedua<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>negara tersebut yaitu :</span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Indonesia<span style="mso-spacerun: yes;">
</span><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: komputer 15 unit dan sepatu
45<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Cina<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: komputer 40 dan sepatu 25<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Total<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: komputer 55 dan sepatu 70<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Berdasarkan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>informasi<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>di<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>atas,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Indonesia<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>memiliki<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>keunggulan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mutlak<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dalam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>produksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>sepatu dibandingkan dengan Cina, karena 50
tenaga kerja di Indonesia mampu memproduksi 45 unit sepatu dan Cina hanya bisa
memproduksi 25 unit sepatu. Sedangkan Cina memiliki keunggulan mutlak
dalam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memproduksi komputer karena Cina
bisa membuat 40 unit, sedang Indonesia hanya bisa 15 unit.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Apabila Indonesia dan Cina melakukan
spesialisasi produksi, hasilnya akan sebagai berikut :<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Indonesia<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: komputer 0 unit dan sepatu 90<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Cina<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: komputer 80 dan sepatu 0<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Total<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>: komputer 80 dan sepatu 90<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>melakukan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>spesialisasi,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>hasil<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>semakin<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>meningkat.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Jadi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>keunggulan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mutlak<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>terjadi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>apabila<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>suatu<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menghasilkan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>komoditi-komoditi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tertentu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>lebih<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>efisien,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan biaya yang lebih murah dibandingkan
dengan negara lain.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>•<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Keunggulan Komparatif (Comparative
Advantage)<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></b></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Adam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Smith,<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mengemukakan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>teori<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>keunggulan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>mutlak,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>menekankan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>bahwa<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perdagangan internasional
terjadi jika ada keunggulan mutlak. Murid Adam Smith, David Ricardo, melengkapi
teori<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>gurunya<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>dengan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>mengatakan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>bahwa<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>perbedaan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>keunggulan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>komparatif<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>juga<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>dapat<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memberikan keuntungan.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Dua<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>negara<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>akan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>tetap<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>melakukan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>pertukaran<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>melalui<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>perdagangan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>internasional
walaupun salah satu negara memiliki keunggulan mutlak, karena setiap negara
pasti memiliki barang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang paling
menguntungkan (efisien) untuk diproduksi.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Contoh hasil produksi
Indonesia dan Vietnam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Dasar tukar dalam
negeri (harga relatif)<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoTableGrid" style="border-collapse: collapse; border: none; margin-left: 36.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-themecolor: text1; mso-padding-alt: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-yfti-tbllook: 1184;">
<tbody>
<tr style="mso-yfti-firstrow: yes; mso-yfti-irow: 0;">
<td style="border: solid black 1.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 150.6pt;" valign="top" width="201">
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">NEGARA</span></div>
</td>
<td colspan="2" style="border-left: none; border: solid black 1.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 292.2pt;" valign="top" width="390">
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">HASIL/JENIS BARANG</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 1;">
<td style="border-top: none; border: solid black 1.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 150.6pt;" valign="top" width="201">
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
</div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">JAGUNG</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">BERAS</span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
</div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 2;">
<td style="border-top: none; border: solid black 1.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 150.6pt;" valign="top" width="201">
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">INDONESIA</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">20</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">40</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 3;">
<td style="border-top: none; border: solid black 1.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 150.6pt;" valign="top" width="201">
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">VIETNAM</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">48</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 4; mso-yfti-lastrow: yes;">
<td style="border-top: none; border: solid black 1.0pt; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 150.6pt;" valign="top" width="201">
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">JUMLAH</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">80</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid black 1.0pt; border-left: none; border-right: solid black 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid black .5pt; mso-border-bottom-themecolor: text1; mso-border-left-alt: solid black .5pt; mso-border-left-themecolor: text1; mso-border-right-themecolor: text1; mso-border-themecolor: text1; mso-border-top-alt: solid black .5pt; mso-border-top-themecolor: text1; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 146.1pt;" valign="top" width="195">
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="line-height: 115%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">88</span></div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div class="MsoListParagraphCxSpFirst" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 18.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span><span style="mso-tab-count: 2;"> </span>1
ton jagung = 2 ton beras<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 54.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>(di Indonesia)</span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="margin-left: 54.0pt; mso-add-space: auto; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;">1 ton
jagung = 0,8 ton beras<span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span><span style="mso-spacerun: yes;"> </span></span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: EN-US;"><span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Vietnam memiliki keunggulan mutlak dalam
memproduksi jagung dan beras, dibanding Indonesia. Keuntungan<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>didapat<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>jika<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Vietnam<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memilih<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>paling<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>unggul,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yaitu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>jagung.<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>Mengapa<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>memilih<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>jagung<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>?<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Karena<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>keunggulan<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>produksi<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>jagung<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>adalah<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>3,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>yaitu<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>60<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>:<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>20.<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>Jika<span style="mso-spacerun: yes;">
</span>memilih<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>beras,<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>keunggulan produksinya adalah 1,2 yaitu 48 :
40. Sebaliknya, Indonesia memilih produksi barang yang<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>kekurangannya paling kecil, yaitu produksi
beras. Hal ini karena kekurangan 40 dengan 48 lebih kecil<span style="mso-spacerun: yes;"> </span>daripada kekurangan jagung, yaitu 2 0 dengan
60</span><span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;">Perdagangan dan Pembangunan Ekonomi</span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify;">
<span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"><span style="mso-tab-count: 1;"> </span>Menurut teori perdagangan tradisional, setiap negara yang
terlibat dalam hubungan dagang antarnegara akan terdorong untuk melakukan
spesialisasi produksi dan ekspor komoditi tertentu yang keunggulan
komparatifnya ia miliki, sehingga masing-masing negara akan terfokus pada
bidang keahlian atau keunggulannya, dan pada akhirnya output dunia akan menjadi
lebih besar dan setiap negara yang terlibat akan diuntungkan. Apabila dikaitkan
dengan distribusi kepemilikan faktor produksi dan teknologi yang ada saat ini
antara negara-negara maju dan yang berkembang, maka teori keunggulan komparatif
itu mengisyaratkan bahwa negara-negara berkembang harus terus berspesialisasi
dalam produksi dan ekspor bahan-bahan mentahatau komoditi primer,bahan bakar,
bahan-bahan tambang, dan bahan makanan ke negara maju yang sebagai imbalannya
akan memasok produk-produk manufaktur bagi mereka.</span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify;">
<span lang="EN-SG" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"><span style="mso-tab-count: 1;"> </span>Dalam jangka pendek pola tersebut mungkin bisa
memaksimalkan kesejahteraan bagi semua pihak. Namun dalam jangka panjang,
negara-negara berkembang merasa bahwa pola spesialisasi dalam perdagangan
seperti itu akan membuat mereka berada dibawah pengaruh negara maju dan tidak
memungkinkan mereka memperoleh manfaat-manfaat dinamis dari sektor industri
yang terus dikuasai negara maju, sehingga pada akhirnya mereka tidak akan dapat
memaksimalkan kesejahteraannya. </span></div>
<div class="MsoListParagraphCxSpMiddle" style="line-height: 150%; margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify;">
</div>
<div class="MsoListParagraphCxSpLast" style="margin-left: 0cm; mso-add-space: auto; text-align: justify;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> </span></b><b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3.3</span></b><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> <b>DAMPAK
PERDAGANGAN INTERNASIONAL BAGI USAHA KECIL DAN MENENGAH (UKM) DI INDONESIA</b></span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; mso-background-themecolor: background1; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Meskipun kontribusinya terhadap ekspor Indonesia tidak
terlalu besar, usaha kecil dan menengah (UKM) merupakan unit usaha yang paling
banyak menyerap kesempatan kerja dan mempunyai jumlah unit usaha yang terbanyak
pula. Usaha kecil dan menengah juga melayani kebutuhan masyarakat menengah ke
bawah dalam batas-batas tertentu. UKM telah memberikan kontribusinya dalam
menyumbangkan devisa, khususnya dari sektor industrinya. Dalam hal kesempatan
kerja di sektor industri, sekitar 68 % kesempatan kerja yang ada diserap oleh
subsektor industri kecil. Saat ini, jumlah unit usaha UKM mencapai 97 % dari
total unit usaha yang ada.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="background: white; line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; mso-background-themecolor: background1; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Dengan adanya perdagangan internasional akan
memberikan dampak positif dan negatif bagi usaha kecil dan menengah (UKM) di
negara yang ikut dalam perdagangan internasional tersebut. Diantara dampak yang
ditimbulkan bagi Indonesia antara lain, sebagai berikut :</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1. Dampak
Positif</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">a. Perkembangan
Penduduk</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">b. Sebagai
Tantangan Meningkatkan Kualitas Produk</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">c. Peluang
Menarik Investasi</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l2 level1 lfo4; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-list: Ignore;">d.<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Meningkatkan volume
perdagangan </span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 3.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2. Dampak
Negatif</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 39.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l5 level1 lfo3; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-list: Ignore;">A.<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Menghancurkan
sektor-sektor Industri</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 3.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Serbuan
produk asing dapat mengakibatkan kehancuran sektor-sektor ekonomi yang diserbu.
Padahal sebelum tahun 2009 Indonesia telah mengalami proses
deindustrialisasi (penurunan industri) yang dipicu oleh penutupan sentra-sentra
usaha strategis UKM.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 39.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l5 level1 lfo3; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-list: Ignore;">B.<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Menghambat Daya Saing
Produk</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 3.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Mudah
masuknya produk-produk asing yang harganya relatif murah, akan
mematikan UKM. Hal itu dapat menghambat daya saing produk-produk UKM karena
masyarakat Indonesia memiliki tingkat perekonomian yang rendah.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 39.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l5 level1 lfo3; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-list: Ignore;">C.<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Produk luar negeri
membanjiri pasar Indonesia</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 1.5pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: 3.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Produk luar negeri bukan hanya barang-barang
modal melainkan juga barang-barang konsumsi yang harganya super murah.
Masyarakat indonesia lebih cendrung menyukai barang yang harganya murah
walaupun masyarakat mengetahui barang tersebut bukan</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">produk Indonesia. Bukan berarti mereka tidak mendukung
produk dalam negeri, melainkan tuntutan ekonomi yang menuntut mereka membeli
produk asing yang lebih murah.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 39.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l5 level1 lfo3; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-list: Ignore;">D.<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Beralihnya posisi produsen
menjadi pedagang </span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 3.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Pasar
dalam negeri yang diserbu produk asing yang memiliki kualitas dan harga yang
sangat bersaing akan mendorong pengusaha dalam negeri berpindah usaha dari
produsen di sektor UKM menjadi pedagang atau importir saja. </span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 3.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3.4 </span></b><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> <b>DAMPAK
PERDAGANGAN INTERNASIONAL TERHADAP PEREKONOMIAN INDONESIA</b></span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Indonesia
perlu melihat keadaan ekonomi dalam negeri yang masih banyak perlu dibenahi.
Dalam perekonomian nasional, sering ditemui adanya sektor atau unit usaha yang
masih mengandalkan fasilitas atau perlindungan dari pemerintah untuk dapat
berkembang dan bertahan dalam bidang usahanya. Hal ini kemudian diperburuk
dengan meluasnya korupsi, kolusi, dan nepotisme (KKN) yang memunculkan pelaku-pelaku
ekonomi dan menciptakan struktur ekonomi yang berdaya saing rendah. Unit-unit
usaha yang semacam ini sebaiknya tidak dipertahankan karena akan terdesak oleh
unit-unit asing yang masuk ke Indonesia. Usaha-usaha milik anak bangsa akan
kalah bersaing dan menjadi pengusaha-pengusaha yang terlempar dari pasar.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Beberapa
dampak perdagangan internasional bagi perekonomian Indonesia antara lain
sebagai berikut :</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1. Dampak Positif</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">a. Memungkinkan Terjadinya Spesialisasi</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Perdagangan internasional mendorong negara-negara
melakukan spesialisasi produksi sehingga Indonesia harus memilih kegiatan
produksi sesuai dengan kekhasan sumber daya yang dimiliki agar dapat menjadi
faktor produksi yang unggul dan menghasilkan produk berkualitas dengan harga yang
murah.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">b. Efisiensi dalam Kegiatan Produksi</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Efisiensi
dalam kegiatan produksi mengolah sumber daya untuk menghasilkan
suatu barang yang lebih murah dari negara lain. Biaya produksi
yang lebih murah akan menghasilkan produk dengan harga yang bersaing
di pasar internasional. Efisiensi dalam kegiatan produksi dibagi menjadi dua,
yaitu :</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1) Efisiensi
Ekonomi</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Efisiensi
ekonomi merupakan kegiatan produksi yang menghasilkan barang dan jasa melalui
pengolahan beberapa faktor produksi dengan biaya produksi minimum. Efisiensi
ekonomi lebih ditekankan pada segi ekonomi.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2) Efisiensi
Teknologi</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Efisiensi
teknologi merupakan kegiatan produksi yang menghasilkan barang dan jasa karena
kemampuan mengolah kombinasi beragam faktor produksi. Efisiensi teknologi lebih
ditekankan pada segi kombinasi terbaik berbagai faktor produksi.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">a. Tantangan Menghasilkan
Produk Berkualitas</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> </span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> </span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Tersebarnya produk buatan luar negeri di pasar Indonesia
sukar dibendung. Keadaan itu menjadi tantangan Indonesia untuk juga dapat
menghasilkan produk yang mutunya lebih baik. Adapun langkah-langkah alternatif
untuk menghasikan produk-produk yang bermutu antara lain:</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1) Melakukan
penelitian secara kontinyu terhadap produk yang beredar pada kebutuhan pasar
dunia.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2) Mengembangkan
teknologi secara efisien dan efektif. Artinya, dengan biaya yang telah
diperhitungkan, diterapkan teknologi yang benar-benar diarahkan dengan
pengembangan produk yang semakin berkualitas.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3) Memasarkan produk Indonesia
dalam berbagai moment, seperti pameran Internasional. Sebagai upaya perkenalan
dan informasi keunggulan produk Indonesia.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">4) Menghadirkan citra
Indonesia sebagai negara yang menjunjung tinggi persaingan sehat dan
profesionalitas.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">d. Peluang
Meningkatkan Ekspor</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Kemampuan
secara tepat menetukan keunggulan komparatif secara keseriusan menghasilkan
produk berkualitas internasional yang membawa peningkatan jumlah ekspor. Barang
ekspor dari Indonesia pada umumnya dibedakan menjadi dua yaitu:</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1) Ekspor
migas yaitu ekspor barang yang berupa minyak bumi dan gas alam.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2) Ekspor
non migas meliputi komoditas primer dan bukan primer. Komoditas primer
merupakan hasil pertanian dan pertambangan. Sedangkan komoditas bukan primer
merupakan hasil industri.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">f. Alih
Teknologi dari Negara-negara Maju</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Perdagangan
internasional mendorong kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi
dalam negeri, terutama dalam bidang industri, dengan munculnya teknologi baru
yang lebih modern dapat membantu dalam memproduksi barang lebih banyak dengan
waktu yang singkat. Indonesia sebagai negara produsen dengan komoditas
pertanian yang besar, Indonesia dapat membeli teknologi-teknologi tinggi sesuai
komoditas yang ada.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">g. Meningkatkan
Pendapatan Penduduk</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Dengan
adanya perdagangan internasional Indonesia dapat meningkatkan pendapatan
penduduknya dengan cara melakukan ekspor ke negara-negara maju.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">h. Memperluas
Pasar dan Menambah Keuntungan</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-tab-count: 1;"> </span>Terkadang,
para pengusaha tidak menjalankan alat produksinya dengan maksimal karena mereka
khawatir akan terjadi kelebihan produksi, yang mengakibatkan turunnya harga
produksi mereka. Dengan adanya perdagangan internasional, pengusaha dapat
menjalanka mesin-mesinnya (alat produksinya) secara maksimal dan menjual </span><span lang="ES" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: ES; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">elebihan produk tersebut ke luar</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> negeri yang akan menambah devisa negara.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">f. Memperluas
Lapangan Pekerjaan</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Dengan
adanya perdagangan internasional dapat memperluas lapangan pekerjaan dan
kesempatan masyarakat untuk bekerja. Karena, dengan semakin bertambahnya produksi
dalam negeri yang di ekspor, maka akan semakin banyak juga tenaga kerja yang di
butuhkan yang kemudian akan membuka lapangan pekerjaan baru.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2. Dampak
Negatif</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">a. Apabila
negara tidak memiliki keunggulan komparatif dan keunggulan bersaing negara akan
menjadi sasaran penjualan dan kebanjiran barang dan jasa dari negara lain.
Sehingga impor meningkat dan akan mengurangi cadangan devisa negara.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">b. Masuknya
produk barang dan jasa secara bebas di dalam negeri akan mengancam kelangsungan
industri dalam negeri untuk mengurangi produktifitasnya sehingga
kesempatan kerja berkurang. Pendapatan nasional akan menurun dan perekonomian
nasional akan menurun.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">c. Masuknya
pengaruh budaya asing yang bertentangan dengan kepribadian bangsa akan
mengancam generasi muda dan moral bangsa Indonesia.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">d. Tingginya
semangat untuk mencapai efisiensi dan profit motif cendrung menurun atau
hilangnya solidaritas sosial dan nasionalisme.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">e.</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Barang-barang
produksi dalam negeri terganggu akibat masuknya barang impor yang di jual murah
dalam negeri, yang menyebabkan industri dalam negeri mengalami kerugian besar.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">f</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Apabila
tidak mampu bersaing maka pertumbuhan perekonomian Indonesia akan semakin
rendah dan bertambahnya pengangguran dalam negeri.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">g</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> Tidak
terjaminnya halal bagi makanan dan minuman yang diimpor. Indonesia merupakan
negara yang mayoritas penduduknya adalah muslim. Namun dari makanan dan minuman
yang diimpor tidak terjamin kehalalannya.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Untuk
mengantisipasi adanya dampak negatif perdagangan internasional, maka
perekonomian Indonesia setidaknya harus diupayakan, yaitu:</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1) Meningkatkan
profesionalisme sumber daya manusia melalui perbaikan sistem pendidikan
nasional.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2) Meningkatkan
efisiensi pengelolaan sumber-sumber ekonomi.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3) Meningkatkan
IPTEK baik di bidang produksi, informasi, komunikasi, dan transportasi.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">4) Ikut
secara aktif dalam forum-forum kerja sama ekonomi dan memanfaatkannya bagi
kepentingan kemajuan bangsa.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">5) Melakukan
penyempurnaan lebih lanjut dalam rangka deregulasi dan debirokrasi di segala
bidang secara efektif dan efisien.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"><span style="mso-tab-count: 1;"> </span>Pembangunan
moral bangsa dengan menanamkan solidaritas sosial dan nasionalisme yang kuat di
bidang politik dan ekonomi.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3.5
</span></b><b><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">KEBIJAKAN YANG DIUPAYAKAN PEMERINTAH UNTUK MENINGKATKAN
EKSPOR IMPOR DI INDONESIA.</span></b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Beberapa
ekonom menyebutkan bahwa Indonesia mengalami perbaikan ekonomi. Pasar
internasional juga sedang menunjukkan pemulihan dengan kemampuan pasar yang
berpotensi menyerap pasokan produk industri nasional.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Jadi
ada peluang meningkatkan kinerja ekspor bila Indonesia bisa mengoptimalkan
kapasitas produksi dalam negeri karena pulihnya pasar global. Tentu merumuskan
kebijakan ekspor yang menjamah permasalahan semua lini bisnis dalam perdagangan
internasional menjadi penting. Prestasi mengangkat kembali nilai ekspor
tergantung dari kebijaksanaan ekonomi yang ditempuh baik yang berada dalam lini
bisnis vital maupun pendukung. Baik yang kualitatif maupun yang kuantitatif.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Kebijakan-Kebijakan
perdagangan Internasional yang telah diupayakan oleh pemerintah,</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> </span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">iantaranya:</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1) Tarif</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Tarif
adalah sejenis pajak yang dikenakan atas barang-barang yang diimpor. Tarif
spesifik (<i>Specific Tariffs</i>) dikenakan sebagai beban tetap atas unit
barang yang diimpor. Misalnya $6 untuk setiap barel minyak). Tarifold Valorem (<i>od
Valorem Tariffs</i>) adalah pajak yang dikenakan berdasarkan persentase
tertentu dari nilai barang-barang yang diimpor (misalnya, tarif 25 % atas mobil
yang diimpor). Dalam kedua kasus dampak tarif akan meningkatkan biaya pengiriman
barang ke suatu negara.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2) Subsidi ekspor</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Subsidi
ekspor adalah pembayaran sejumlah tertentu kepada perusahaan atau perseorangan
yang menjual barang ke luar negeri, seperti tarif, subsidi ekspor dapat
berbentuk spesifik (nilai tertentu per unit barang) atau Od Valorem (presentase
dari nilai yang diekspor). Jika pemerintah memberikan subsidi ekspor, pengirim
akan mengekspor, pengirim akan mengekspor barang sampai batas dimana selisih
harga domestic dan harga luar negeri sama dengan nilai subsidi. Dampak dari
subsidi ekspor adalah meningkatkan harga dinegara pengekspor sedangkan di
negara pengimpor harganya turun.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3) Pembatasan impor</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-indent: 18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Pembatasan impor (Import
Quota) merupakan pembatasan langsung atas jumlah barang yang boleh diimpor.
Pembatasan ini biasanya diberlakukan dengan memberikan lisensi kepada beberapa
kelompok individu atau perusahaan. Misalnya, Amerika Serikat membatasi impor
keju. Hanya perusahaan-perusahaan dagang tertentu yang diizinkan mengimpor
keju, masing-masing yang diberikan jatah untuk mengimpor sejumlah tertentu
setiap tahun, tak boleh melebihi jumlah maksimal yang telah ditetapkan.
Besarnya kuota untuk setiap perusahaan didasarkan pada jumlah keju </span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">yang
diimpor</span><span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"> tahun-tahun sebelumnya.<br />
4) Pengekangan ekspor sukarela</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Bentuk
lain dari pembatasan impor adalah pengekangan sukarela (Voluntary Export
Restraint), yang juga dikenal dengan kesepakatan pengendalian sukarela (Voluntary
Restraint Agreement = ERA).</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">VER adalah suatu
pembatasan kuota atas perdagangan yang dikenakan oleh pihak negara pengekspor
dan bukan pengimpor. Contoh yang paling dikenal adalah pembatasan atas ekspor
mobil ke Amerika Serikat yang dilaksanakan oleh Jepang sejak 1981.<br />
5) Persyaratan kandungan lokal.</span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
<span style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Persyaratan
kandungan local (local content requirement) merupakan pengaturan yang
mensyaratkan bahwa bagian-bagian tertentu dari unit-unit fisik, seperti kuota
impor minyak AS ditahun 1960-an. Dalam kasus lain, persyaratan ditetapkan dalam
nilai, yang mensyaratkan pangsa minimum tertentu dalam harga barang berawal
dari nilali tambah domestik. </span><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 36.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Berikut ini adalah data ekspor
indonesia selama tahun 2013, yang disajikan dalam bulan</span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable" style="border-collapse: collapse; border: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-padding-alt: 0cm 0cm 0cm 0cm; mso-yfti-tbllook: 1184; width: 100%px;">
<thead>
<tr style="mso-yfti-firstrow: yes; mso-yfti-irow: 0;">
<td rowspan="3" style="background: #F9F8F0; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Tahun</span></b></div>
</td>
<td colspan="7" style="background: #F9F8F0; border-left: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Ekspor</span></b></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 1;">
<td rowspan="2" style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Total</span></b></div>
</td>
<td rowspan="2" style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Oil and Gas</span></b></div>
</td>
<td rowspan="2" style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Non Oil and Gas</span></b></div>
</td>
<td colspan="4" style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Sektor</span></b></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 2;">
<td style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Agriculture</span></b></div>
</td>
<td style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Industry</span></b></div>
</td>
<td style="background: #F9F8F0; border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Mining</span></b></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Others</span></b></div>
</td>
</tr>
</thead>
<tbody>
<tr style="mso-yfti-irow: 3;">
<td colspan="8" style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2013</span></b></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 4;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Desember</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">16.983,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3.405,10</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">13.578,50</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">463,96</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">10.004,25</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3.094,40</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">4,00</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 5;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">November</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">15.938,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.766,85</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">13.171,72</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">510,82</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.811,59</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.845,32</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">3,99</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 6;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Oktober</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">15.698,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.715,22</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.983,10</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">582,59</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.903,03</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.496,61</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">0,88</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 7;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">September</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">14.706,80</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.414,68</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.292,10</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">591,63</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.394,99</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.304,75</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">0,73</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 8;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Agustus</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">13.083,70</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.720,52</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">10.363,18</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">425,68</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">7.642,38</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.294,54</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">0,58</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 9;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Juli</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">15.087,90</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.282,58</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.805,28</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">553,02</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.717,78</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.532,16</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2,33</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 10;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Juni</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">14.758,80</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.800,40</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">11.958,40</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">437,90</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.263,15</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.256,80</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">0,50</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 11;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Mei</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">16.133,40</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.926,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">13.207,10</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">485,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.877,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.843,20</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1,30</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 12;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">April</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">14.760,90</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.452,00</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.308,90</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">445,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.145,50</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.717,40</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">0,70</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 13;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Maret</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">15.024,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.928,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.096,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">423,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">8.987,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.648,50</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">0,60</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 14;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Februari</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">15.015,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.567,60</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.448,10</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">388,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.533,30</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.524,00</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2,50</span></div>
</td>
</tr>
<tr style="mso-yfti-irow: 15; mso-yfti-lastrow: yes;">
<td style="border-top: none; border: solid #CCCCCC 1.0pt; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Januari</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">15.375,50</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.653,70</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">12.721,80</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">404,80</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">9.748,90</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">2.567,10</span></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid #CCCCCC 1.0pt; border-left: none; border-right: solid #CCCCCC 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-left-alt: solid #CCCCCC .75pt; mso-border-top-alt: solid #CCCCCC .75pt; padding: 3.75pt 3.75pt 3.75pt 3.75pt;">
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">1,00</span></div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: justify; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Dari data diatas dapat
disimpulkan bahwa pada tahun 2013 ekspor indonesia rata-rata tiap bulannya
mengalami kenaikan yang juga berdampak pada pertumbuhan ekonomi indonesia.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
<span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">Kenaikan yang signifikan terlihat pada bulan Mei dan
setelah itu turun kembali sampai pada bulan Agustus dan setelah bulan agustus
sampai selanjutnya mengalami kenaikan.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: justify;">
</div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: center; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">BAB
IV</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: center; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="color: black; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 14.0pt; line-height: 150%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman"; mso-themecolor: text1;">PENUTUP</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<b style="mso-bidi-font-weight: normal;"><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 115%; mso-fareast-font-family: "Times New Roman";">4.1 KESIMPULAN</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l6 level1 lfo5; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: Symbol; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">Ekspor impor adalah
suatu transaksi menjual dan membeli barang yang dilakukan oleh dua atau lebih
negara untuk mendapatkan barang-barang yang diperlukan di negara yang
bersangkutan.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l6 level1 lfo5; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: Symbol; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">Perkembangan ekspor
impor merupakan faktor penentu dalam menentukan roda </span><span lang="EN-US"><a href="http://www.anneahira.com/perekonomian-amerika-serikat.htm" title="perekonomian amerika serikat"><span lang="IN" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">perekonomian</span></a></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">di Indonesia. Seperti yang kita ketahui, Indonesia
sebagai negara yang sangat kaya raya dengan hasil bumi dan migas, selalu aktif
terlibat dalam perdagangan internasional.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l6 level1 lfo5; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: Symbol; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">Nilai ekspor memang
menunjukkan peningkatan namun tidak dibarengi dengan kenaikan produksi, sebab
tidak mengangkat volume ekspor yang cukup signifikan. Konsekuensinya, naik
turunnya nilai ekspor sangat tergantung pada fluktuasi harga komoditas di pasar
dunia. Selain harga, kualitas atau mutu barang menjadi faktor penentu daya
saing suatu produk. Berbagai masalah yang muncul dapat mempengaruhi
perkembangan ekspor impor yang ada. Namun dengan adanya faktor-faktor
pendorong, kegiatan ekspor impor akan tetap berjalan dengan memperkecil
masalah-masalah yang nantinya dihadapi.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; mso-list: l6 level1 lfo5; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: Symbol; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-bidi-font-family: Symbol; mso-fareast-font-family: Symbol;"><span style="mso-list: Ignore;">·<span style="font: 7.0pt "Times New Roman";">
</span></span></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">Dengan adanya
kebijakan-kebijakan yang diupayakan pemerintah dalam kegiatan ekspor impor di
Indonesia maka seiring waktu, ekspor impor akan semakin menuju target dari
tujuan-tujuan negara Indonesia.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;">4.2
SARAN</span></b><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">1) Bagi pemerintah</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-indent: 18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">Kebijakan yang
menyinergikan ekspor dan impor perlu dikembangkan untuk memberikan pertumbuhan
yang berkualitas, karena impor lebih didominasi produk hulu dan ekspor didominasi
produk hilir. Sambil terus berupaya mengurangi ketergantungan bahan baku dan
memberdayakan sumber daya alam Indonesia, yang akan menciptakan kemandirian
bangsa ditengah persaingan perdagangan yang semakin ketat.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">2) Bagi masyarakat</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-indent: 18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">Banyak faktor-faktor
yang mempengaruhi perbedaan hasil produksi di setiap negara. Faktor-faktor
tersebut diantaranya: kondisi geografi, iklim, tingkat penguasaan iptek dan
lain-lain. Dalam era </span><span lang="EN-US"><a href="http://www.anneahira.com/bisnis-global.htm" title="bisnis global"><span lang="IN" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">perdagangan global</span></a></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;"> sekarang ini, arus barang masuk dan keluar
sangatlah cepat.Untuk memperlancar urusan bisnisnya, para pengusaha seharusnya
memiliki pengetahuan yang cukup mengenai prosedur ekspor impor, baik dari segi
peraturan yang selalu diperbarui terutama yang berhubungan dengan perdagangan
internasional, kepabeanan, maupun perbankan, yang semuanya ini saling berkaitan
dan selama ini sering terjadi permasalahan di </span><span lang="EN-US"><a href="http://www.anneahira.com/lapangan-olahraga.htm" title="lapangan olahraga"><span lang="IN" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">lapangan</span></a></span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-ansi-language: IN;">.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: #a6a6a6; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-themecolor: background1; mso-themeshade: 166;"><span style="mso-tab-count: 1;"> </span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; tab-stops: 182.5pt; text-indent: 18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="color: #a6a6a6; font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; line-height: 150%; mso-themecolor: background1; mso-themeshade: 166;"><span style="mso-tab-count: 1;"> </span></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 150%; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
</div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-align: center; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">DAFTAR PUSTAKA</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">Salvator,
dominick. 2004. Ekonomi Internasional. Jakarta : Elrlangga.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">Mankiw,
N. Gregory, 2003, <i>Teori Makroekonomi Edisi ke-5,</i> Terjemahan.
Jakarta: Penerbit Erlangga.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">Ahmeth,
Adie. 2010. <i>Makalah Dampak Globalisasi Terhadap Terekonomian</i>.
(Online), (</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;">http://</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">om Adie ahmeth</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;">.blo</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">g</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;">spot.com</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">,
diakses pada tanggal 15 April 2011).</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">Amir.
2001. <i>Korespodensi Bisnis Ekspor Impor</i>, Jakarta: PPM.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">Djauhari
Ahsar, Amirullah. 2002. <i>Teori dan Praktek Ekspor Impor</i>, Yogja:
Graha Ilmu.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;">Fernando, Youbil. 2010. <i>Ekspor Impor Indonesia</i>.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;"> (O</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;">nline</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">), (</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;"> http://www.</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">makalah ekspor-impor-indonesia.html,
diakses</span><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt; mso-ansi-language: IN;"> pada tanggal 18 April 2011</span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">).</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US"><a href="http://qyki.blogspot.com/2010/01/peranan-perdagangan-internasional-dalam.html"><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">http://qyki.blogspot.com/2010/01/peranan-perdagangan-internasional-dalam.html</span></a></span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US"><a href="http://azthreenancy.blogspot.com/2010/01/efek-perdagangan-internasional-terhadap.html"><span style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">http://azthreenancy.blogspot.com/2010/01/efek-perdagangan-internasional-terhadap.html</span></a></span><span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;"></span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">diktat
ekonomi kelas XI IPS. Jurnal perekonomian terbuka.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 21.75pt; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; margin-left: 18.0pt; margin-right: 0cm; margin-top: 0cm; text-indent: -18.0pt;">
<span lang="EN-US" style="font-family: "Times New Roman","serif"; font-size: 12.0pt;">http://dwianggietha.blogspot.co.id/2014/11/makalah-perdagangan-internasional-dan.html </span></div>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-16808859871802817522015-11-19T14:46:00.001-08:002020-09-02T07:55:28.757-07:00Makalah Ekosistem<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Ekosistem disusun oleh dua komponen, yaitu lingkungan fisik atau makhluk tidak hidup (komponen abiotik) dan berbagai jenis makhluk hidup (komponen abiotik ). Berbagai jenis makhluk hidup tersebut dapat dikelompokkan menjadi satuan-satuan makhluk hidup dan ekosistem merupakan salah satunya.
Dalam kehidupan, setiap organism selalu memerlukan sesuatu dari lingkungannya dan lingkungan akan menerima sesuatu dari organism. Jadi, organisme dan lingkungan saling mengadakan hubungan timbal balik (intraksi) yang disebut ekosistem. Ekosistem diartikan sebagai hubungn timbal balik (interaksi) antara makhluk hidup dengan lingkungan. Cabang ilmu biologi yang mempelajari eklogi. Istilah ekologi pertama kali diperkenalkan oleh E. Haeckel pada tahun 1860 sehingga dia disebut sebagai bapak ekologi.
Ruag lingkup kajian ekologi yang utama, yaitu perubahan populasi suatu spesies pada waktu yang berbeda-beda, perpindahan yang lain, serta factor yang mempengaruhinya dan terjadinya hubungan timbal balik antar makhuk hidup (hewan, tumbuhan, dan mikroorganisme) dan lingkungannya (cambell, 2003:388).
Lingkungan merupakan suatu kesatuan ruang dengan semua benda, daya, keadaan, dan makhluk hidup, serta perilaku yang mempengaruhi kelangsungan kehidupan dan kesejahteraan manusia serta makhluk hidup lainnya. Permasalahan lingkungan selalu muncul karena perkembangan manusia (penduduk) dan pemanfaatan lingkungan yang kurang bijaksana.
1.2 Rumusan Masalah
1. Komponen apasaja yang menyusun ekosistem?
2. Apa yangdimaksud dengan suksesi ekosistem?
3. Apa peranan manusia dalam perubahan lingkungan?
4. Sebutkan tipe-tipe ekosistem dan hubungan antara faktor biotik dan abiotiknya?
5. Apa yang dimaksud dengan daur biokimia?
1.3 Tujuan
1. Untuk mengetahui komponen penyusun ekosistem.
2. Untuk mengetahui apa yang dimaksud suksesi ekosistem.
3. Untuk mengetahui peranan manusia dalam perubahan lingkungan.
4. Untuk mengetahui tipe-tipe ekosistem dan hubungan antara factor biotic dan abiotiknya.
5. Untuk mengetahui apa yang dimaksud dengan daur biokimia.
BAB II
PEMBAHASAN
2.1Komponen Penyusun Ekosistem
Ekosistem tersusun atas komponen-komponennya, yaitu komponen biotik dan komponen abiotk. Komponen biotik merupakan komponen penyusun ekosistem yang terdiri dari makhluk hidup, contohnya tumbuhan, hewan, dan mikroorganisme. Komponen abiotik merupakan komponen penyusun ekosistem yang terdiri dari semua benda mati, contohnya air, tanah, cahaya, dan udara.
a. Organisasi Kehidupan Dalam Ekosistem
Didalam ekosistem komponen biotik terdiri dari organisme yang saling mengadakan interaksi. Akibat dari adanya interksi ini memenculkan adanya organisasi kehidupan. Organisasi kehidupan yang terkecil sampai yang terbesar, adalah sebagai berikut : individu-populasi-komunitas-bioma-biosfer.
1) Individu adalah makhluk hidup tunggal yang secara otonom dapat melakukan proses-proses hidup secara mandiri. Untuk mempermudah memahami kriteria individu makhluk hidup, dan tiga kriteria tentang individu, yaitu sebagai berikut:
a) Individu selalu menggambarkan sifat tunggal ,
b) Dalam diri yang tunggal proses hidupnya berlangsung sendiri-sendiri, dan
c) Proses hidup yang satu dengan yang lain berbeda.
2) Populasi adalah kumpulan dari individu-individu yang terdiri dari satu spesies yang secara bersama-sama menempati luas wilayah yang sama, mengandalkan sumberdaya yang sama, dan dipengaruhi oleh factor lingkungan yang sama serta memiliki kemungkinan yang tinggi untuk berinteraksi satu sama lain.
3) Komunitas adalah kumpulan dari beberpa populasi yang saling berinteraksi, menempati suatu daerah, dan dalam waktu tertentu.setiasp komunitas berbeda-beda dalam hal kekeyaan spesies (species richness) jumlah spesies yang mereka miliki dan kelimpahan relative spesies (relative abundance).
4) Ekosistem adalah kesatuan fungsional antara makhlukhidup dengan lingkungan.
5) Bioma adalah kesatuan ekosistem-ekosistem dalam sekala yang luas yang dibedakan berdasarkan iklim.
6) Biosfer adalah kesatuan ekosistem-ekosistem yang berda diseliruh permukaan bumi.
b. Komponen Ekosistem
Suatu daerah dapat diebut ekosistem jikadaerah itu dihuni oleh beberapa populasi makhluk hidup, dimana keseluruhan mahluk hidupnya saling berinteraksi antara satu dengan lainnya dan juga berinteraksi dengan lingkungan abiotiknya. Dengan demikian,komponen ekosisitem terdiri atas makhluk hidup (biotik) dan makhluk tidak hidup (abiotik ).
1) Komponen Biotik
Komponen biotik ekosistem adalah anggota dari ekosistem yang berupa makhluk hidup seperti mikroorganisme, jamur ,protista ,tumbuhsn ,hewan ,dan manusia. Dalam interaksi antar makhluk hidup tumbuhan dan sebagian protista berperan sebagai produsen ,hewan, manusia berfungsi sebagai konsumen, sedangkan mikroorganisme dan jamur berfungsi sebagai decomposer.
2) Komponen Abiotik
Komponen Abiotik adalah komponen ekosistem yang berupa benda-benda tidak hidup seperti tanah, air, udara, cahaya, suhu, serta kondisi geografi seperti kelembaban, arus angin, pH, iklim, topografi, dan arus air.
c. Habitat dan Relung
Suatu spesies dalam hidupnya selalu berada pada ekosistem tertentu. Tempat tinggal organisme di alam disebut habitat. Jadi, spesies mempunyai habitat dalam ekosistem. Misalnya berudu, habitatnya di air tenang atau di kolam yang banyak tumbuhan airnya. Dengan mengetahui habitat suatu spesies, kita dengan mudah akan mendapatkan spesies tersebut.
Fungsi organisme dalam ekosistem dapat dibedakan menjadi :
a. Produsen, yaitu organisme yangdapat menyusun senyawa organi sendiri dengan menggunakan bahan senyawa organik yang berfungsi untuk menyediakan makanannya sendiri, contohnya ganggang dan bakteri.
b. Konsumen, yaitu organisme yang memanfaatkan bahan organik dari makhluk hidup lain sebagai sumber makanannya. Berdasarkan asal bahan organiknya konsumen dibedakan menjadi herbivora dan karnivora, contohnya kambing, sapi, dan marmot.
c. Dentrivora, yaitu organisme pemakan partikel-partikel organik atau detritus. Contohnya cacing tanah, lipang, dan siput.
d. Decomposer, yaitu organisme yang bertugas mengubah partikel-partikel organik menjadi partikel anorganik. Contohnya jamur dan bakteri. Gunawan (2007:267)
2.2 Suksesi Ekosistem
suatu komunitas yang menyusun ekosistem, pada awalnya tidak langsung komplek atau beraneka ragam jenisnya, tetapi mengalami perkembangan secara perlahan-lahan. Proses perubahan dalam komunitas yang berlangsung secara bertahap dan menuju ke satu arah secara teratur disebut suksesi. Suksesi dapat terjadi sebagai akibat dari perubahan lingkungan fisik dalam komunitas atau ekosistem.
Ada beberapa konsep agarkita memahami suksesi ekosistem, diantaranya :
a. Suksesi berlangsung secara teratur, pasti, terarah, dapat diramalkan, dan berakhir dengan komunits klimaks.
b. Suksesi tidak lebih bergantian sjenis yang bersifat pionir oleh jenis-jenis yang lebih mantap ddan dapat menyesuaikan diri secara lebih baik dengan lingkkngan.
Berdasarkan kondisi habitat pada awal pross suksesi yang terjadi dibeddakan menjadi dua, yaitu suksesi primer dan suksesi sekunder.
1. Suksesi Primer
Suksesi primer terjadi, apabila komunitas asal terganggu secara alami maupun buatan sehingga mengakibatkan kerusakan atau hilangnya komunit asal secara total. Kemudian tumbuhkomunitas baru dengan komposisi habitat baru yang berbeda dengan komunitas asal. Secara ringkastahap-tahapnya diuraikan sebagai berikut.
a. Terjadi perubahan habitat, setelah terganggu menuju kondisi yang memberi kehidupan.
b. Munculnya vegetasi perintis yang mampu hidup di habitat baru dalam beberapa waktu.
c. Terjadi perubahan komposisi habitat akibat aktivitas kehidupan vegetasi perintis.
d. Munculnya tanaman atau vegetasi sederhana lainnya sehingga memungkinkan semakin panjangbya rantai makanan.
2. Suksesi Sekundar
Suksesi sekunder terjadi apabila komunitas assal terganggusecara alami mauupun buatan sehingga mengakibatkan kerusakan komunitas asal, tetapi tidak merusak total kemudian tumbuh komunitas baru yang sebagian penyusunnya berasal dari komunitas awal.
Proses suksesi atau pertumbuhan komunitas menuju komunitas klimaks diawali dengan peristiwa invasi, yaitu suatu organisme yang berasal dari luar wilayah masuk ke dalam habitat baru. Selanjutnya, organisme yang dapat masuk kehabitat baru tumbuh dan menduduki serta mendominasi di habitat tersebut. Peristiwa ini disebut kolonisasi. Vegetasi yang pertama kali hidup dan membuka kemungkinan organisme lain untuk hidup dihabitat baru disebut vegetasi perintis. Gunawan (2007:273)
2.3 Peranan Manusia dalanm Perubahan Lingkungan
Beberapa kota di Indonesia dilanda banjir dan tanah longsor dalam beberapa tahun ini. Telah jatuh puluhan korban jiwa, ribuan penduduk perlu diungsikan, dan tak terhitung lagi banyaknya kerugian materi akibat berbagai bencana tersebut.
Telah diketahui bahwa lingkungan merupakan kesatuan ruang dengan semua benda, keadaan, dan makhluk hidup serta perilakunya yang mempengaruhi kelangsungan hidup dan kesejahteraannya. Manusia merupakan bagian dari lingkungan. Oleh karena itu, manusia selalu dihadapkan pada masalah-masalah lingkungan dan perubahan-perubahan lingkungan yang terjadi akibat perbuatan manusia.
1. Keseimbangan Lingkungan
Didalam suatu ekosistem senantiasa terjadi berbagai dinamika kehidupan, seperti gkungan rantai makanan, jarring-jaring makanan, produktifitas, siklus materi, aliran energy, dan piramida energi dan lainnya. Sifat dinamika kehidupan dalam suatu ekosistem bersifat flukuatif, lues, dan elastis serta dinamis. Jika dinamika kehidupan dalam suatu ekosistem berjalan secara normal sesuai peruntunkannya dan bersifat dinamis maka hal itu menggambarkan kndisi lingkungan dalam keadaan seimbang. Jadi, yang dimksud dengan lingkungan yang seimbang adalah lingkungan dimana seluruh dinamika ekosistemnya berjalan wajar dan dinamis yang ditandai dengan tidak adanya perrtumbuhan yang menyolok pada salah satu komponen ekosistem.
Lingkungan yang seimbang akan memberikan daya dukung bagi makhluk hidup (termasuk manusia) yang tinggal di dalamnya.
2. Perbuatan Manusia Menyebabkan Perubahan Lingkungan
Perubahan lingkungan dapat disebabkan oleh dinamika penduduk, pemanfaatan/ pengelolaan lingkungan yang kurang bijaksana, kemajuan iptek, dan lain-lainnya.
Tindakan-tindakan manusia yang menyebabkan perubahan lingkungan antara lain sebagai berikut.
a. Perusakan Hutan
Hutan merupakan tempat dimana terdapat banyak sumber daya alam yang mendukung kehidupan manusia secara terus-menerus. Namun, manusia mengambil dan memanfaatkan (ekploitasi) sumber daya hutan secara besar-besaran tanpa memperhatikan pemulihan dan pelestarian hutan.
b. Pembangunan Perumahan
Pertumbuhan jumlah penduduk yang sangat pesat, memberikan dampak kebutuhan perumahan yang meningkat. Oleh karena itu, pembangunan perumahan dilakukan besar-besaran, terutama di daerah yang banyak penduduknya tanpa konsep lngkungan yang baik dan tidak memperhatikan daya dukung lingkungan.
c. Urbanisasi
Pembangunan ekonomi yang tidak merata di pedesaan ddan di kota besar membuat banyak penduduk pindah dari desa ke kota.
d. Intensifikasi Pertanian
Intensifikasi bertujuan meningkatkan produksi pangan, tetapi juga memberikan dampak yang merugikan, misalnya polusi/pencemaran air, dan lahan karena penggunaan pupuk anorganik secara berlebih dan erosi plasma nutfah.
3. Kerusakan Lingkungan Akbat Kegiatan Manusia
Kepulan asap hitam kendaraan bermotor selalu terjadi di sepanjang jalan, disertai suhu udara yang panas, dan kebisingan suara. Ketidaknyamanan ini kita rasakan jika kita berada dalam perjalana sehari-hari, baik di dalam kota ataupun dari kota ke kota lain.Kegiatan manusia yang merusak lingkungan antara lain sebagai berikut.
a. Pembuangan Limbah
Limbah merupakan sisa/hasil sampingan dari kegiatan produksi manusia dalam upaya memenuhi kebutuhan hidupnya. Limbah berdasarkan asalnya, terdiri atas dua macam yaitu limbah industry dan limbah rumah tangga (pemukiman).
b. Kegiatan Pertanian
Kegiatan pertanian dapat merupakan kegiatan yang merugikan manusia apabila tidak memperhatikan pengelolaan yang benar. Penggunaan pertisida yang berlebih atau secara terus-menerus akan menyebabkan polusi makanan yang dapat membahayakan manusia, serta membunuh beberapa jenis hewan yang tidak mengganggu (non target organism).
c. Ekploitasi Hutan
Hutan sangat bermanfaat bagi kehidupan manusia, mempunyai nilai ekonimi, sebagai habitat jenis hewan dan menjaga keseimbangan air tanah pada musim hujan dan kemarau.
4. Polusi
Pengertian polusi menurut Environmintal Pollution Panel tahun 1965, dari “president Science ADVISORY Committee” Amerika Serikat adalah perubahan yang kurang menguntungkan terhadap lingkungan yang disebabkan oleh hasil aktivitas manusia secara keseluruhan atau sebagian, melalui pengaruh langsung atau tidak langsung, dari perubahan dalam pola energi, tingkat radiasi, susunan kimia-fisika, dan limbah dari organism. Zat dikatakan sebagai polutan apabila:
a. Kadarnya melebihi batas normal.
b. Berada pada waktu yang tidak tepat, dan
c. Berada pada tempat yang tidak semestinya.
Polusi dibedakan menjadi polusi udara, polusi air, polusi tanah, dan polusi suara.
a. Polusi Udara
Disebabkan oleh debu, partikel-partikel, asap pembakaran, dan asap rokok.
b. Polusi Air
Banayak lilmbah industry dan rumah tangga yang dibuang ke sungai, misalnya sampah organik, air detergen, dan persisida.
c. Polusi Tanah
Sampah plastik tidak dapat hancur dengan cepat dalam tanah sehingga mengganggu porositas tanah.
d. Polusi Udar
Polusi udara disebabkan oleh adanya berbagai macam suara dalam berbagai kekuatan suara, misalnya suara keributan di pasar, kendaraan bermotor, kereta api, pesawat terbang, dan petir.
5. Upaya Manusia dalam Mencegah dan Menanggulingi Kerusakan Lingkngan
Banjir, tanah longsor, dan kelangkaan air bersih yang terjadi dibeberapa daerah membuat manusia mau tidak mau menyadari akn kerusakan lingkngan. Upaya manusia untuk menanggulangi kerusakan lingkungan.
a. Reboisasi dan penghijauan
b. Pembangunan berwawasan lingkungan
c. Penggunaan pupuk organik.
6. Pengaruh Pencemaran Terhadap Kehidupan Organisme Berdasarkan Percobaan
Telah diketahui bahwa pencemaran memberikan dampak negative terhadap organisme.
7. Melakuan Perbaikan Lingkungan
Pertanian, industry, dan transportasi menyebabkan perubahan lingkungan biotik yang menguntungkan. Selain itu, juga menyebabkan perubahan lingkungan yang merugiakan, yaitu adanya berbagai macam polusi, kerusakan lahan, kerusakan hutan, banjir, dan tanah longsor.
8. Penelitan Ilmiah tentang Pencemaran Lingkngan
Masalah kerusakan lingkungan terutama masalah pencemaran perlu dikelola. Penelolaan lingkungan tidak hanya menjadi tanggung jawab para cendekiawan saja, tetapi juga tanggung jawab semua orang. Penanggulangan masalah polusi tidak lepas dari diadakannya penelitian-penelitian ilmiah yang dapat dilakukan oleh orang-orang yang mempelajari masalah tersebut.
9. Pemanfaatan dan Daur Ulang Limbah untuk Kelestarian Lingkungan
Perkembangan penduduk dapat memberikan dampak negative, diantaranya tumpukan sampah di dekat pemukiman penduduk yang dapat menimbulkan bau tak sedap, lalat yang beterbangan, dan pemandangan yang tidak nyaman. Masih banyak limbah pemukiman maupun industry selain sampah yang menimbulkan masalah lingkungan. Gunawan (2007:294)
2.4 Tipe-tipe Ekosistem dan Hubungan antara Faktor Biotik da Abiotik
Di bumi tempat tinggal kita ini terdapat berbagai tipe ekosistem. Cirri-ciri suatu tipe ekosistem ditunjukkan dengan hubungan yang khas antara lingkungan biotic dan abiotiknya.
Ekosistem secara garis besar dibedakan atas ekosistem darat, ekosistem air, dan ekosistem buatan.
1. Ekosistem Darat
Ekosistem darat adalah ekosistem yang didominasi oleh lingkungan eksternal daratan.
Di Indonesia, ekosistem dapat dibedakan atas ekosistem vegetasi tamah, ekosistem pegunungan, dan vegetasi monson.
a. Ekosistem Vegetasi Pamah
Ciri ekosistem vegetasi pamah antara lain sebagai berikut.
· Ekosistem ini membentang dari ketinggian 0 – 1000 meter diatas permukaan laut.
· Vegetasinya berupa hutan belukar. Sebagian besar hutan di Indonesia tergolong ekosistem vegetasi pamah.
Ekosistem vegetasi pamah dapat di bedakan atas subekosistem diantaranya sebagai berikut.
1) Ekosistem Hutan Bakau
Hutan bakau banyak terdapat ditepi pantai, yang air lautnya selalu menggenang atau tergenang saat air laut pasang naik. Ekosistem ini melindungi dataran dari abrasi (erosi air laut).
2) Ekosistem Rawa Air
Hutan rawa air tawar terdapat di perbatasan pantai dengan ekosistem hutan bakau.
3) Ekosistem Huatan Tepi Sungai
Hutan tepi sungai banyak terdapat ditepi sungai besar.
4) Ekosistem Hutan Sagu
Vegetasinya di dominasi oleh pohon sagu yang berkembang dengan baik di aliran air tawar yang teratur.
5) Ekosistem Danau
Danau dapat dibedakan sesuai dengan pembentukannya, terdiri atas danau eotropit dan oligotropik. Danau eoytropik merupakan danau yang kaya akan unrus hara. Cirri-cirinya adalah airnya keruh, terdapat bermacam-macam organism, dan oksigen terdapat didaerah profundal. Sedangkan danau oligotropik merupakan danau yang miskin akan unrur hara. Cirri-cirinya airnya jernih sekali, dihuni oleh sedikit organisme, dan di dasar air banyak terdapat oksigen sepanjang tahun.
6) Ekosistem Hutan Rawa Gambut
Ekosistem ini terbentang secara luas dan berbatasan dengan hutan rawa air tawar. Flora yang ada pada ekosistem ini jumlahnya terbatas.
7) Ekosistem Pantai
Ekosistem ini terletak di tepi pantai berpasir dan berkarang yang membentang tidak terlalu jauh dari pantai kearah darat. Vegetasi pada ekosistem ini ada dua macam, yaitu formasi pes-caprae dan formasi baringtonia.
b. Ekosistem Pegunungan
Berdasarkan ketinggiannya (elevasinya), ekosistem pegunungan dibedakan menjadi sebagai berikut.
1) Hutan Pegunungan
Hutan pegunungan terdapat pada ketinggian antara 1500-3300 meter diatas permukaan air laut.
2) Padang Rumput Pegunungan
Padang rumput pegunungan terdapat pada ketinggian antara 3.200-3.600 meter diatas permukaan laut.
3) Ekosistem Terbuka Lereng Berbatu
Vegetasinya berupa rumput, tumbuhan baku, dan semak.
4) Ekosistem padang rumput rawa
Ekosistem ini memiliki vegetsi dominan perdu rawa gambut atau rumput yang menutupi tanah gambut.
5) Ekosistem Danau Pegunungan
Ekosistem ini banyak ditemukan di daerah pegunungan tinggi. Di Indonesia banyak terdapat danau eutrofik, yaitu danau yang kandungan airnya kelebihan nutrien.
6) Ekosistem Padang Rumput Alpin
Ekosistem ini dijumpai pada daerah dengan ketinggian lebih dari 4.000 meter di atas permukaan air laut.
c. Vegetasi Monsun
Vegetasi monsoon memiliki ciri antara lain pohon-pohonnya rendah, banyak cabang, dan batangnya tidak lurus. Vegetasi ini banyak dijumpai didaerah beriklim kering dengan curah hujan sedikit, terdapat ketinggian antara 0 hingga 800 meter dari permukaan air laut.
2. Ekosistem Air
Ekosistem air adalah ekosistem yang didominasi oleh lingkungan eksternal air sebagai habitat berbagai organism air.ekosistem air dapat dibedakan atas ekosistem air tawar dan ekosistem laut.
a. Ekosistem Air Tawar
Eksosistem air tawar memiliki ciri umum sebagai berikut.
· Salinitas (kadar garam ) rendah,lebih rendah dari salinitas sitoplasma sel organisme yang hidup di dalamnya.
· Variasi suhu siang dan malam hari tidak terlalu besar.
· Penetrasi cahaya matahari terbatas (kurang).
· Dipengaruhi oleh iklim dan cuaca,sekalipun pengaruhnya relatif kecil,jika dibanding dengan ekosistem darat.
b. Ekosistem Laut
Ekosistem laut merupakan sebagian besar wilayah Indonesia.secara umum ekosistem laut memiliki sifat-sifat khas sebagai berikut.
· Kadar garam relatif tinggi,lebih tinggi dari kadar garam protoplasma sel organisme yang hidup di dalamnya.
· Terdapat kehidupan di semua kedalaman.ekosistem saling bersambungan dan memungkinkan bercampur karena adanaya sirkulasi air laut.
· Rantai makanan relatif panjang,sehingga sepanjang rantai makanan terjadi pemborosan energi
Berdasarkan intensitas cahaya yang dapat mencapainya,ekosistem laut dibedakan atas ekosistem laut dalam dan ekosistem laut dangkal.
1) Ekosistem Laut Dalam
Ekosistem laut dalam merupakan ekosistem laut yang tidak ditembus cahaya matahari,oleh karenanya tidak terjadi fotosintesis.kadar oksigen dalam airnya rendah,tidak terdapat organisme produsen autotrof.
2) Ekosistem Laut Dangakal
Ekosistem laut dangkal merupakan daerah fotik (tertembus cahaya matahari).pada ekosistem ini terjadi fotosintesis oleh produsen dari jenis ganggang laut dan fitoplankton.
3. Ekosistem Buatan
Ekosistem buatan merupakan ekosistem yang sengaja diadakan dengan tujuan untuk kesejahteraan pembuatnya.Hal ini banyak terbentuk karena adanya perkembangan teknologi.Beberapa ekosistem buatan dapat dijelaskan sebagai berikut.
a. Ekosistem Danau Buatan (Waduk)
Dengan kemajuan teknologinya,manusia telah barhasil membangun danau buatan atau waduk (bendungan).Bandungan dibuat manusia dengan cara membendung aliran sungai.Bandungan dibangun untuk keperluan irigasi maupun pembangkit listrik.
b. Ekosistem Hutan Tanaman
Ekosistem hutan tanaman meliputi penanaman pohon budi daya seperti hutan jati dan hutan pinus.
c. Agroekosistem
Agroekosistem merupakan ekosistem yang sengaja dibuat dalam rangka keperluan pertanian tanaman budi daya.Agroekosistem antara lain sawah tadah hujan,sawah irigasi,dan perkebunan.
1) Sawah Tadah Hujan
Sawah tada hujan merupakan alternatif yang potensial untuk pertanian tanaman pangan.
2) Sawah Irigasi
Sawah irigasi merupakan sawah yang sumber air utamanya berasal dari air irigasi.
3) Perkebunan
Perkebunan menghasilkan produk-produk yang bermanfaat bagi kehidupan manusia. Agung (2007: )
2.5 Daur Biokimia
Daur biokimia merupakan daur yang melibatkan unsur senyawa kimia mengalami perpindahan lewat organism hidup dan beredar kembali ke lingkungan fisik. Ada baiknya hal ini dipandang sebagai hubungan antara komponen biotik dan abiotik suatu ekosistem. Lima factor yang akan dibicarakan disini yang dianggap penting bagi kehidupan adalah : karbon, oksigen, nitrogen, pospor, dan belerang
1. Daur Netrogen
Atmosfer kita mengandung 79% nitrogen berdasar volume, namun nitrogen relative amat jarang dalam bentuk senyawa karena N ini lambat dan susah bereaksi. Nitrogen merupakan bahan penting bagi pembentukan asam ameno dan seterusnya protein, dan ini membatasi pasokan makanan yang dapat diperoleh dalam suatu ekosistem lebih dari makanan tumbuhan lainnya. Satu-satunya cara sehingga nitrogen ini dapat diperoleh oleh organisme hidup adalah melalui fissasi nitrogen suatu kemampuan yang terbatas dimiliki oleh organisme prokariotik tertentu, walau sekarang sedang difikirkan melalui rekayasa genetik bagi tumbuhan hijau agar dapat melakukan kerja itu juga.
2. Daur Sulfur
Sulfur banyak terdapat dikerak bumi dan dapat diambil tumbuhan dalam bentuk sulfat. Merupakan bahan penting bagi pembentukan semua protein.
Seprti halnya dengan nitrogen, hewan bergantung pada tumbuhan untuk memperoleh sulfur. Selain dari sulfur yang terdapat dalam atmosfer, gas oksid sulfur () terus- menerus bertambah sebagai sisa pembakaran bahan bakar fosil (BBM) dan dari melelehnya belerang dari tambang-tambang belerang/gunung berapi.
3. Daur Posfor
Posfor merupakan unsure yang penting pembentuk asam nukleat, protein, ATP dan senyawa organik vital lainnya. Merupakan unsure yang jarang terdapat, dan seperti nitrogen dan kalium sering merupan factor pembatas dalam produktivitas ekosistem.
4. Daur Karbon dan Oksigen
Daur karbon dan oksigen jelas tampak dalam peristiwa fotosintesis. Djamhur (2000:129)
BAB III
KESIMPULAN dan SARAN
3.1 Kesimpulan
Ekosistem terdiri dari komponen biotik (makhluk hidup) dan komponen abiotik (benda mati). Tempat hidup organisme disebut habitat. Dalam habitat ekosistemnya organism mempunyai setatus fungsional yang disebut dengan relung. Kelompok organism satu spesies yang menempati ekosistem disebut populasa. Sedangkan beberapa populasi dalam ekosistem disebut komunitas.
Proses perubahan dalam komunitas yang berlangsung secara berhadap dan munuju ke satu arah secara teratur disebut suksesi. Berdasarkan kondisi habitatntya suksesi dibedakan menjadi suksesi primer dan suksesi sekunder.
Manusia merupakan bagian dari lingkungan, manusia selalu dihadapkan pada masalah-masalah lingkup, diantaranya keseimbangan lingkungan, perubahan lingkungan dan sebagainya.
3.2 Saran
Hendaknya kita sebagai manusia menjaga ekosistem karena dalam ekosistem terdapat komponen abiotik seperti tanah, air, udara, cahaya, suhu, angin, iklim, arus air dan ombak. Dan terdiri dari komponen biotic seperti tumbuhan, hewan dan sebagainya yang sangat berguna bagi kelangsungan hidup kita.
Daftar Pustaka
Purwoko, Agung. et al. 2007. Biologi SMA X. Semarang: CV Mitra Media Pustaka.
Susilowarno, Gunawan. et al. 2007. Biologi SMA X. Jakarta: Grasindo.
Winatasasmita, Djambur dan Sukarno. 2000. Biologi 1. Jakarta: PT Garuda Maju Cipta.
www.brainneiyudi.blogspot.com>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-64452478309813839632015-10-17T21:31:00.003-07:002015-10-17T21:31:57.940-07:00KEBERSAMAAN DAN KEDEKATAN GURU DAN SANTRI SANTRIWATI MA THOHIR YASINYASIN<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjcswbgulCNKJyGR_B_86RfSU-7BuORVJbzZBcVb04WvkTcSFoeUpX_MJHtffIcEJGN-93eN98fn54b1ZYXp2gw0HBmGEBDqEUFbqwEi0ht4PyKYbc_edOxgLzkciO7MuoivFopJECrEiw/s1600/FB_IMG_1445140335102.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="283" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjcswbgulCNKJyGR_B_86RfSU-7BuORVJbzZBcVb04WvkTcSFoeUpX_MJHtffIcEJGN-93eN98fn54b1ZYXp2gw0HBmGEBDqEUFbqwEi0ht4PyKYbc_edOxgLzkciO7MuoivFopJECrEiw/s320/FB_IMG_1445140335102.jpg" width="320" /></a></div>
<br />
Kebersamaan itu dimana saat semua merasa bahagia saat kumpul bersama walaupun lelah yang dirasakan.. <br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi-usCP7asH4Be9hwbW0M_lFpd6HUiqHemrsykmiPvp6wpK1HmGmr0aX-SsPWAi_Lj_ppE17tWrUQOzzHxwXG_yNB635ANkwKQ0oAxjUEuL0bYahoEs-ITJ50CVKW0McYmZR-bRNQVxDnc/s1600/CYMERA_20151015_112529.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="240" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi-usCP7asH4Be9hwbW0M_lFpd6HUiqHemrsykmiPvp6wpK1HmGmr0aX-SsPWAi_Lj_ppE17tWrUQOzzHxwXG_yNB635ANkwKQ0oAxjUEuL0bYahoEs-ITJ50CVKW0McYmZR-bRNQVxDnc/s320/CYMERA_20151015_112529.jpg" width="320" /></a></div>
momen seperti ini menjadi agenda setiap tahun dari MA THOHIR YASIN dalam menjalin hubungan dengan santri santriwatinya... 😃😃 <br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiagDpJx8Xki9R9ufgk0XPaGEgxGVD6C7fMbDw8bxMMNhPYly6J1Q9qPzLx2tnGiHenYJzTtQn0MXoKPLuH2j1ECP4QLEgVgCKsCb_s6ZuL5uG4nVnaMt_15mrdiVrhYTA-RupkJ3JxUX0/s1600/DSC01310.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="240" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiagDpJx8Xki9R9ufgk0XPaGEgxGVD6C7fMbDw8bxMMNhPYly6J1Q9qPzLx2tnGiHenYJzTtQn0MXoKPLuH2j1ECP4QLEgVgCKsCb_s6ZuL5uG4nVnaMt_15mrdiVrhYTA-RupkJ3JxUX0/s320/DSC01310.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhUTRoMlOcWpvROoT-j4Vy0aOgRK5eU5IXuIGnrWZEbnNOl8uUhgwj-TzwC7dUxKUu8a5rV-9siSefhM3wYx3_iEU2hUusz3rDGt34z4yGKj_37TbgUFdIK-rkV7-Sad6fig2s66foar28/s1600/DSC01260.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="240" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhUTRoMlOcWpvROoT-j4Vy0aOgRK5eU5IXuIGnrWZEbnNOl8uUhgwj-TzwC7dUxKUu8a5rV-9siSefhM3wYx3_iEU2hUusz3rDGt34z4yGKj_37TbgUFdIK-rkV7-Sad6fig2s66foar28/s320/DSC01260.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEimJuDMJxOP8gsXeLwf5HCHHf_oNfxX46srEaGjDW-VS5pciR-qHRRXFPC7g_Bi0Rp0Pl6hR5aKl4SP3LHCRlH3sYwZPDXlMlTVIx3Ub0DPu74v-gITICikrHQDbSbKYgK0WZn_2P1VNZ8/s1600/DSC01073.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEimJuDMJxOP8gsXeLwf5HCHHf_oNfxX46srEaGjDW-VS5pciR-qHRRXFPC7g_Bi0Rp0Pl6hR5aKl4SP3LHCRlH3sYwZPDXlMlTVIx3Ub0DPu74v-gITICikrHQDbSbKYgK0WZn_2P1VNZ8/s200/DSC01073.JPG" width="200" /></a></div>
<br /></div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-52729498607119888572015-09-29T19:05:00.001-07:002015-09-29T19:05:14.017-07:00MASALAH CINTA DAN PRESTASI<div style="text-align: center;">
MASALAH VS PRESTASI</div>
<div style="text-align: justify;">
<br /></div>
<div style="text-align: justify;">
Masalah merupakan suatu problematika setiap manusia. Manusia diuji oleh Allah SWT dengan berbagai masalah dan cobaan, namun Allah SWT tidak menguji hambanya diluar batas kemampuan hambanya.</div>
<div style="text-align: justify;">
Okay Guys sekian dulu ceramahnya yaaaa,, :) :)</div>
<div style="text-align: justify;">
Kembali ketopik yang akan kita bahas,,, masalah dan prestasi seringkali berdampingan disetiap kalang anak-anak Pelajar yang sedang dalam memasuki masa labil...</div>
<div style="text-align: justify;">
Sering kali ketika ada masalah pasti akan berpengaruh terhadap prestasinya disekolah... apalagi ketika seorang pelajar yang telah mengenal yang namanya CINTA,, pasti ujung-ujungnya Galooonlah, Dilemalah, gak napsu makanlah sekalian aja gak napsu Napas biar kelar urusannya....heheee</div>
<div style="text-align: justify;">
Masalah yang dihadapi dikalang remaja (Pelajar), apalagi anak-anak SMA/MA kebanyaka masalah CINTA sesaat... sekilas tentang Percintaan Pelajar:</div>
<div style="text-align: justify;">
</div>
<ol>
<li>CinSaKel (Cinta Satu Kelas), <br />jenis cinta yang bisa merusak seorang pelajar, kenapa dikatakan merusaaaaaakk,,,???<br />Menurut Gue (ikut-ikutan gaol dikit),,, dikatakan merusak karena disetiap ada masalah dengan si Do'i pasti yang akan muncul itu adalah malas belajar, tidak fokus perhatiin guru didepan kelas yang lagi menerangkan karena sibuk main mata sama si Do'i. parahnya lagi lo dah gitu pasti terjangkit yang namanya penyakit GALAU,, lo dah Galau pasti akan muncul disemua MeSos, entah itu di Facebook, BBM, Twitter, Line, dsb kalian sebut sendiri ja yaaa,,,hehee<br />liyat ja terus di branda pasti banyak status GALAU,,,<br />contoh status:<br />" lagi galau, butuh teman curhat"<br />"sakitnya tuh dihati"<br />"sakitnya tuh dirumah sakit"heheeee</li>
<li>CiMon<br />lo ini sih dah biasa terjadi pada kalangan pelajar yang masih labil,,, cintanya hanya sebatas masa sekolah saja..<br /></li>
</ol>
<div>
Banyak Cinta Banyak Cerita,</div>
<div>
Banyak Cinta Banyak Galaunya</div>
<div>
Banyak Cinta Banyak Banyak daaaaaaan Banyak lagi yang terjadi....</div>
<div>
<br /></div>
<div>
jangan mau dibodohi oleh Cinta tapi Bodohilah Cinta itu dengan Prestasimu</div>
<div>
<br /></div>
sekian dulu yaaa,, kapan-kapan kita lanjutin lagi,, moga bisa bermanfaat,,,Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-62904760292982605642015-07-02T08:06:00.002-07:002020-09-02T07:49:20.180-07:00DOWNLOAD OFFICE TAB UNTUK WORD, EXEL, POWER POINT<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
UNTUK MEMPERMUDAH MENGERJAKAN PEKERJAAN DI OFFICE BAIK WORD, EXEL, POWER POINT.. APLIKASI INI SANGAT BERGUNA AGAR LEMBAR KERJA PADA BAR NAVIGASI TIDAK TERLALU BANYAK.. LEMBAR KERJA YANG BANYAK BISA TAMPIL DALAM SATU LEMBAR KERJA....<br />
TAMPILANNYA SEPERTI INI,,,,<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg4-g3f7-uc-JGUYaANhsIuGREOdXi9OtuApxadycph1xD7VcFP1xnpBbqZneMUNRDXyWMYGkin4bj3QmfzCLVu9PyZYtVmtqrLWz7oVkHkamOsYji5Nv4f1xgF4e9VMWl7YF20A8GsSzY/s1600/Untitled.png" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="172" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg4-g3f7-uc-JGUYaANhsIuGREOdXi9OtuApxadycph1xD7VcFP1xnpBbqZneMUNRDXyWMYGkin4bj3QmfzCLVu9PyZYtVmtqrLWz7oVkHkamOsYji5Nv4f1xgF4e9VMWl7YF20A8GsSzY/s320/Untitled.png" width="320" /></a></div>
<br />
DALAM SATU LEMABR KERJA PADA GAMBAR DIATAS ADA 8 BUAH LEMBAR KERJA DALAM SATU LAYAR,,,,,<br />
<br />
INGIN APLIKASINYA BISA DI DOWNLAOD DISINI <a href="https://www.mediafire.com/?3759j72selchks3">Dzul Office Tab</a> DAN INI CARA INSTALNYA SILAHKAN DI DOWNLOAD <a href="https://www.mediafire.com/?3759j72selchks3">PETUNJUK INSTALASI</a><br />
<br />
SEKIAN DULU YA SOBAAAAAT,,,<br />
BERSAMA KITA BISA..........</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-52821902029908252672015-07-02T07:39:00.001-07:002020-09-02T07:55:29.853-07:00MANAJEMEN PEMBIAYAAN SYARIAH<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB I</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PENDAHULUAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>A. Latar Belakang</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dua fungsi utama dari perbankan adalah pengumpulan dana dan penyaluran dana. Penyaluran dana yang terdapat di bank konvensional dengan yang terdapat di bank syariah mempunyai perbedaan yang <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">esensial</em>, baik dalam hal nama, akad, maupun transaksinya. Dalam perbankan konvensional penyaluran dana ini dikenal dengan nama kredit sedangkan diperbankan syariah adalah pembiayaan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Berbeda dengan pengertian kredit yang mengharuskan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em> mengembalikan pinjaman dengan pemberian bunga kepada bank, maka pembiayaan berdasarkan prinsip syariah pengembalian pinjaman dengan bagi hasil berdasarkan kesepakatan antara bank dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em>. Misalnya, pembiayaan dengan prinsip jual beli ditujukan untuk membeli barang, sedangkan yang menggunakan prinsip sewa ditujukan untuk mendapat jasa. Prinsip bagi hasil digunakan untuk usaha kerjasama yang ditujukan guna mendapatkan barang dan jasa sekaligus.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan merupakan aktivitas yang sangat penting karena dengan pembiayaan akan diperoleh sumber pendapatan utama dan menjadi penunjang kelangsungan usaha bank. Sebaliknya, bila pengelolaannya tidak baik akan menimbulkan permasalahan dan berhentinya usaha bank .</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Oleh Karena itu diperlukan adanya suatu manajemen pembiayaan syariah yang baik sehingga penyaluran dan atau dalam hal ini pembiayaan kepada nasabah bisa efektif dan efisien sesuai dengan tujuan dari perusahaan maupun syariat Islam itu sendiri. Oleh karena itu kami sebagai penulis makalah ini mencoba memaparkan bagaimana konsep dari manajemen pembiayaan syariah itu sendiri sehingga diharapkan baik penulis, rekan mahasiswa, maupun masyarakat bisa lebih memahami mengenai manajemen pembiayaan syariah.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Perumusan Masalah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dari latar belakang yang ada diatas maka akan timbul beberapa permaslahan, yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Apa definisi dari pembiayaan?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Apa yang menjadi landasan syariah diperbolehkannya pembiayaan dalam Islam?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana pola analisis pembiayaan pada perbankan syariah?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana penanganan terhadap pembiayaan yang bermasalah?</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>C. Tujuan Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Tujuan dari penulisan makalah ini adalah sebagai berikut :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui definisi dari pembiayaan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui landasan syariah yang terdapat dalam Al-Qur’an dan Al-Hadits tentang diperbolehkannya pembiayaan dalam Islam.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui pola analisis pembiayaan pada perbankan syariah.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui cara penanganan terhadap kredit yang bermasalah.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>D. Manfaat Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Manfaat dari penelitian atau penulisan makalah ini bermanfaat bagi beberapa pihak, yaitu :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1. Penulis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Makalah ini bermanfaat bagi kami selaku penulis untuk menambah khasanah keilmuan, pengetahuan, dan wawasan kami tentang bagaimana konsep manajemen pembiayaan syariah pada bank syariah.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Pembaca</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Diharapkan setelah pembaca membaca makalah kami ini maka pembaca akan mengetahui dan lebih memahami bagaimana konsep manajemen pembiayaan syariah sehingga bisa menjadi bekal ketika nanti terjun ke dalam dunia perbankan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Setelah membaca makalah kami ini, diharapkan masyarakat akan lebih memahami tata cara pembiayaan di perbankan syariah, dan juga tertarik untuk berpartisipasi menjadi nasabah perbankan syariah karena banyak keuntungan maupun manfaat yang akan didapatkan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>E. Metodologi Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Penulisan makalah ini menggunakan metode pendekatan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kualitatif deskriptif</em> yakni suatu pendekatan dengan cara menggambarkan dan menjelaskan aspek-apek yang terdapat dalam manajemen pembiayaan syariah, yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Menjelaskan secara umum dan definisi mengenai manajemen pembiayaan syariah yang terdapat pada bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Menjelaskan secara lebih rinci tentang manajemen pembiayaan syariah yang terdiri dari analsis pembiayaan, pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi, serta cara penanganan terhadap pembiayaan yang bermasalah.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB II</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PEMBAHASAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>A. Definisi Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dalam arti sempit, pembiayaan dipakai untuk mendefinisikan pendanaan yang dilakukan oleh lembaga pembiayaan seperti bank syariah kepada nasabah. Pembiayaan secara luas berarti <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">financing</em> atau pembelanjaan yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun dikerjakan oleh orang lain.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn1" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[1]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Menurut M. Syafi’I Antonio menjelaskan bahwa pembiayaan merupakan salah satu tugas pokok bank yaitu pemberian fasilitas dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak yang merupakan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">deficit unit</em>.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn2" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[2]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Sedangkan menurut UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan menyatakan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn3" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;"><strong>[3]</strong></a></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Landasan Syariah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1. Al-Qur’an</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Artinya : <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">”Dan Sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang berserikat itu sebahagian mereka berbuat zalim kepada sebahagian yang lain, kecuali orang-orang yang beriman dan mengerjakan amal yang saleh; dan amat sedikitlah mereka ini.”</em> (Q.S. Shad : 24)<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn5" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[5]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2. Al-Hadis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Dari Abu Hurairah, rasulullah SAW bersabda : ” Sesungguhnya Allah SWT berfirman : ’ Aku pihak ketiga dari dua orang yang bersyarikat selama salah satunya tidak menghianati temannya,” (H.R. Abu Dawud No. 2936, dalam kitab Al Buyu dan Hakim).</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>C. Analisis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Analisa Pembiayaan diperlukan agar bank syariah memperoleh keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1) Jenis – Jenis Aspek yang Dianalisa</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Jenis-jenis aspek yang dianalisa secara umum dapat dibagi menjadi dua bagian yaitu :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn6" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[6]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Analisa terhadap kemauan bayar, disebut <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa kualitatif</em> . Aspek yang dianalisa mencakup karakter/ watak dan komitmen dari nasabah.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Analisa terhadap kemampuan bayar, disebut dengan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa kuantitatif</em> . Pendekatan yang dilakukan dalam perhitungan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kuantitatif</em> , yaitu untuk menentukan kemampuan bayar dan perhitungan kebutuhan modal kerja nasabah adalah dengan pendekatan pendapatan bersih.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2). Kriteria Pemberian Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Jangan pernah memberikan pembiayaan bila pertimbangan lebih kepada :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Belas kasihan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kenalan (bersaudara atau teman)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Nasabah orang terhormat (terkenal, disegani, status sosial tinggi dll)</li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Utamakan berdasarkan unsur-unsur :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kelayakan usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kemampuan membayar</li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Aspek yang dinilai sebelum melakukan analisa pembiayaan adalah sebagai berikut :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kemampuan memperoleh keuntungan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Sisa pembiayaan dengan pihak lain (kalau ada).</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bebas rutin di luar kegiatan usaha.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn7" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[7]</a></li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>3). Prinsip – Prinsip Pemberian Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dalam melakukan penilaian permohonan pembiayaan bank syariah bagian <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">marketing</em> harus memperhatikan beberapa prinsip utama yang berkaitan dengan kondisi secara keseluruhan calon nasabah. Di dunia perbankan syariah prinsip penilaian dikenal dengan 5 C + 1 S , yaitu :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn8" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[8]</a><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">haracter</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian terhadap karakter atau kepribadian calon penerima pembiayaan dengan tujuan untuk memperkirakan kemungkinan bahwa penerima pembiayaan dapat memenuhi kewajibannya.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">apacity</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian secara <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">subyektif</em> tentang kemampuan penerima pembiayaan untuk melakukan pembayaran. Kemampuan diukur dengan catatan prestasi penerima pembiayaan di masa lalu yang didukung dengan pengamatan di lapangan atas sarana usahanya seperti toko, karyawan, alat-alat, pabrik serta metode kegiatan.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">apital</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian terhadap kemampuan modal yang dimiliki oleh calon penerima pembiayaan yang diukur dengan posisi perusahaan secara keseluruhan yang ditujukan oleh <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">rasio finansial</em> dan penekanan pada komposisi modalnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">d. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">ollateral</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu jaminan yang dimiliki calon penerima pembiayaan. Penilaian ini bertujuan untuk lebih meyakinkan bahwa jika suatu resiko kegagalan pembayaran tercapai terjadi , maka jaminan dapat dipakai sebagai pengganti dari kewajiban.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">e. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">ondition</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Bank syariah harus melihat kondisi ekonomi yang terjadi di masyarakat secara <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">spesifik</em> melihat adanya keterkaitan dengan jenis usaha yang dilakukan oleh calon penerima pembiayaan. Hal tersebut karena kondisi eksternal berperan besar dalam proses berjalannya usaha calon penerima pembiayaan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
f. Syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Penilaian ini dilakukan untuk menegaskan bahwa usaha yang akan dibiayaai benar-benar usaha yang tidak melanggar syariah sesuai dengan fatwa DSN <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">“Pengelola tidak boleh menyalahi hukum syariah Islam dalam tindakannya yang berhubungan dengan mudharabah.”</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>4) Tujuan dan Fungsi Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>a. Tujuan Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong>Tujuan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah untuk meningkatkan kesempatan kerja dan kesejahteraan ekonomi sesuai dengan nilai-nilai Islam. Pembiayaan tersebut harus dapat dinikmati oleh sebanyak-banyaknya pengusaha yang bergerak dibidang industri, pertanian, dan perdagangan untuk menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi dan distribusi barang-barang dan jasa-jasa dalam rangka memenuhi kebutuhan dalam negeri maupun ekspor.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn9" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[9]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>b. Fungsi pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Keberadaan bank syariah yang menjalankan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah bukan hanya untuk mencari keuntungan dan meramaikan bisnis perbankan di Indonesia, tetapi juga untuk menciptakan lingkungan bisnis yang aman, diantaranya :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Memberikan pembiayaan dengan prinsip syariah yang menerapkan sistem bagi hasil yang tidak memberatkan<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em>.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Membantu kaum dhuafa yang tidak tersentuh oleh bank konvensional karena tidak mampu memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank konvensional.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Membantu masyarakat ekonomi lemah yang selalu dipermainkan oleh <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">rentenir</em> dengan membantu melalui pendanaan untuk usaha yang dilakukan.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn10" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[10]</a></li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>5). Jenis – Jenis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1. Berdasarkan Tujuan Penggunaannya, dibedakan dalam :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Modal Kerja, yakni pembiayaan yang ditujukan untuk memberikan modal usaha seperti antara lain pembelian bahan baku atau barang yang akan diperdagangkan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Investasi, yakni pembiayaan yang ditujukan untuk modal usaha pembelian sarana alat produksi dan atau pembelian barang modal berupa aktiva tetap / <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">investaris.</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Konsumtif,</em> yakni pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian suatu barang yang digunakan untuk kepentingan perseorangan ( pribadi ).</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2 Berdasarkan Cara Pembayaran / Angsuran Bagi Hasil, dibedakan dalam:</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Periodik, yakni angsuran untuk jenis pokok dan bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik yang telah ditentukan misalnya bulanan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Bagi Hasil Angsuran Pokok Periodik dan Akhir, yakni untuk bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik sedangkan pokok dibayar sepenuhnya pada saat akhir jangka waktu angsuran</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Akhir, yakni untuk pokok dan bagi hasil dibayar pada saat akhir jangka waktu pembayaran, dengan catatan jangka waktu maksimal satu bulan.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Metode Hitung Angsuran yang akan digunakan. Ada tiga metode yang ditawarkan yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Efektif,</em> yakni angsuran yang dibayarkan selama periode angsuran. Tipe ini adalah angsuran pokok pembiayaan meningkat dan bagi hasil menurun dengan total sama dalam periode angsuran.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Flat</em>, yakni angsuran pokok dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> merata untuk setiap periode</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Sliding,</em> yakni angsuran pokok pembiyaan tetap dan bagi hasilnya menurun mengikuti sisa pembiayaan (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">outstanding</em> )</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. Berdasarkan Jangka Waktu Pemberiannya, dibedakan dalam</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Pendek umumnya dibawah 1 tahun</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Menengah umumnya sama dengan 1 tahun</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Panjang, umumnya diatas 1 tahun sampai dengan 3 tahun.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan jangka waktu diatas tiga tahun dalam kasus yang tertentu seperti untuk pembiayaan investasi perumahan, atau penyelamatan pembiayaan</li>
</ol>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Berdasarkan Sektor Usaha yang dibiayai<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Sektor Perdagangan (contoh : pasar, toko kelontong, warung sembako dll.)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Sektor Industri (contoh : <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">home industri</em>; konfeksi, sepatu)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiyaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">konsumtif,</em> kepemilikan kendaraan bermotor (contoh : motor , mobil dll.) <a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn11" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[11]</a></li>
</ol>
</li>
</ol>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Berdasarkan Syariah Islam</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Berdasarkan Undang-Undang No. 21 tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah Bab 1 Ketentuan Umum Pasal 1 ayat 25 mengenai kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh suatu perbankan syariah disebutkan bahwa penyaluran dana (pembiayaan) yang dapat dilakukan oleh bank syariahsyariah adalah melalui :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Transaksi berdasarkan prinsip jual beli:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Murobahah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Istishna;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Salam;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Jual beli lainnya.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Transaksi berdasarkan prinsip sewa menyewa:</li>
</ol>
</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">. Ijarah</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Ijarah muntahiya bittamlik</em></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Mudhorobah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Musyarokah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagi hasil lainnya.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan berdasarkan prinsip jasa:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rahn;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Qordh</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Hiwalah</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kafalah,</em> dan lain-lain.</li>
</ol>
</li>
</ol>
</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Melakukan kegiatan lainnya yang lazim dilakukan bank syariah sepanjang disetujui oleh Dewan Syariah Nasional.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn12" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[12]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>6). Prosedur Analisis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Aspek-aspek penting dalam analisis pembiayaan yang perlu dipahami oleh pengelola bank syariah<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn13" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[13]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Berkas pencataan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Data pokok dan analisis pendahuluan<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Realisasi pembelian, produksi dan penjualan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rencana pembelian, produksi dan penjualan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Jaminan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Laporan keuangan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Data kualitatif</em> dari calon <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em></li>
</ol>
</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian data</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian atas realisasi usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian atas rencana usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian dan penilaian barang jaminan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Laporan keuangan dan penelitiannya.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>7). Keputusan Permohonan Pembiayaan<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn14" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;"><strong>[14]</strong></a></strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bahan pertimbangan pengambilan keputusan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Wewenang pengambilan keputusan</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>8). Analisa Setiap Aspek Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Setelah mengetahui secara jelas titik kritis dari suatu usaha calon nasabah pembiayaan, maka berikutnya adalah melakukan analisa setiap aspek yang berkaitan dengan usaha calon nasabah pembiayaan tersebut.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn15" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[15]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1 Aspek <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Yuridis</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Kapasitas untuk mengadakan perjanjian</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Status badan sesuai dengan ketentuan hukum berlaku</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Aspek Pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Siklus hidup produk<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. Produk subtitusi</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Perusahaan pesaing</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Daya beli masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Program promosi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Daerah pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
e. Faktor musim</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
f. Manajemen pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
g. Kontrak penjualan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Aspek Teknis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Lokasi Usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Memiliki Surat Keterangan Domisili, Dekat pasar, bahan baku, tenaga kerja, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">suply</em> peralatan, transportasi, dan lain-lain.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Fasilitas gedung tempat usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
IMB, SHM / HGB / Surat Sewa, daya tampung, persyaratan teknis seperti Amdal, dan lain-lain.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Mesin-mesin yang dipakai</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kapasitas, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">konfigurasi </em>mesin, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">merk</em>, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">reparasi, fleksibilitas</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Proses produksi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Efesiensi proses</em>, standar proses, desain dan rencana produksi.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. Aspek Keuangan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Kemampuan memperoleh keuntungan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Sisa pembiayaan dengan pihak lain</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Beban rutin di luar kegiatan usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Arus kas</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5. Aspek Jaminan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Syarat ekonomi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Syarat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">yuridis</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>9). Alat analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Alat analisis pembiayaan dapat berupa angket.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>10). Rumusan hasil analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam perumusan hasil analisis pembiayaan :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn16" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[16]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Identitas pemohon</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Umur calon antara 22 – 50</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Alamat rumah jelas, jika kontrak : masih berapa tahun calon kontrak</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Tempat calon usaha berada di dekat wilayah kerja bank syariah yang bersangkutan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Identitas usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) Pengalaman usaha minimal 2 tahun</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7) Lokasi usaha strategis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
8) Status usaha bukan sambilan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
9) Status tempat usaha diprioritaskan milik sendiri</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
10) Aspek pasar</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
11) Barang yang diproduksi/ dijual tidak terlalu banyak pesaing dan memang dibutuhkan banyak orang. Upaya <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kreatif</em>dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">inovatif</em> perlu dimiliki agar dapat melihat peluang-peluang pasar yang dapat dimasuki sekaligus memperoleh keuntungan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
12) Sumber bahan baku</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
13) Sumber bahan baku mudah diperoleh, cukup murah, jika memungkinkan dapat di daur ulang.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
14) Aspek pengelola</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
15) Mempunyai perencanaan usaha ke depan yang detail.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
16) Mempunyai pengalaman dan tenaga terampil.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
17) Mempunyai catatan usaha, seperti : buku jurnal, laporan transaksi, catatan laba/ rugi,dll.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
18) Aspek ekonomi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
19) Produk yang diproduksi dan dijual tidak merusaj lingkungan, baik barang jadi maupun limbahnya</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
20) Produk yang dibuat tidak dilarang oleh agama maupun Negara</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
21) Permodalan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
22) Peminjam harus mempunyai modal minimal 30% dari pembiayaan yang diajukan ke bank syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
23) Data keuangan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
24) <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Korelasi prosentase</em> kemampuan membayar anggota pembiayaan harus 30% dari kemampuan menabungnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>11). Rekomendasi Analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Adalah gambaran kesimpulan rekomendasi analisis pembiayaan yang terdapat di dalam bank syariah, apakah nasabah tersebut memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan oleh bank syariah untuk mendapatkan pembiayaan atau tidak.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn17" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[17]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>D. Pemantauan dan Pengawasan Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan adalah suatu proses, mulai dari analisis kelayakan pembiayaan sampai pada realisasinya. Namun realisasi pembiayaan bukanlah tahap terakhir dari proses pembiayaan. Setelah realisasi pembiayaan, maka pejabat bank syariah perlu melakukan pemantauan dan pengawasan pembiayaan. Aktivitas ini memiliki aspek dan tujuan tertentu. Untuk itu perlu dibicarakan hal-hal yang terkait dengan aktivitas pemantauan dan pengawasan pembiayaan.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn18" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[18]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1. Tujuan Pemantauan dan Pengawasan Pembiayaan</strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kekayaan bank syariah akan selalu terpantau dan menghidari adanya penyelewengan-penyelewengan baik oknum dari luar maupun dalam bank.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk memastikan ketelitian dan kebenaran data administrasi di bidang pembiayaan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman dan sasaran pencapaian yang ditetapkan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kebijakan manajemen bank syariah akan dapat lebih rapi dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">mekanisme</em> dan prosedur pembiayaan akan lebih dipatuhi.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2. Media Pemantauan</strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Informasi dari luar bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Informasi dari dalam bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Meneliti perputaran yang terjadi atas debit dan kredit pada beberapa bulan berjalan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Memberikan tanda pada laporan sehingga dapat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">diantisipasi</em> jika ada kekeliruan yang lebih besar</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Periksalah adakah tanggal-tanggal jatuh tempo yang dijanjikan terealisasi</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Meneliti buku-buku pembantu/ tambahan dan map-map yang berkaitan dengan peminjaman.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>3. Kunjungan Pada Peminjam</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Tujuannya adalah untuk mempertimbangkan dan memantau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektivitas</em> dana yang dimanfaatkan peminjam. Hal-hal yang dilakukan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Membuat laporan kegiatan peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Laporan realisasi kerja bulanan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Laporan stok/ persediaan barang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Laporan kegiatan investasi bulanan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Laporan hutang dan piutang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) Neraca R/ L per bulan, triwulan, dan semester</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7) Tingkat pengumpulan pendapatan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
8) Tingkat kemajuan usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
9) Tingkat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektivitas</em> pemakaian dana</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>E. Penanganan Pembiayaan Bermasalah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Risiko yang terjadi dari peminjaman adalah peminjaman yang tertunda atau ketidakmampuan peminjam untuk membayar kewajiban yang telah dibebankan, untuk <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">mengantisipasi</em> hal itu maka bank syariah harus mampu menganalisis penyebab permasalahannya<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn19" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[19]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa sebab kemacetan</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. aspek internal</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) peminjam kurang cakap dalam usaha tersebuit</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) manajemen tidak baik atau kurang rapi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) laporan keuangan tidak lengkap</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) penggunaan dana yang tidak sesuai dengan perencanaan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) perencanaan yang kurang matang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) dana yang diberikan tidak cukup untuk menjalankan usaha tersebut</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. aspek eksternal</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) aspek pasar kurang mendukung</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) kemampuan daya beli masyarakat kurang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) kebijakan pemerintah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) pengaruh lain di luar usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) kenakalan peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Menggali potensi peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Anggota yang mengalami kemacetan dalam memenuhi kewajiban harus dimotivasi untuk memulai kembali atau membenahi dan mengatisipasi penyebab kemacetan usaha atau angsuran. Untuk itu perlu digali potensi yang ada pada peminjam agar dana yang telah digunakan lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektif.</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. melakukan perbaikan akad (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">remedial</em>)</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. memberikan pinjaman ulang, mungkin dalam bentuk : pembiayaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">al-qardul hasan</em>; <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Murabahah</em> atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Mudharabah</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5. Penundaan pembayaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6. memperkecil angsuran dengan memperpanjang waktu dan akad dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> baru (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rescheduling</em>)</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7. Memeperkecil <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> keuntungan atau bagi hasil.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>Penggolongan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kolektibilitas</em> Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Ketidaklancaran nasabah membayar angsuran pokok maupun bagi hasil pembiayaan menyebabkan adanya <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas</em>pembiayaan. Secara umum <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>pembiayaan dikategorikan menjadi lima macam yaitu<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn20" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[20]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Lancar atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>1</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Kurang lancar atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>2</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Diragukan atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>3</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Perhatian khusus atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>4</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Macet atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>5</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB III</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PENUTUP</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>A. KESIMPULAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. Dalam melakukan pembiayaan maka bank syariah memerlukan analisis pembiayaan agar bank syariah memperoleh keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya. Namun realisasi pembiayaan bukanlah tahap terakhir dari proses pembiayaan. Setelah realisasi pembiayaan, maka pejabat bank syariah perlu melakukan pemantauan dan pengawasan pembiayaan supaya memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman dan sasaran pencapaian yang ditetapkan sehingga tujuan daripada adanya pembiayaan bisa tercapai.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Saran</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dari berbagai permasalahan yang ada pada manajemen pembiayaan syariah, maka kami sebagi penulis mempunyai saran bagi beberapa pihak, yaitu :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Pemerintah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar pemerintah memberikan kemudahan akses dan dukungan terhadap kemajuan bank syariah di Indonesia sehingga bank syariah bisa diterima di semua lapisan masyarakat dan lebih ber<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kontribusi</em> kepada pemerintah dalam pembangunan nasional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Bank Syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar bank syariah untuk lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kreatif</em>, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">inovatif</em>, dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">dinamis</em> dalam pengeluaran dan pengembangan produk-produk pembiayaan sehingga bank syariah bisa bersaing dengan bank konvensional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar masyarakat lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">pro aktif</em> dan perduli terhadap perbankan syariah dengan melakukan aktivitas penanaman dananya (menabung) dan juga penggunaan produk-poduk perbankan syariah karena sudah jelas kehalalannya dan mempunyai nilai lebih untuk pengembangan dan pemberdayaan umat dibandingkan dengan perbankan konvensional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Mahasiswa dan Akademisi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar para mahasiswa dan akademisi lebih kritis lagii dengan pola pembiayaan bank syariah yang kini telah ada sehingga bisa memberikan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kontribusi</em> terhadap pengembangan dan lahirnya produk-produk pembiayaan perbankan syariah yang sesuai dengan tuntutatn jaman dan masyarakat saat ini.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>DAFTAR PUSTAKA</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Departemen Agama RI, 2003, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Al-Qur’an dan Terjemahan</em>, Bandung : CV.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Diponegoro.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Antonio, Muhammad Syafi’i, 2001, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bank Syariah dari Teori ke Praktik, </em>Jakarta :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Gema Insani Press.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Antonius, 1993, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_</em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, 2009, M<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">anajemen operasional Bank</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Syariah, </em>, Cirebon : STAIN Press.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Karim, Adiwarman, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2004, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, </em>Jakarta : PT.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Raja Grafindo Persada</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Undang-Undang No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
SE BI No. 26/4/BPPP Tanggal 29 Mei 1993</div>
<hr size="1" style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;" />
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref1" style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #cc0000; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[1]</a><span style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;"> Muhammad, 2005, </span><em style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em><span style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;">Yogyakarta : UPP AMP YKPN, hal. 304.</span><br />
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref2" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[2]</a> Antonio, Muhammad Syafi’i, 2001, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bank Syariah dari Teori ke Praktik, </em>Jakarta : Gema Insani Press, hal. 160</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref3" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[3]</a> UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan, ayat 1 pasal 12.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref4" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[4]</a> Departemen Agama RI, 2003, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Al-Qur’an dan Terjemahan</em>, Bandung : CV. Diponegoro, <span class="skimlinks-unlinked" style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Hal.63</span></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref5" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[5]</a> Ibid. hal. 363</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref6" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[6]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem. Hal. 5<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref7" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[7]</a> Ibid</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref8" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[8]</a> Ibid hal. 7</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref9" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[9]</a>Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, 2009, M<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">anajemen operasional Bank Syariah, </em>, Cirebon : STAIN Press., hal. 68</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref10" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[10]</a> ibid</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref11" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[11]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem, hal. 3<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref12" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[12]</a> Karim, Adiwarman, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2004, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, </em>Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">hal 87</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref13" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[13]</a> Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN, Hal. 305</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref14" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[14]</a> Ibid. 306</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref15" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[15]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem, Hal. 10<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref16" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[16]</a> Antonius, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS, 1993, hal. 58.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref17" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[17]</a>Antonius, 1993, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS, hal. 58.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref18" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[18]</a> Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN, Hal. 309</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref19" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[19]</a> Ibid <span class="skimlinks-unlinked" style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">hal.311</span></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref20" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[20]</a> Diadopsi dari SE BI No. 26/4/BPPP Tanggal 29 Mei 1993</div>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-15514297408031167522015-07-02T07:23:00.003-07:002020-09-02T07:55:28.615-07:00MANAJEMEN PEMBIAYAAN SYARIAH<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB I</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PENDAHULUAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>A. Latar Belakang</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dua fungsi utama dari perbankan adalah pengumpulan dana dan penyaluran dana. Penyaluran dana yang terdapat di bank konvensional dengan yang terdapat di bank syariah mempunyai perbedaan yang <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">esensial</em>, baik dalam hal nama, akad, maupun transaksinya. Dalam perbankan konvensional penyaluran dana ini dikenal dengan nama kredit sedangkan diperbankan syariah adalah pembiayaan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Berbeda dengan pengertian kredit yang mengharuskan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em> mengembalikan pinjaman dengan pemberian bunga kepada bank, maka pembiayaan berdasarkan prinsip syariah pengembalian pinjaman dengan bagi hasil berdasarkan kesepakatan antara bank dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em>. Misalnya, pembiayaan dengan prinsip jual beli ditujukan untuk membeli barang, sedangkan yang menggunakan prinsip sewa ditujukan untuk mendapat jasa. Prinsip bagi hasil digunakan untuk usaha kerjasama yang ditujukan guna mendapatkan barang dan jasa sekaligus.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan merupakan aktivitas yang sangat penting karena dengan pembiayaan akan diperoleh sumber pendapatan utama dan menjadi penunjang kelangsungan usaha bank. Sebaliknya, bila pengelolaannya tidak baik akan menimbulkan permasalahan dan berhentinya usaha bank .</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Oleh Karena itu diperlukan adanya suatu manajemen pembiayaan syariah yang baik sehingga penyaluran dan atau dalam hal ini pembiayaan kepada nasabah bisa efektif dan efisien sesuai dengan tujuan dari perusahaan maupun syariat Islam itu sendiri. Oleh karena itu kami sebagai penulis makalah ini mencoba memaparkan bagaimana konsep dari manajemen pembiayaan syariah itu sendiri sehingga diharapkan baik penulis, rekan mahasiswa, maupun masyarakat bisa lebih memahami mengenai manajemen pembiayaan syariah.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Perumusan Masalah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dari latar belakang yang ada diatas maka akan timbul beberapa permaslahan, yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Apa definisi dari pembiayaan?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Apa yang menjadi landasan syariah diperbolehkannya pembiayaan dalam Islam?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana pola analisis pembiayaan pada perbankan syariah?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi?</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagaimana penanganan terhadap pembiayaan yang bermasalah?</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>C. Tujuan Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Tujuan dari penulisan makalah ini adalah sebagai berikut :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui definisi dari pembiayaan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui landasan syariah yang terdapat dalam Al-Qur’an dan Al-Hadits tentang diperbolehkannya pembiayaan dalam Islam.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui pola analisis pembiayaan pada perbankan syariah.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk mengetahui cara penanganan terhadap kredit yang bermasalah.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>D. Manfaat Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Manfaat dari penelitian atau penulisan makalah ini bermanfaat bagi beberapa pihak, yaitu :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1. Penulis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Makalah ini bermanfaat bagi kami selaku penulis untuk menambah khasanah keilmuan, pengetahuan, dan wawasan kami tentang bagaimana konsep manajemen pembiayaan syariah pada bank syariah.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Pembaca</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Diharapkan setelah pembaca membaca makalah kami ini maka pembaca akan mengetahui dan lebih memahami bagaimana konsep manajemen pembiayaan syariah sehingga bisa menjadi bekal ketika nanti terjun ke dalam dunia perbankan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Setelah membaca makalah kami ini, diharapkan masyarakat akan lebih memahami tata cara pembiayaan di perbankan syariah, dan juga tertarik untuk berpartisipasi menjadi nasabah perbankan syariah karena banyak keuntungan maupun manfaat yang akan didapatkan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>E. Metodologi Penelitian</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Penulisan makalah ini menggunakan metode pendekatan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kualitatif deskriptif</em> yakni suatu pendekatan dengan cara menggambarkan dan menjelaskan aspek-apek yang terdapat dalam manajemen pembiayaan syariah, yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Menjelaskan secara umum dan definisi mengenai manajemen pembiayaan syariah yang terdapat pada bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Menjelaskan secara lebih rinci tentang manajemen pembiayaan syariah yang terdiri dari analsis pembiayaan, pola pemantauan dan pengawasan terhadap pembiayaan yang telah terealisasi, serta cara penanganan terhadap pembiayaan yang bermasalah.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB II</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PEMBAHASAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>A. Definisi Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dalam arti sempit, pembiayaan dipakai untuk mendefinisikan pendanaan yang dilakukan oleh lembaga pembiayaan seperti bank syariah kepada nasabah. Pembiayaan secara luas berarti <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">financing</em> atau pembelanjaan yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun dikerjakan oleh orang lain.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn1" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[1]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Menurut M. Syafi’I Antonio menjelaskan bahwa pembiayaan merupakan salah satu tugas pokok bank yaitu pemberian fasilitas dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak yang merupakan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">deficit unit</em>.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn2" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[2]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Sedangkan menurut UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan menyatakan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn3" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;"><strong>[3]</strong></a></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Landasan Syariah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1. Al-Qur’an</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Artinya : <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">”Dan Sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang berserikat itu sebahagian mereka berbuat zalim kepada sebahagian yang lain, kecuali orang-orang yang beriman dan mengerjakan amal yang saleh; dan amat sedikitlah mereka ini.”</em> (Q.S. Shad : 24)<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn5" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[5]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2. Al-Hadis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Dari Abu Hurairah, rasulullah SAW bersabda : ” Sesungguhnya Allah SWT berfirman : ’ Aku pihak ketiga dari dua orang yang bersyarikat selama salah satunya tidak menghianati temannya,” (H.R. Abu Dawud No. 2936, dalam kitab Al Buyu dan Hakim).</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>C. Analisis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Analisa Pembiayaan diperlukan agar bank syariah memperoleh keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1) Jenis – Jenis Aspek yang Dianalisa</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Jenis-jenis aspek yang dianalisa secara umum dapat dibagi menjadi dua bagian yaitu :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn6" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[6]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Analisa terhadap kemauan bayar, disebut <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa kualitatif</em> . Aspek yang dianalisa mencakup karakter/ watak dan komitmen dari nasabah.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Analisa terhadap kemampuan bayar, disebut dengan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa kuantitatif</em> . Pendekatan yang dilakukan dalam perhitungan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kuantitatif</em> , yaitu untuk menentukan kemampuan bayar dan perhitungan kebutuhan modal kerja nasabah adalah dengan pendekatan pendapatan bersih.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2). Kriteria Pemberian Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Jangan pernah memberikan pembiayaan bila pertimbangan lebih kepada :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Belas kasihan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kenalan (bersaudara atau teman)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Nasabah orang terhormat (terkenal, disegani, status sosial tinggi dll)</li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Utamakan berdasarkan unsur-unsur :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kelayakan usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kemampuan membayar</li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Aspek yang dinilai sebelum melakukan analisa pembiayaan adalah sebagai berikut :</div>
<ul style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 10px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kemampuan memperoleh keuntungan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Sisa pembiayaan dengan pihak lain (kalau ada).</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bebas rutin di luar kegiatan usaha.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn7" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[7]</a></li>
</ul>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>3). Prinsip – Prinsip Pemberian Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dalam melakukan penilaian permohonan pembiayaan bank syariah bagian <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">marketing</em> harus memperhatikan beberapa prinsip utama yang berkaitan dengan kondisi secara keseluruhan calon nasabah. Di dunia perbankan syariah prinsip penilaian dikenal dengan 5 C + 1 S , yaitu :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn8" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[8]</a><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">haracter</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian terhadap karakter atau kepribadian calon penerima pembiayaan dengan tujuan untuk memperkirakan kemungkinan bahwa penerima pembiayaan dapat memenuhi kewajibannya.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">apacity</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian secara <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">subyektif</em> tentang kemampuan penerima pembiayaan untuk melakukan pembayaran. Kemampuan diukur dengan catatan prestasi penerima pembiayaan di masa lalu yang didukung dengan pengamatan di lapangan atas sarana usahanya seperti toko, karyawan, alat-alat, pabrik serta metode kegiatan.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">apital</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu penilaian terhadap kemampuan modal yang dimiliki oleh calon penerima pembiayaan yang diukur dengan posisi perusahaan secara keseluruhan yang ditujukan oleh <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">rasio finansial</em> dan penekanan pada komposisi modalnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">d. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">ollateral</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yaitu jaminan yang dimiliki calon penerima pembiayaan. Penilaian ini bertujuan untuk lebih meyakinkan bahwa jika suatu resiko kegagalan pembayaran tercapai terjadi , maka jaminan dapat dipakai sebagai pengganti dari kewajiban.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">e. </em><strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">C</em></strong><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">ondition</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Bank syariah harus melihat kondisi ekonomi yang terjadi di masyarakat secara <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">spesifik</em> melihat adanya keterkaitan dengan jenis usaha yang dilakukan oleh calon penerima pembiayaan. Hal tersebut karena kondisi eksternal berperan besar dalam proses berjalannya usaha calon penerima pembiayaan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
f. Syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Penilaian ini dilakukan untuk menegaskan bahwa usaha yang akan dibiayaai benar-benar usaha yang tidak melanggar syariah sesuai dengan fatwa DSN <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">“Pengelola tidak boleh menyalahi hukum syariah Islam dalam tindakannya yang berhubungan dengan mudharabah.”</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>4) Tujuan dan Fungsi Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>a. Tujuan Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong>Tujuan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah untuk meningkatkan kesempatan kerja dan kesejahteraan ekonomi sesuai dengan nilai-nilai Islam. Pembiayaan tersebut harus dapat dinikmati oleh sebanyak-banyaknya pengusaha yang bergerak dibidang industri, pertanian, dan perdagangan untuk menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi dan distribusi barang-barang dan jasa-jasa dalam rangka memenuhi kebutuhan dalam negeri maupun ekspor.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn9" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[9]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>b. Fungsi pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Keberadaan bank syariah yang menjalankan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah bukan hanya untuk mencari keuntungan dan meramaikan bisnis perbankan di Indonesia, tetapi juga untuk menciptakan lingkungan bisnis yang aman, diantaranya :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Memberikan pembiayaan dengan prinsip syariah yang menerapkan sistem bagi hasil yang tidak memberatkan<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em>.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Membantu kaum dhuafa yang tidak tersentuh oleh bank konvensional karena tidak mampu memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank konvensional.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Membantu masyarakat ekonomi lemah yang selalu dipermainkan oleh <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">rentenir</em> dengan membantu melalui pendanaan untuk usaha yang dilakukan.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn10" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[10]</a></li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>5). Jenis – Jenis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1. Berdasarkan Tujuan Penggunaannya, dibedakan dalam :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Modal Kerja, yakni pembiayaan yang ditujukan untuk memberikan modal usaha seperti antara lain pembelian bahan baku atau barang yang akan diperdagangkan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Investasi, yakni pembiayaan yang ditujukan untuk modal usaha pembelian sarana alat produksi dan atau pembelian barang modal berupa aktiva tetap / <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">investaris.</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Konsumtif,</em> yakni pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian suatu barang yang digunakan untuk kepentingan perseorangan ( pribadi ).</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2 Berdasarkan Cara Pembayaran / Angsuran Bagi Hasil, dibedakan dalam:</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Periodik, yakni angsuran untuk jenis pokok dan bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik yang telah ditentukan misalnya bulanan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Bagi Hasil Angsuran Pokok Periodik dan Akhir, yakni untuk bagi hasil dibayar / diangsur tiap periodik sedangkan pokok dibayar sepenuhnya pada saat akhir jangka waktu angsuran</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Dengan Angsuran Pokok dan Bagi Hasil Akhir, yakni untuk pokok dan bagi hasil dibayar pada saat akhir jangka waktu pembayaran, dengan catatan jangka waktu maksimal satu bulan.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Metode Hitung Angsuran yang akan digunakan. Ada tiga metode yang ditawarkan yaitu :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Efektif,</em> yakni angsuran yang dibayarkan selama periode angsuran. Tipe ini adalah angsuran pokok pembiayaan meningkat dan bagi hasil menurun dengan total sama dalam periode angsuran.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Flat</em>, yakni angsuran pokok dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> merata untuk setiap periode</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Sliding,</em> yakni angsuran pokok pembiyaan tetap dan bagi hasilnya menurun mengikuti sisa pembiayaan (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">outstanding</em> )</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. Berdasarkan Jangka Waktu Pemberiannya, dibedakan dalam</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Pendek umumnya dibawah 1 tahun</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Menengah umumnya sama dengan 1 tahun</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan Jangka Waktu Panjang, umumnya diatas 1 tahun sampai dengan 3 tahun.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan jangka waktu diatas tiga tahun dalam kasus yang tertentu seperti untuk pembiayaan investasi perumahan, atau penyelamatan pembiayaan</li>
</ol>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Berdasarkan Sektor Usaha yang dibiayai<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Sektor Perdagangan (contoh : pasar, toko kelontong, warung sembako dll.)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Sektor Industri (contoh : <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">home industri</em>; konfeksi, sepatu)</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiyaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">konsumtif,</em> kepemilikan kendaraan bermotor (contoh : motor , mobil dll.) <a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn11" style="border: 0px; color: #cc0000; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[11]</a></li>
</ol>
</li>
</ol>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan Berdasarkan Syariah Islam</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Berdasarkan Undang-Undang No. 21 tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah Bab 1 Ketentuan Umum Pasal 1 ayat 25 mengenai kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh suatu perbankan syariah disebutkan bahwa penyaluran dana (pembiayaan) yang dapat dilakukan oleh bank syariahsyariah adalah melalui :</div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Transaksi berdasarkan prinsip jual beli:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Murobahah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Istishna;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Salam;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Jual beli lainnya.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Transaksi berdasarkan prinsip sewa menyewa:</li>
</ol>
</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">. Ijarah</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Ijarah muntahiya bittamlik</em></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Mudhorobah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Musyarokah;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bagi hasil lainnya.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pembiayaan dengan berdasarkan prinsip jasa:<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">a. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rahn;</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Qordh</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">c. </em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Hiwalah</em></li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kafalah,</em> dan lain-lain.</li>
</ol>
</li>
</ol>
</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Melakukan kegiatan lainnya yang lazim dilakukan bank syariah sepanjang disetujui oleh Dewan Syariah Nasional.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn12" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[12]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>6). Prosedur Analisis Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Aspek-aspek penting dalam analisis pembiayaan yang perlu dipahami oleh pengelola bank syariah<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn13" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[13]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Berkas pencataan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Data pokok dan analisis pendahuluan<ol style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Realisasi pembelian, produksi dan penjualan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rencana pembelian, produksi dan penjualan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Jaminan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Laporan keuangan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Data kualitatif</em> dari calon <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">debitur</em></li>
</ol>
</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian data</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian atas realisasi usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian atas rencana usaha</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Penelitian dan penilaian barang jaminan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Laporan keuangan dan penelitiannya.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>7). Keputusan Permohonan Pembiayaan<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn14" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;"><strong>[14]</strong></a></strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bahan pertimbangan pengambilan keputusan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Wewenang pengambilan keputusan</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>8). Analisa Setiap Aspek Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Setelah mengetahui secara jelas titik kritis dari suatu usaha calon nasabah pembiayaan, maka berikutnya adalah melakukan analisa setiap aspek yang berkaitan dengan usaha calon nasabah pembiayaan tersebut.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn15" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[15]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1 Aspek <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Yuridis</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Kapasitas untuk mengadakan perjanjian</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Status badan sesuai dengan ketentuan hukum berlaku</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Aspek Pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Siklus hidup produk<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">b. Produk subtitusi</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Perusahaan pesaing</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Daya beli masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Program promosi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Daerah pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
e. Faktor musim</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
f. Manajemen pemasaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
g. Kontrak penjualan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. Aspek Teknis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Lokasi Usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Memiliki Surat Keterangan Domisili, Dekat pasar, bahan baku, tenaga kerja, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">suply</em> peralatan, transportasi, dan lain-lain.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Fasilitas gedung tempat usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
IMB, SHM / HGB / Surat Sewa, daya tampung, persyaratan teknis seperti Amdal, dan lain-lain.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Mesin-mesin yang dipakai</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kapasitas, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">konfigurasi </em>mesin, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">merk</em>, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">reparasi, fleksibilitas</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Proses produksi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Efesiensi proses</em>, standar proses, desain dan rencana produksi.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. Aspek Keuangan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Kemampuan memperoleh keuntungan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Sisa pembiayaan dengan pihak lain</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
c. Beban rutin di luar kegiatan usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
d. Arus kas</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5. Aspek Jaminan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. Syarat ekonomi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. Syarat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">yuridis</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>9). Alat analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Alat analisis pembiayaan dapat berupa angket.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>10). Rumusan hasil analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam perumusan hasil analisis pembiayaan :<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn16" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[16]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Identitas pemohon</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Umur calon antara 22 – 50</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Alamat rumah jelas, jika kontrak : masih berapa tahun calon kontrak</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Tempat calon usaha berada di dekat wilayah kerja bank syariah yang bersangkutan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Identitas usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) Pengalaman usaha minimal 2 tahun</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7) Lokasi usaha strategis</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
8) Status usaha bukan sambilan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
9) Status tempat usaha diprioritaskan milik sendiri</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
10) Aspek pasar</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
11) Barang yang diproduksi/ dijual tidak terlalu banyak pesaing dan memang dibutuhkan banyak orang. Upaya <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kreatif</em>dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">inovatif</em> perlu dimiliki agar dapat melihat peluang-peluang pasar yang dapat dimasuki sekaligus memperoleh keuntungan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
12) Sumber bahan baku</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
13) Sumber bahan baku mudah diperoleh, cukup murah, jika memungkinkan dapat di daur ulang.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
14) Aspek pengelola</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
15) Mempunyai perencanaan usaha ke depan yang detail.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
16) Mempunyai pengalaman dan tenaga terampil.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
17) Mempunyai catatan usaha, seperti : buku jurnal, laporan transaksi, catatan laba/ rugi,dll.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
18) Aspek ekonomi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
19) Produk yang diproduksi dan dijual tidak merusaj lingkungan, baik barang jadi maupun limbahnya</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
20) Produk yang dibuat tidak dilarang oleh agama maupun Negara</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
21) Permodalan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
22) Peminjam harus mempunyai modal minimal 30% dari pembiayaan yang diajukan ke bank syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
23) Data keuangan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
24) <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Korelasi prosentase</em> kemampuan membayar anggota pembiayaan harus 30% dari kemampuan menabungnya.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>11). Rekomendasi Analisis</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Adalah gambaran kesimpulan rekomendasi analisis pembiayaan yang terdapat di dalam bank syariah, apakah nasabah tersebut memenuhi persyaratan yang telah ditetapkan oleh bank syariah untuk mendapatkan pembiayaan atau tidak.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn17" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[17]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>D. Pemantauan dan Pengawasan Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan adalah suatu proses, mulai dari analisis kelayakan pembiayaan sampai pada realisasinya. Namun realisasi pembiayaan bukanlah tahap terakhir dari proses pembiayaan. Setelah realisasi pembiayaan, maka pejabat bank syariah perlu melakukan pemantauan dan pengawasan pembiayaan. Aktivitas ini memiliki aspek dan tujuan tertentu. Untuk itu perlu dibicarakan hal-hal yang terkait dengan aktivitas pemantauan dan pengawasan pembiayaan.<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn18" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[18]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>1. Tujuan Pemantauan dan Pengawasan Pembiayaan</strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kekayaan bank syariah akan selalu terpantau dan menghidari adanya penyelewengan-penyelewengan baik oknum dari luar maupun dalam bank.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk memastikan ketelitian dan kebenaran data administrasi di bidang pembiayaan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Untuk memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman dan sasaran pencapaian yang ditetapkan.</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kebijakan manajemen bank syariah akan dapat lebih rapi dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">mekanisme</em> dan prosedur pembiayaan akan lebih dipatuhi.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>2. Media Pemantauan</strong></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Informasi dari luar bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Informasi dari dalam bank syariah</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Meneliti perputaran yang terjadi atas debit dan kredit pada beberapa bulan berjalan</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Memberikan tanda pada laporan sehingga dapat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">diantisipasi</em> jika ada kekeliruan yang lebih besar</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Periksalah adakah tanggal-tanggal jatuh tempo yang dijanjikan terealisasi</li>
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Meneliti buku-buku pembantu/ tambahan dan map-map yang berkaitan dengan peminjaman.</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>3. Kunjungan Pada Peminjam</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Tujuannya adalah untuk mempertimbangkan dan memantau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektivitas</em> dana yang dimanfaatkan peminjam. Hal-hal yang dilakukan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Membuat laporan kegiatan peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Laporan realisasi kerja bulanan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Laporan stok/ persediaan barang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Laporan kegiatan investasi bulanan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Laporan hutang dan piutang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) Neraca R/ L per bulan, triwulan, dan semester</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7) Tingkat pengumpulan pendapatan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
8) Tingkat kemajuan usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
9) Tingkat <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektivitas</em> pemakaian dana</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>E. Penanganan Pembiayaan Bermasalah</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Risiko yang terjadi dari peminjaman adalah peminjaman yang tertunda atau ketidakmampuan peminjam untuk membayar kewajiban yang telah dibebankan, untuk <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">mengantisipasi</em> hal itu maka bank syariah harus mampu menganalisis penyebab permasalahannya<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn19" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[19]</a></div>
<ol style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px 0px 0px 35px; vertical-align: baseline;">
<li style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; list-style: decimal outside; margin: 7px 0px 8px 10px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">analisa sebab kemacetan</li>
</ol>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
a. aspek internal</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) peminjam kurang cakap dalam usaha tersebuit</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) manajemen tidak baik atau kurang rapi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) laporan keuangan tidak lengkap</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) penggunaan dana yang tidak sesuai dengan perencanaan</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) perencanaan yang kurang matang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6) dana yang diberikan tidak cukup untuk menjalankan usaha tersebut</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
b. aspek eksternal</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) aspek pasar kurang mendukung</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) kemampuan daya beli masyarakat kurang</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) kebijakan pemerintah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) pengaruh lain di luar usaha</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) kenakalan peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2. Menggali potensi peminjam</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Anggota yang mengalami kemacetan dalam memenuhi kewajiban harus dimotivasi untuk memulai kembali atau membenahi dan mengatisipasi penyebab kemacetan usaha atau angsuran. Untuk itu perlu digali potensi yang ada pada peminjam agar dana yang telah digunakan lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">efektif.</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3. melakukan perbaikan akad (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">remedial</em>)</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4. memberikan pinjaman ulang, mungkin dalam bentuk : pembiayaan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">al-qardul hasan</em>; <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Murabahah</em> atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Mudharabah</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5. Penundaan pembayaran</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
6. memperkecil angsuran dengan memperpanjang waktu dan akad dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> baru (<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Rescheduling</em>)</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
7. Memeperkecil <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">margin</em> keuntungan atau bagi hasil.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>Penggolongan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kolektibilitas</em> Pembiayaan</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Ketidaklancaran nasabah membayar angsuran pokok maupun bagi hasil pembiayaan menyebabkan adanya <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas</em>pembiayaan. Secara umum <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>pembiayaan dikategorikan menjadi lima macam yaitu<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftn20" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[20]</a></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Lancar atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>1</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Kurang lancar atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>2</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Diragukan atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>3</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Perhatian khusus atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>4</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
5) Macet atau <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kolektabilitas </em>5</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>BAB III</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>PENUTUP</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; text-align: center; vertical-align: baseline;">
<strong>A. KESIMPULAN</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. Dalam melakukan pembiayaan maka bank syariah memerlukan analisis pembiayaan agar bank syariah memperoleh keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan dapat dikembalikan oleh nasabahnya. Namun realisasi pembiayaan bukanlah tahap terakhir dari proses pembiayaan. Setelah realisasi pembiayaan, maka pejabat bank syariah perlu melakukan pemantauan dan pengawasan pembiayaan supaya memajukan efisiensi di dalam pengelolaan tata laksana usaha di bidang peminjaman dan sasaran pencapaian yang ditetapkan sehingga tujuan daripada adanya pembiayaan bisa tercapai.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>B. Saran</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Dari berbagai permasalahan yang ada pada manajemen pembiayaan syariah, maka kami sebagi penulis mempunyai saran bagi beberapa pihak, yaitu :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
1) Pemerintah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar pemerintah memberikan kemudahan akses dan dukungan terhadap kemajuan bank syariah di Indonesia sehingga bank syariah bisa diterima di semua lapisan masyarakat dan lebih ber<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kontribusi</em> kepada pemerintah dalam pembangunan nasional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
2) Bank Syariah</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar bank syariah untuk lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kreatif</em>, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">inovatif</em>, dan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">dinamis</em> dalam pengeluaran dan pengembangan produk-produk pembiayaan sehingga bank syariah bisa bersaing dengan bank konvensional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
3) Masyarakat</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar masyarakat lebih <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">pro aktif</em> dan perduli terhadap perbankan syariah dengan melakukan aktivitas penanaman dananya (menabung) dan juga penggunaan produk-poduk perbankan syariah karena sudah jelas kehalalannya dan mempunyai nilai lebih untuk pengembangan dan pemberdayaan umat dibandingkan dengan perbankan konvensional.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
4) Mahasiswa dan Akademisi</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Kami mempunyai saran agar para mahasiswa dan akademisi lebih kritis lagii dengan pola pembiayaan bank syariah yang kini telah ada sehingga bisa memberikan <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">kontribusi</em> terhadap pengembangan dan lahirnya produk-produk pembiayaan perbankan syariah yang sesuai dengan tuntutatn jaman dan masyarakat saat ini.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong>DAFTAR PUSTAKA</strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<strong></strong></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Departemen Agama RI, 2003, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Al-Qur’an dan Terjemahan</em>, Bandung : CV.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Diponegoro.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Antonio, Muhammad Syafi’i, 2001, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bank Syariah dari Teori ke Praktik, </em>Jakarta :</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Gema Insani Press.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Antonius, 1993, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_</em><em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, 2009, M<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">anajemen operasional Bank</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Syariah, </em>, Cirebon : STAIN Press.<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Karim, Adiwarman, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2004, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, </em>Jakarta : PT.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Raja Grafindo Persada</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
Undang-Undang No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
SE BI No. 26/4/BPPP Tanggal 29 Mei 1993</div>
<hr size="1" style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;" />
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref1" style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #cc0000; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[1]</a><span style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;"> Muhammad, 2005, </span><em style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em><span style="background-color: #bcc5c1; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px;">Yogyakarta : UPP AMP YKPN, hal. 304.</span><br />
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref2" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[2]</a> Antonio, Muhammad Syafi’i, 2001, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Bank Syariah dari Teori ke Praktik, </em>Jakarta : Gema Insani Press, hal. 160</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref3" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[3]</a> UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan, ayat 1 pasal 12.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref4" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[4]</a> Departemen Agama RI, 2003, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Al-Qur’an dan Terjemahan</em>, Bandung : CV. Diponegoro, <span class="skimlinks-unlinked" style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Hal.63</span></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref5" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[5]</a> Ibid. hal. 363</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref6" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[6]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem. Hal. 5<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref7" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[7]</a> Ibid</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref8" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[8]</a> Ibid hal. 7</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref9" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[9]</a>Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, 2009, M<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">anajemen operasional Bank Syariah, </em>, Cirebon : STAIN Press., hal. 68</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref10" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[10]</a> ibid</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref11" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[11]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem, hal. 3<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref12" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[12]</a> Karim, Adiwarman, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">2004, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, </em>Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">hal 87</em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref13" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[13]</a> Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN, Hal. 305</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref14" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[14]</a> Ibid. 306</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref15" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[15]</a> BPRS PNM Al-Ma’soem, 2004, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">_Kebijakan Manajemen Pembiayaan Bank Syariah</em>. Bandung : BPRS PNM Al-Ma’soem, Hal. 10<em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;"></em></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref16" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[16]</a> Antonius, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS, 1993, hal. 58.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref17" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[17]</a>Antonius, 1993, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Pedoman Pengelolaan Bank Syariah, </em>Jakarta : LPPBS, hal. 58.</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref18" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[18]</a> Muhammad, 2005, <em style="border: 0px; font-family: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">Manajemen Bank Syariah, </em>Yogyakarta : UPP AMP YKPN, Hal. 309</div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref19" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[19]</a> Ibid <span class="skimlinks-unlinked" style="border: 0px; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; vertical-align: baseline;">hal.311</span></div>
<div style="background-color: #bcc5c1; border: 0px; color: #333333; font-family: Tahoma, Verdana, Arial, sans-serif; font-size: 12px; line-height: 21.6000003814697px; margin-bottom: 1.8em; padding: 0px; vertical-align: baseline;">
<a href="https://mujahidinimeis.wordpress.com/2010/05/02/manajemen-pembiayaan-syariah/#_ftnref20" style="border: 0px; color: #b85b5a; font-family: inherit; font-style: inherit; font-weight: inherit; margin: 0px; padding: 0px; text-decoration: none; vertical-align: baseline;">[20]</a> Diadopsi dari SE BI No. 26/4/BPPP Tanggal 29 Mei 1993</div>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7187855289343203382.post-13234292310856612272015-07-02T07:18:00.001-07:002020-09-02T07:55:28.381-07:00MAKALAH BANK SYARIAH<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div class="Section1" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<b>BAB I</b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<b>PENDAHULUAN</b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Hal paling umum yang manjadi salah satu penggerak ekonomi konvensional adalah riba atau <i>interest</i>. Suku bunga yang menjadi mesin penggerak perekonomian konvensional memang menjadi rancu penggunaanya dalam sistem konvensional sen</span>d<span lang="IN">iri. Menurut Adiwarman Karim, suku bunga sendiri pada awalnya merupakan <i>rate of return</i> bagi kepemilikan modal, atau imbal jasa atas modal yang digunakan dalam proses produksi, bukan merupakan sebuah keuntungan atau uang yang dipinjamkan kepada investor yang menjalankan perekonomian. Namun seiring berjalannya waktu, riba atau <i>interest</i> akhirnya lazim digunakan untuk menggerakan perekonomian, terutama institusi perbankan sebagai sebuah <i>medium of intermesdiary</i>.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Dalam ekonomi islam, riba dapat diartikan sebagai sebuah tambahan atas pinjaman yang diberikan kepada pihak peminjam terhadap pihak yang dipinjamkan tanpa keikhlasan dari pihak yang meminjamkan. Ekonomi Islam kini menganggap bahwa <i>interest rate</i> sebagai perannya dalam menggerakkan perekonomian konvensional sekarang dapat diubah dengan <i>rate on kapital</i>, yaitu pendapatan atas modal barang dan jasa dalam proses produksi. Dengan alasan ini, Adiwarman Karim menjelaskan bahwa perbankan Islam dapat menggerakan perputaran kegiatan atau aktivitasnya dengan ikut masuk ke dalam proses produksi yaitu dengan ikut atau berperan aktif dalam kegiatan usaha. Oleh karena itu, maka dua produk perbankan Islam yang sekarang ada terbentuk dari ide dasar ini. <i>Mudharobah </i>dan <i>musyarokah </i>dapat dikedepankan sebagai dua produk Islam yang muncul dari ide dasar bahwa perbankan Islam haruslah perbankan yang mengambil untung dari ikut berperannya mereka dalam proses produksi dengan mendapat bagian dri bagi hasil pendataan atau dari untung usaha yang didapatkan perusahaan yang menjadi rekan usahanya.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Selain produk <i>Mudharobah </i>dan <i> Musyarokah, </i>perbankan Islam juga menganut prinsip <i>dual system</i>. Perbankan Islam selain berperan sebagai <i>partner</i> usaha juga dapat berperan sebagai penjual dalam akad<i>Mudharobah</i>, <i>ijarah</i>, atau <i>ishtinah</i>. Dengan peran perbankan Islam sebagai pedagang inilah maka perbankan Islam kini mendapatkan selisih keuntngan yang sudah ditetapkan di awal dengan barang yang disepakati untuk diperjualbelikan. Akad jual beli ini lah yang selama ini menjadi produk yang banyak di gunakan oleh institusi syariah karena perhitungan dan sifat produknya yangg lebih mudah digunakan dalam buisnis syariah. Dengan digunakannya produk Mudharobah, ijarah, atau istisna ini memang membuat banyak orang awam merasa produk syariah menjadi miri</span>p<span lang="IN"> perbankan dengan perbankan konvensional. Apalagi penempatan margin keuntungan yang jauh beda dengan interest rate. Terlepas dari pembelaan bank syariah terhadap hal ini, kritik mengenai produk yang berlandaskan akad jual beli ini patut menjadi perhitungan sendiri bagi perbankan syariah.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
</div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<b>BAB II</b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<b>PEMBAHASAN</b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<b>A. Pengertian Bank Syariah</b></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
Bank syariah adalah suatu bank yang dalam aktivitasnya; baik dalam penghimpunan dana maupun dalam rangka penyaluran dananya memberikan dan mengenakan imbalan atas dasar prinsip syariah.</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
Pada dasarnya ketiga fungsi utama perbankan (menerima titipan dana, meminjamkan uang, dan jasa pengiriman uang) adalah boleh dilakukan, kecuali bila dalam melaksanakan fungsi perbankan melakukan hal – hal yang dilarang syariah. <span lang="DE">Dalam praktik perbankan konvesional yang dikenal saat ini, fungsi tersebut dilakukan berdasarkan prinsip bunga. Bank konvensional memang tidak serta merta identik dengan riba, namun kebanyakan praktik bank konvnsionaldapat digolonglan sebagai transaksi ribawi.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<b><span lang="DE">B. Perbedaan Bank Syariah Dengan Bank Konvensional</span></b></div>
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable" style="border-collapse: collapse; border: none; width: 583px;"><tbody>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">No</span></div>
</td><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">Perbedaan</span></div>
</td><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">Bank Konvensional</span></div>
</td><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">Bank Syariah</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">1</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Bunga</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Berbasis bunga</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
Berbasis <i>revenue/profit loss sharing</i></div>
</td></tr>
<tr style="height: 33.7pt;"><td style="border: 1pt solid windowtext; height: 33.7pt; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">2</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; height: 33.7pt; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Resiko</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; height: 33.7pt; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Anti <i>risk</i></span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; height: 33.7pt; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<i><span lang="DE">Risk sharing</span></i></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">3</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Operasional</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Beroperasi dengan pendekatan sektor keuangan, tidak langsung terkait dengan sektor riil</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Beroperasi dengan pendekatan sektor riil</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">4</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Produk</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Produk tunggal (kredit)</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Multi produk (jual beli, bagi hasil, jasa)</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">5</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Pendapatan</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Pendapatan yang diterima deposan tidak terkait dengan pendapatan yang diperoleh bank dari kredit</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Pendapatan yang diterima deposan terkait langsung dengan pendapatan yang diperolah bank dari pembiayaan</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">6</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Mengenal <i>negative spread</i></span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Tidak mengenal <i>negative spread</i></span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">7</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Dasar Hukum</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Bank Indonesia dan Pemerintah</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
Al Qur’an. Sunnah, fatwa ulama, Bank Indonesia, dan Pemerintah</div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">8</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Falsafah</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Berdasarkan atas bunga (riba)</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Tidak berdasarkan bunga(riba), spekulasi (maisir), dan ketidakjelasan(gharar)</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">9</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Operasional</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE">-<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Dana Masyarakat (Dana Pihak Ketiga/DPK) berupa titipan simpanan yang harus dibayar bunganya pada saat jatuh tempo</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE">-<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Penyaluran dan pada sektor yang menguntungkan, aspek halal tidak menjadi pertimbangan agama</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 12pt 0cm 0cm 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE">-<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Dana Masyarakat (Dana Pihak Ketiga/DPK) berupa titipan ( <i>wadi’ah)</i> dan investasi(<i>mudharabah)</i>yang baru akan mendapat hasil jika “diusahakan“ terlebih dahulu</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 12pt 0cm 0cm 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE">-<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Penyaluran dana (financing) pada usaha yang halal dan menguntungkan</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">10</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Aspek sosial</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Tidak diketahui secara tegas</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Dinyatakan secara eksplisit dan tegas yang tertuang dalam visi dan misi</span></div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">11</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Organisasi</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
Tidak memiliki Dewan Pengawas Syariah(DPS)</div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
Harus memiliki Dewan Pengawas Syariah(DPS)</div>
</td></tr>
<tr><td style="border: 1pt solid windowtext; padding: 0cm 5.4pt; width: 25.5pt;" width="34"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<span lang="DE">12</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 96pt;" width="128"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Uang</span></div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 144pt;" width="192"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
Uang adalah komoditi selain sebagai alat pembayaran</div>
</td><td style="border-bottom-color: windowtext; border-bottom-width: 1pt; border-right-color: windowtext; border-right-width: 1pt; border-style: none solid solid none; padding: 0cm 5.4pt; width: 171.9pt;" width="229"><div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
Uang bukan komoditi, tetapi hanyalah alat pembayaran</div>
</td></tr>
</tbody></table>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
<b>C. </b><b><span lang="IN">Kritik Terhadat Perbankan Islam</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Dari penjelasan mengenai <i>dual system</i> perbankan syariah, maka terdapat dua kritik yang dapat diutarakan. Pertama, perbankan syariah belum bisa di harapkan menjadi media pembangunan bangsa bagi para pengusaha kecil. Mengingatkan terkadang margin yang di berikan perbankan syariah bagi produk jual beli cukup tinggi, karna besaranya yang mirip dengan <i>intrest rate</i>. Hal ini tentunya menjadi <i>constrain</i> bagi pengusaha kecil yang bermodal pas-pasan dengan angunan yang berat ditambah beban margin yang juga cukup besar. Belum lagi keritik yang banyak menganggap bahwa perbankan syariah tidak ubahnya dengan<i>leasing</i> yang menjual motor kredit dengan kredit suku bunga tetap.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Kedua, konsep bagi hasil perbankan syariah yang menurut penulis juga memiliki kelemahan. Bayangkan jika produk yang paling banyak digunakan oleh perbankan syariah adalah bagi hasil maka hanya bank atau UKM-UKM yang sudah masuk ke sektor formallah yang bisa mengakses produk ini mengingat jasa auditor akan sangat krusial dalam menentukan besaran bagi hasil yang akan diterima oleh perbankan syariah.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Ada <i>asimetric information</i> yang akan terjadi jika jasa auditor tidak digunakan dalam perjanjian bagi hasil ini. Bank syariah tidak akan tahu informasi atau <i>revenue</i> yang sesungguhnya diterima oleh pengusaha yang mendapatkan dana dari bank syariah. Dengan banyaknya pengusaha yang terlibat dalam perbankan syariah, tentu hal ini akan membuat semakin besarnya <i>cost</i> yang harus diberikan bagi pihak auditor, hal ini tentu mekanisme yang tedak efisien bagi sistem perbankan syariah.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
<br /></div>
</div>
<b style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;"><span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;"><br clear="all" style="page-break-before: auto;" /></span></b><span style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;"></span><span style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;"><br clear="all" style="page-break-before: always;" /></span><span style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;"></span><br />
<div class="Section3" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify;">
<b>E. </b><b><span lang="IN">Konsep Perbankan Syariah Negara</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span lang="IN">Dengan kritik ini maka saya mencoba membangun sebuah sistem perbankan syariah yang saya impikan. Ekonomi Islam menganggap bahwa uang sebagaian <i>medium of intermediary. </i>Uang harus diposisikann hanya sebagai uang, bukan sebagai komoditas yang dapat menghasilkan uang dengan cara batil. Uang dapat mendapatkan manfaat dengan membelanjakaannya lewat barang-barang faktor <i>input </i>yang produktif, baru dapat menghasilkan uang melalui</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;">Profit dari capital yang dibelanjakan. Dengan ini, uang sejatinya memang bersifat media yang meang diciptakan pemerintah untuk mempermudah jalannya perekonomian. Dengan demikian, seharusnya uang tidak bias tersimpan begitu saja, malah harus dikenakan pajak bila hal itu terjadi. Uang harus terus berputar. Menurut Irving Fisher, semakin cepat perputaran uang beredar, tentu semakin baik bagi perekonomian, dengan asumsi jumlah uang beredar tetap. Berawal dari sini, maka perbankan syariah haruslah merupakn sebuah institusi yang menjadi media penyalur bagi orang yang kelebihan uang kepada <a href="http://www.blogger.com/blogger.g?blogID=5628387919731679513" name="OLE_LINK2" style="color: #993322; text-decoration: none;"></a><a href="http://www.blogger.com/blogger.g?blogID=5628387919731679513" name="OLE_LINK1" style="color: #993322; text-decoration: none;">pengusaha</a>- pengusaha yang memeang membutuhkannya.</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;">Dengan demikan, tidak patut sebuah perbankan menjadikan peminjam uang sebagai mesin untuk menghasilkan uang. Namun bagi perbankan untuk menjalankan aktivitasnya. Hal inilah yang menjadi sulit bagi system perbankan konvesional. Oleh karena itu, keuntungan tanpa harus menjadi lintah darat berdasi. Salah satu cara adalah dengan menjadikan bank yang saya sebut <i>Bank Syariah Negara</i> ini menjadi barang public. Dengan statusnyan sebagai institusi yang mendapatkan gaji dari pemerintah dan gaji dari banker-nya dibiayai lewat APBN, tentu tidak akan menjadikan mereka bersifat seperti yang biasanya lagi.</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;">Namaun, tentu konsep ini berbeda dengan konsep bank yang pernah ada di zaman Soeharto dulu yang hanya memberikan kredit kepada kroni-kroninya saja. Di alam keterbukan seperti sekarang, maka audit bagi perbankan syariah ini akan menjadi tanggung jawab lembaga independen di luar ajring sperti BPK (Lembaga Pengawas Keuangan), KPK (Komisi Pemberantas Korupsi), dan dibawah control langsuung dari Bank Indonesia. Bank tetaplah bersifat bank dan memberikan kredit tanpa bunga khusus bagi UKM- UKM bermodal kecil sehingga BSN(Bank Syariah Negara) bias menjadi agen perubahan bagi perekonomian bangsa. Dengan demikian tentu kredit tanpa bunga ini akan menberikan kemudahan bagi pihak swasta.</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;">Lantas pertanyaannya, apakah BSN akan merugikan bagi Negara mengingat tidak ada imbal jasa bagi Negara karena tida mendapatkan riba? Hal ini tentu saja tidak masalah, justru Negara akan semakon diuntungkan dengan keberadaan bank syariah ini. Pertama BSN akan menjadi salah satu perpanjangan tangan bagi petugas pajak untuk melebrkan sayapnya. Dengan dibangunnya perbankan ini, maka bank akan dapat mendata siapa saja nasabah yang belum mepunyai NPWP ketika individu ini berinteraksi dengan BSN.</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;">Kedua, dengan adanya perbankan ini, maka pemasukan Negara dari pajak akan meningkat. Mengingat UKM yang meminjam akan dibelanjakn uangnya untuk barang modal serta menambah kapasitas produksi. Pajak yang akan diterima Negara dapat meningkat, baik dari pajak pertambahan nilai (PPN) maupun pajak penghasilan (PPh) akibat pertabahan pendapatan yang diterima pengusaha sehinnga kapasitas produksinya semakin meningkat. Dengan pertambahan pendapatan pajak ini tentu akan meningkatkan APBN Negara dan akan menambah kapasitas kemampuan BSN untuk menyalurkan kredit lewat pertumbuhan pendapatan Negara.</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;">Ketiga, perbankan syariah akan menjadi tulang punggung bagi UKM untuk biasa bertransformasi menjadi perusahaan yang memasuki sector formal tanpa beban bunga. Walaupun tanpa bunga, BSN ini tetaplah sebuah bank yang memberikan kredit sesuai dengan prinsip- prinsip perbankan. Pemilihan perusahaan yang mendaptakan dana tabaru’ ini haruslah UKM- UKM yang potensial dan bisa sebanyak – sebanyaknya menciptakan lapangan pekerjaan yang memang tujuan pemerintah.</span></div>
<div class="MsoNoSpacing" style="line-height: 20.2859992980957px; margin-bottom: 12pt; margin-right: 28.8pt; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
<span style="font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; text-indent: 36pt;">dijelaskan bahwa perbankan syariah ini dapat menjadi alat bagi pemerintah untuk menigkatkan kesejahteraan UKM. Sumber modal dari perbankan</span><span style="font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; text-indent: 36pt;"> </span><span style="font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; text-indent: 36pt;"> </span><span style="font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; text-indent: 36pt;">syariah ini ada dua. Pertama, pemerintah dapat menambah modal bank ini dengan memberikan uang yang berasal dari pertumbuhan pendapatan pajak, tetapi bukan merupakan anggaran tetap . semakin tinggi pertumbuhan pajak, maka akan semakin besar uang yang dapat dikapitalisasi untuk merangsang masyarakat dengan memberikan bonus juga melalui pembobotan dari pertumbahan APBN. Semakin besar uang yang akan ditransfer pemerintah bagi masyrakat.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
Kunci sukses dari system ini adalah bagaimana pemerintah mau untuk mengeluarkan kepentinganya dari BSN yang terbentuk nantinya. Jajaran direksi maupun manager harus merupakan <i>system management</i>yang bebas dari intervensi pemerintah. Oleh karena itu, pegawai bank ini bukan seperti pegawai negeri kebanyakan. Harus adatarget pencapaian untuk BSN, seperti peningkatan pertumbuhan pajak. Sebagai indicator kesuksesan BSN. Profesioanalisme merupakan syarat mutlak untuk system ini agar dapat terus berlangsung.</div>
<div class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; text-align: justify; text-indent: 36pt;">
Dengan system seperti inilah, maka uang dapat kita tepatkan hanya sebagai uang. Uang hanya merupakn sebuah alat tukar, bukan sebagai komoditas yang diperujual-belikan yang selama ini terjadi di system perbankan konvesional. BSN akan menjamin UKM dapat meminjam tanpa kelebihan sedikit pun dan memang karena itu dibangun. Sifat BSN yang merupakan bank islam tetap harus mengedepankan nilai – nilai islam yang luhur dalam menyalurkan kredit tabaru’-nya kepada masyrakat.</div>
</div>
<b style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;"><span style="font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;"><br clear="all" style="page-break-before: auto;" /></span></b><span style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;"></span><br />
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b>F. Konsep Dasar Transaksi</b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<ol start="1" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-top: 0cm;" type="1">
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;">Efisiensi, mengacu pada prinsip saling menolong untuk berikhtiar, dengan tujuan mencapai laba sebesar mungkin dan biaya yang dikeluarkan selayaknya.</li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;">Keadilan, mengacu pada hubungan yang tidak menzalimi (menganiaya) , saling ikhlas mengikhlaskan antar pihak – pihak yang terlibat dengan persetujuan yang adil tentang proporsi bagi hasil, baik untung maupun rugi.</li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;">Kebenaran, mengacu pada prinsip saling menawarkan bantuan dan nasehat untuk saling meningkatkan produktivitas.</li>
</ol>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt;">
<span lang="DE">Lima transaksi yang lazim dipraktekkan perbankan syariah adalah:</span></div>
<ol start="1" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-top: 0cm;" type="1">
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Tarnsaksi yang tidak mengandung ribal.</span></li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Transaksi yang ditujukan untuk memiliki barang dengan cara jual beli(murabaha)</span></li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Transaksi yang ditujukan untuk mendapatkan jaa dengan cara sewa(ijarah)</span></li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Transaksi yang ditujukan untuk mendapatkan modal kerja dengan cara bagi hasil (mudharabah)</span></li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Transaksi deposito, tabungan, giro yang imbalannya adlah bagi hasil (mudharabah) dan transaksi titipan(wadi’ah).</span></li>
</ol>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b><span lang="DE">G. Produk Perbankan Syariah</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE"> </span>Produk perbankan syariah dapat dibagi menjadi tiga bagian yaitu:</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 75pt; text-indent: -57pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Produk penyaluran dana</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 75pt; text-indent: -57pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Produk penghimpunan dana</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 75pt; text-indent: -57pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Produk yang berkaitan dengan jasa yang diberikan kepada nasabahnya.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b><span lang="DE">1. Produk penyaluran dana</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
a. Prinsip Jual Beli (<i>Ba’i)</i></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
Transaksi jual beli dibedakanberdasar4kan bentuk pembayarannya dan waktu penyerahan barang, seperti:</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Pembiayaan <i>Murabahah</i></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt;">
Murabahah adalah transaksi jual beli di mana bank menyebut jumlah</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt;">
keuntungannya. Bank bertindak sebagai penjual, sementara nasabah sebagai pembeli. Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan. Kedua pihak harus menyepakati harga jual dan jangka waktu pembayaran. Harga jual dicantumkan dalam akad jual beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah selama berlakunya akad. Dalam perbankan, <i>murabahah</i> lazimnya dilakukan dengan cara pembayaran cicilan (<i>bi tsaman ajil</i>). Dalam transaksi ini barang diserahkan segera setelah akad, sedangkan pembayaran dilakukan secara tangguh.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Salam</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Salam adalah transaksi jual beli di mana barang yang diperjualbelikan belum ada. Dalam praktik perbankan, ketika barang telah diserahkan kepada bank, maka bank akan menjualnya kepada nasabah itu sendiri secara tunai atau secara angsuran. Umumnya transaksi ini diterapkan dalam penbiayaan barang yang belum ada, seperti pembelian komoditi dijual kembali secara tunai atau secara cicilan.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Istishna</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Produk istishna menyerupai produk salam, namun dalam istishna pembayarannya dapat dilakukan oleh bank dalam beberapa kali (termin) pembayaran. <i>Skim istishna </i>dalam bank syariah umumnya diaplikasikan pada pembiayaan manufaktur dan kontruksi. Ketentuan umum <i>Istishna</i> sebagai berikut :</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Spesifikasi barang pesanan harus jelas, seperti jenis, macam, ukuran, mutu, dan jumlah. Harga jual yang disepakati dicantumkan dalam akad <i>Istishna</i> dan tidak boleh berubah selama berlakunya akad. Jika terjadi perubahan harga setelah akad ditandatangani, maka seluruh biaya tambahan tetap ditanggung nasabah.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">b. Prinsip Sewa (<i>Ijarah</i>)</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE"> Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja dengan prinsip jual beli, namun perbedaanya terletak pada objek transaksinya. Bila pada jual beli objek transaksinya adalah barang, maka pada ijarah objek transaksinya adalah jasa.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE"> Pada akhir masa sewa, bank dapat saja menjual barang yang disewakan kepada nasabah. Karena itu dalam perbankan syariah dikenal dengan <i>ijarah muntahiya nittamlik </i>(sewa yang diikuti dengan berpindahnya kepemilikan). </span>Harga sewa dan harga jual disepakati pada awal perjanjian.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
c. Prinsip Bagi Hasil (Syirkah)</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
Produk pembiayaan syariah yang didasarkan pada prinsip bagi hasil adalah:</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Musyarakah</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
Musyarakah adalah semua bentuk usaha yang melibatkan dua pihak atau lebih dimana secara bersama – sama memadukan seluruh bentuk sumber daya baik yang berwujud maupun tidak berwujud. Bentuk kontribusi dari pihaki yang bekerja sama dapat berupa dana, barang perdagangan (trading asset), kewiraswastaan (entrepreneurship), keahlian (skill), kepemilikan (property), peralatan (equipment), atau intangible asset( seperti hak paten atau goodwill), kepercayaan/reputasi (credit worthiness) dan barang – barang lainnya yang dapat dinilai dengan uang. Dengan merangkum seluruh kombinasi dari bentu kontribusi masing – masing pihak dengan atau tanpa batasan waktu menjadikan produk ini sangat fleksibel.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Mudharabah</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
Mudharabah adalah bentuk kerjasama antara dua atau lebih pihak dimana pemilik modal mempercayakan seju7mlah modal kepada pengelola dengan suatu perjanjian pembagian keuntungan.<span lang="DE">Bentuk ini menegaskan kerjasama dengan kontribusi 100% modal dari pemilik modal dan keahlian dari pengelola. Beberapa ketentuan umum mudharabah adalah;</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">v<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Jumlah modal y6ang diserahkan kepada nasabah selaku pengelola modal harus diserahkan tunai;</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">v<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Hasil dari pengelolaan modal pembiayaan mudharabah dapat diperhitungkan dengan dua cara: perhitungan dari pendapatan proyek (revenue sharing) dan perhitungan dari keuntungan proyek (profit loss sharing).</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">v<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Hasil usaha dibagi sesuai dengan persetujuan dalam akad pada setiap bulan atau waktu yang disepakati.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">v<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Bank berhak melakukan pengawasan terhadap pekerjaan, namun tidak berhak mencampuri urusan pekerjaan/usaha nasabah.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b><span lang="DE">d. Akad Pelengkap</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE"> Untuk mempermudah pelaksanaan pembiayaan, biasanya diperlukan juga akad pelengkap. Akad pelengkap ini tidak ditujukan untuk mencari keuntungan, namun ditujukan untuk mempermudah pelaksanaan pembayaran. Meskipun tidak ditujukan untuk mencari keuntungan, dalam akad pelengkap ini diperbolehkan untuk meminta pengganti biaya – biaya yang dikeluarkan untuk melaksanakan akad ini. Besarnya pengganti biaya ini sekadar untuk menutupi biaya yang benar – benar timbul.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><i><span lang="DE">Hiwalah </span></i><span lang="DE">( Alih Utang Piutang)</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Hiwalah adalah transaksi mengalihkan utang piutang. Dalam praktik perbankan syariah, fasilitas hiwalah lazimnya untuk melanjutkan suplier mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya. Bank mendapatkan ganti biaya atas jasa pemindahan piutang.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Rahn (Gadai)</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Tujuan akad rahn adalah memberikan jaminan pembayaran kembali kepada bank dalam memberikan pembiayaan. Barang yang digadaikan wajib memenuhi kriteria sebagai berikut :</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 75pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">§<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Milik nasabah sendiri,</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 75pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">§<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Jelas ukuran, sifat, dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar,</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 75pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">§<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Dapat dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Atas izin bank, nasabah dapat menggnakan barang tertentu yang digadaikan dengan tidak mengurangi nilai dan merusak barang yang digadaikan. Apabila barang yang digadaikan rusak atau cacat, maka nasabah harus bertanggungjawab.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Qardh</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Qardh adalah pinjaman uang. Aplikasi qardh dalam perbankan biasanya dalam empat hal yaitu:</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 54pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Sebagai pinjaman talangan haji, diman nasabah calon haji diberikan pinjaman talangan untuk memenuhi syarat penyetoran biaya perjalanan haji.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 54pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Sebagai pinjaman tunai (cash advance) dari produk kartu kredit syariah, dimana nasabah diberi keleluasaan untuk menarik uang tunai melalui8 bank (ATM). Nasabah akan mengembalikannya sesuai waktu yang ditentukan.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 54pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Sebagai pinjaman kepada pengusaha kecil, di mana menurut perhitungan bank akan memberatkan si pengusaha bila diberikan pembiayaan dengan skema jual beli, ijarah, atau bagi hasil.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 54pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Wingdings;">Ø<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Sebagai pinjaman kepada pengurus bank, dimana bank menyediakan fasilitas ini untuk memastikan terpenuhinya kebutuhan pengu7rus bank. Pengurus bank akan mengembalikannya secara angsur melalui potongan gajinya.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Wakalah (Perwakilan )</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Wakalah dalam aplikasi perbankan terjadi apabila nasabah memberikan kuasa pada bank untuk mewakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu, seperti pembukuan L/C (Letter of Credit), inkaso dan transfer uang.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Bank dan nasabah yang dicantumkan dalam akad pemberian kuasa harus cakap hukum. Khusus untuk pembukuan L/C, apabila dana nasabah tidak cukup, maka penyelesaian L/C (settlement L/C) dapat dilakukan dengan pembiayaan murabahah, salam, ijarah, mudharabah, atau musyarakah. </span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Kafalah (Garansi Bank)</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: 18pt;">
<span lang="DE">Garansi bank dapat diberikan dengan tujuan untuk mrnjamin suatu kewajiban pembayaran. Bank dapat mempersyaratkan nasabah untuk menempatkan sejumlah dana untuk fasilitas ini sebagai rahnb. Bank dapat pula menerima dana tersebut dengan prinsip wadi’ah. Bank mendapatkan pengganti biaya atas jasa yang diberikan.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b><span lang="DE">2. Produk Penghimpunan Dana</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b><span lang="DE"> </span></b><span lang="DE">Penghimpunan dana di Bank Syariah dapat berbentuk giro, tabungan, dan deposito. Prinsip operasional syariah yang diterapkan dalam penghimpunan dana masyarakat adalah prinsip wadi’ah dan mudharabah.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">a. Prinsip Wadi’ah</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<span lang="DE">Ketentuan umum dari produk ini adalah :</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: -18pt;">
<span lang="DE" style="font-family: 'Courier New';">o<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Keuntungan atau kerugian dari penyaluran dana menjadi hak milik atau ditanggung bank, sedang pemilik dana tidak dijanjikan imabalan dan tidak menanggung kerugian. Bank dimungkinkan memberi bonus kapada pemilik dana sebagai suatu insentif untuk menarik dana masyarakat namun tidak boleh diperjanjikan di muka.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: 'Courier New';">o<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span><span lang="DE">Bank harus membuat akad pembukaan rekening yang isinya mencakup izin penyaluran dana yang disimpan dan persyaratan lain yang disepakati selama tidak bertentangan dengan prinsip syariah.</span>Khusus bagi pemilik rekening giro, bank dapat memberikan buku cek, bilyet giro, dan debit card.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: 'Courier New';">o<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Terhadap pembukaan rekening ini bank dapat mengenakan pengganti biaya administrasi untuk sekadar menutupi biaya yang benar – benar terjadi.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 18pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: 'Courier New';">o<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Ketentuan – ketentuan lain yang berkaitan dengan rekening giro dan tabungan berlaku selama tidak bertentangan dengan prinsip syariah.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
b. Prinsip Mudharabah</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Mudharabah Mutlaqah</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt;">
Penerapan mudharabah mutlaqah dapat berupa tabungan dan deposito sehingga terdapat dua jenis penghimpunan dana, yaitu tabungan mudharaba dan deposito mudharabah. Berdasarkan prinsip ini, tidak ada pembatasan bagi bank dalam menggunakan dana yang dihimpun.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Mudharabah Muqayyadah on Balance sheet</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt;">
Jenis mudharabah ini merupakan simpanan khusus (restricted investment) di mana pemilik dana dapat menetapkan syarat – syarat tertentu yang harus dipenuhi bank. Misalnya disyaratkan digunakan untuk bisnis tertentu, disyaratkan digunakan deangan akad tertentu, atau disyaratkan digunakan untuk nasabah tertentu.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Mudharabah Muqayyadah off Balance sheet</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt;">
Jenis mudharabah ini merupakan penyaluran dana mudharabah langsung kepada pelaksana usahanya, di mana bank bertindak sebagai perantara (<i>arranger</i>) yang mempertemukan antara pemilik dana dengan pelaksana usaha. Pemilik dana dapat menetapkan syarat – syarat tertentu yang harus dipenuhi oleh bank dalam mencari kegiatan usaha yang akan dibiayai dan pelaksanaan usahanya.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
c. Akad Pelengkap</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-indent: -18pt;">
<span style="font-family: Symbol;">Þ<span style="font-family: 'Times New Roman'; font-size: 7pt; font-stretch: normal; line-height: normal;"> </span></span><span dir="LTR"></span>Wakalah (perwakilan)</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt;">
Dalam aplikasi perbankan, wakalah terjadi apabila nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mewakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu, seperti inkaso dan transfer uang.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b>3. Jasa Perbankan</b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
a. <i>Sharf </i>(Jual Beli Valuta Asing)</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
Pada prinsipnya, jual beli valuta asing sejalan dengan prinsip <i>sharf</i>. Jual beli mata uang yang tudak sejenis ini penyerahannya harus dilaksanakan pada waktu yang sama (spot). Bank mengambil keuntungan dari jual beli valuta asing ini.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
b. Ijarah (sewa)</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
Jenis kegiatan ijarah antara lain penyewaan kotak simpanan (<i>safe deposit box) </i>dan jasa tata laksana administrasi dokumen (custodian). Bank dapat imbalan sewa dari jasa tersebut.</div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;">
<b>E. Keunggulan Bank Syariah</b></div>
<ol start="1" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-top: 0cm;" type="1">
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;">Dengan adanya negosiasi antara pihak nasabah dengan pihak bank, tercapai suatu halyang saling menguntungkan.</li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;">Dengan prinsip bagi hasil, jika perusahaan ingin menaikkan usahanya namun kekurangan modal, maka dapat mengajukan kredit dengan baik, sehingga dapat menerima modal dan juga resiko yang ada lebih rendah daripada dengan pinjaman kredit biasanya.</li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;">Dapat mendorong para pengusaha kecil untuk mengembangkan usahanya dengan baik, dengan adanya bantuan dari pihak bank.</li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Resiko kerugian lebih kecil dengan menggunakan prinsip ini. Karena apabila mengalami kerugian, maka dibagi menurut perjanjian yang dibuat.</span></li>
<li class="MsoNormal" style="line-height: 20.2859992980957px; margin: 0px 0px 0.25em; padding: 0px;"><span lang="DE">Pihak bank akan mendapatkan banyak nasabah dengan menggunakan prinsip ini, karena adanya kemudahan – kemudahan (misalnya tanpa agunan) yang diberikan oleh bank dan juga akan menaikkan keuntungan yang besarnya sesuai dengan perjanjian yang dilakukan.</span></li>
</ol>
<span lang="DE" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: 'Times New Roman', serif; font-size: 12pt; line-height: 24px;"><br clear="all" style="page-break-before: always;" /></span><span style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px;"></span><br />
<div align="center" class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<b><span lang="DE">BAB III</span></b></div>
<div align="center" class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; text-align: center;">
<b><span lang="DE">PENUTUP</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 0cm; text-align: justify; text-indent: 0cm;">
<b><span lang="DE">A.</span></b><span dir="LTR"></span><b><span lang="DE"> Kesimpulan</span></b></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-align: justify;">
<span lang="DE">Dari uraian kita sepakati bersama bahwa perbankan islam adalah lembaga keuangan yang menjalankan aktivitas perbankan konvensional murni yang tidak sama sekali ada kaitannya dengan kegiatan keagamaan yang akan menimbulkan kontradiksi apabila terjadi sebuah kesalahan, maka agama islam termasuk di dalamnya umat islam itu akan tersalahkan.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-align: justify;">
<span lang="DE">Namun dalam kegiatannnya perbankan islam tidak boleh menyimpang dari landasan dan prinsip-prinsip islam itu sendiri, karena timbulnya perbankan islam adalah untuk menyempurnakan dari sistem sosialis dan konvensional. Yang bukan saja berorientasi pada profitabilitas tapi juga bagaimana perbankan islam itu sendiri mengedepankan etika dan moral dalam berbisnis di dunia perbankan yang dapat menciptakan sebuah kegiatan perbankan yang efisien dan efektip (bebas dari Riba, Gharar, Maysir, dll) sehingga dapat berimplikasi pada pembangunan ekonomi, kesejahteraan rakyat, menciptakan pasar ekonomi yang sehat dan menghilangkan paradigma dzalim.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-align: justify;">
<br /></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-align: justify;">
<span lang="DE">Maka tugas kita selaku akademisi adalah bagai mana kita mengembangkan dan menerapkan kegiatan perbankan islam pada masyarakat dunia, sehingga tidak ada kata alergi ketika masyarakat mendengar istilah – istilah kegiatan perbankan islam. Harapan kita bahwa sudah cukup sampai disini saja kegiatan dunia bisnis baik yang basis finansial, Investasi, perbankan, real, pasar modal, pasar barang dll. Yang hanya menguntungkan sebagian pihak dan dipihak lain tertidas.</span></div>
<div class="MsoNormal" style="background-color: #c0a154; color: #333333; font-family: Arial, Tahoma, Helvetica, FreeSans, sans-serif; font-size: 13.5240001678467px; line-height: 20.2859992980957px; margin-left: 36pt; text-align: justify;">
<span lang="DE">Mari kita jadikan Perbankan islam sebagai sarana untuk menciptakan dunia bisnis baru yang bernafaskan positif yang dapat memberikan kesejahteraan bagi semua.</span></div>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0